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2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題考點(diǎn):保險(xiǎn)市場概述

更新時(shí)間:2020-10-29 09:37:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽50收藏15

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摘要 2020年銀行從業(yè)資格考試已經(jīng)結(jié)束,目前《個(gè)人理財(cái)》考試真題及答案解析已經(jīng)整理上傳。環(huán)球網(wǎng)校(環(huán)球青藤旗下品牌)小編根據(jù)網(wǎng)友提供整理“2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題考點(diǎn):保險(xiǎn)市場概述”。讓我們一起回顧一下考點(diǎn)吧。

編輯推薦:2020年銀行從業(yè)資格考試各科真題及答案解析

《個(gè)人理財(cái)》考試真題答案涉及考點(diǎn)回顧

銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題考友回憶版:【僅供參考

單選題:一般而言,下列應(yīng)用范圍最廣、最有效的風(fēng)險(xiǎn)處理的方法是()。

A.回避風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

解析:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指通過某種安排,把自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)而得到保障,是應(yīng)用范圍最廣、最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,保險(xiǎn)就是其中之一。

真題考點(diǎn)講解:保險(xiǎn)市場概述

保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所,如保險(xiǎn)交易所,也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

保險(xiǎn)市場的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù),即各類保險(xiǎn)商品。

1.保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘,疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

2.保險(xiǎn)的相關(guān)要素

(1)保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人:投保人、保險(xiǎn)人

保險(xiǎn)合同的內(nèi)容:保險(xiǎn)雙方的權(quán)力義務(wù)關(guān)系

保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種,其設(shè)立、變更或終止時(shí)具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此,保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》,也適用《合同法》和《民法通則》等。

(2)投保人

含義

與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

條件

具備民事權(quán)利能力和民事行為能力、承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

(3)保險(xiǎn)人

含義:與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

特征

保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定

保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

(4)保險(xiǎn)費(fèi)

含義:是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定,為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。

保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。

注:保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成正比,即保險(xiǎn)金額越大,保險(xiǎn)費(fèi)率越高,保險(xiǎn)期限越長,則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)。

(5)保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益,也可以是人的壽命和身體,是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。

(6)被保險(xiǎn)人

含義:其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可以為被保險(xiǎn)人。

特征

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人;

享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人;

資格一般不受限制:投保人自己,投保人以外的第三人

被保險(xiǎn)人可以是無民事行為能力人

(7)受益人

受益人:保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人,投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

(8)保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,損失分?jǐn)偣δ?,保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。

損失補(bǔ)償功能

資金融通功能

4.保險(xiǎn)相關(guān)原則

(1)保險(xiǎn)利益原則

保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

(2)近因原則

近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間,導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效、起決定作用的原因,用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

如果近因?qū)儆诒槐oL(fēng)險(xiǎn),則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償,如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn),則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

(3)損失補(bǔ)償原則

保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償,受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。

一般來說,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則,但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì),所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則。

實(shí)際運(yùn)用過程中,應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為限,以保額為限,以保險(xiǎn)利益為限。

(4)最大誠信原則

最大誠信是指誠實(shí)、守信。

保險(xiǎn)合同就是建立在誠實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同。

5.保險(xiǎn)市場主要產(chǎn)品

(1)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

①社會(huì)保險(xiǎn):通過國家立法形式,以勞動(dòng)者為保障對(duì)象,政府強(qiáng)制實(shí)施,為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

②商業(yè)保險(xiǎn):保險(xiǎn)公司以營利為目的,基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

(2)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

①人身保險(xiǎn):以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

★銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來,其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成:一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金,一部分是投資收益。

②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的,保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

★保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

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