2021年6月初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》考前3天練習題

一、單選題

1、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額(包括第四條第二款所列各類信用風險暴露)不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的()，否則將視為超過其風險承受能力?！締芜x題】

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

正確答案：B

答案解析：一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額(包括第四條第二款所列各類信用風險暴露)不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%(選項B正確)。否則將視為超過其風險承受能力。當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應當采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風險。

2、某商業(yè)銀行2009年底一項抵債房產(chǎn)的賬面余額為2000萬元，2010年1月份評估公司評估的該房產(chǎn)評估價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn)，變現(xiàn)價值為1900萬元。該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)率為()?！締芜x題】

A.90%

B.95%

C.94%

D.100%

正確答案：B

答案解析：已知該房產(chǎn)賬面余額為2000萬元，變現(xiàn)價值為1900萬元，抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=(已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理抵債資產(chǎn)總價)×100%=(1900/2000)×100%=95%(選項B正確)。

3、抵押物由于技術(shù)相對落后發(fā)生的貶值稱為()?！締芜x題】

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

正確答案：B

答案解析：功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值(選項B正確)；實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；經(jīng)濟性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

4、銀團貸款的()是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款。并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。【單選題】

A.牽頭行

B.副牽頭行

C.代理行

D.參加行

正確答案：C

答案解析：選項C正確。銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

5、下列關(guān)于各類貸款的主要特征的說法，不正確的是()。【單選題】

A.借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征

正確答案：D

答案解析：借款人已經(jīng)資不抵債，應屬于可疑類(而不是次級類)貸款的特征。所以，選項D的敘述是不正確的。因此，本題的正確答案為D。

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二、多選題

1、關(guān)于貸款利率的說法，正確的是()?！径噙x題】

A.貸款利率應符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

B.貸款利率應符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

C.貸款利率水平應與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風險狀況相匹配

D.貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.貸款利率體現(xiàn)收益覆蓋風險的原則

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：首先，貸款利率應符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定(選項AB正確)；其次，貸款利率水平應與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風險狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風險的原則(選項CE正確)；最后，貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平(選項D正確)。

2、訂立保證合同時，最高貸款限額包括()?！径噙x題】

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

正確答案：A、C

答案解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額(選項AC正確)，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發(fā)生的糾紛。

3、借款人可以劃分為()等類型?！径噙x題】

A.大型

B.微型

C.中型

D.小型

E.超大型

正確答案：A、B、C、D

答案解析：根據(jù)《國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)的通知》的要求，按照借款人的行業(yè)門類、大類、中類和組合類別，依據(jù)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標或替代指標，可以將其劃分為大型、中型、小型、微型等四種類型(選項ABCD正確)，個體工商戶參照本指標進行劃分。

4、下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有()?！径噙x題】

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

正確答案：B、C、D、E

答案解析：影響貸款價格的主要因素：(1)貸款成本：在貸款定價時銀行應當考慮的因素主要是銀行的資金聲本，可分為資金平均成本和資金邊際成本。(2)貸款占用的經(jīng)濟資本成本：為彌損非預期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟資本。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟資本是用來承失和保持正常經(jīng)營所需的成本。(3)貸款風險程度：如果風險大，該產(chǎn)品的定價也較高，它必須以高利潤來補償風險損失。(4)貸款費用：商業(yè)銀行向客戶提供貸款，需要在貸款之前和貸款過程中做大量的工作，所有的工作，都需要花費人力、物力，發(fā)生各種費用。在貸款定價時，應將這些費用考慮進去，作為構(gòu)成貸款價格的一個因素。(5)借款人的信用以及與銀行的關(guān)系：借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。如果借款人信用狀況不好，過去的償債記錄不能令人滿意，銀行就應以較高的價格和較嚴格的約束條件限制其借款。(6)銀行貸款的目標收益率：在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標。貸款收益率目標應當合理制定，過高的收益率目標會使銀行貸款價格失去競爭力。(7)貸款供求狀況：當貸款供大于求時，貸款價格應當降低，當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。(8)貸款的期限：與短期貸款相比，中長期貸款所包含的不確定因素更多。為了規(guī)避利率風險，目前對中長期貸款多采用浮動利率的方式計息，或采用前期固定、后期浮動的混合利率方式計息。(9)借款人從其他途徑融資的融資成本：由于金融市場日臻完善，借款人可以從許多途徑籌集資金。在貸款定價時應考慮市場利率水平及借款人在金融市場上籌資的成本，如果定價太高，就有可能失去客戶。

5、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括()?！径噙x題】

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求(選項A正確)；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料(選項B正確)；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查(選項C正確)；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人(選項D正確)；進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等(選項E正確)。

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三、判斷題

1、因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行承擔?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由借款人承擔。

2、被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復借貸?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

3、銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況應包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負債變化情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況應包含近三年流動資產(chǎn)與流動負債變化情況。

4、客戶檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門建立，由貸款檔案員集中保管?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：關(guān)于客戶檔案管理，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中管理。

5、抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時間，請及時預約。未在規(guī)定時間內(nèi)打印準考證的，將不能參加考試。

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