2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前2天練習(xí)題

一、單選題

1、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.契約

B.信托

C.法定代理

D.委托代理

正確答案：D

答案解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動，選項D正確。

2、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

正確答案：B

答案解析：選項B說法不正確：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資。

3、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

正確答案：D

答案解析：選項D符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

4、當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是()。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險管理

正確答案：D

答案解析：“天有不測風(fēng)云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險管理，因為財務(wù)風(fēng)險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃(選項D正確)。

5、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案：A

答案解析：選項A符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

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二、多選題

1、下列關(guān)于債券贖回的說法，正確的有()。

A.可贖回債券賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.市場利率下降時，發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

E.由于債券贖回條款對投資者不利，可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期

正確答案：A、B、D、E

答案解析：選項C說法錯誤：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5~10年。

2、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險收益嚴重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

正確答案：A、B、C、E

答案解析：選項D不符合銷售行為規(guī)范：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間。

3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

正確答案：A、B、C

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的(選項A正確)；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的(選項B正確)；(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的(選項C正確)。選項D：違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰；選項E：將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

4、在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為()。

A.合資格境內(nèi)機構(gòu)投資者

B.合資格境外投資者

C.QDII

D.QFII

E.離岸基金

正確答案：A、C

答案解析：考察對合資格境內(nèi)投資者的理解：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金(選項AC正確)。

5、在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如()等。

A.會議記錄

B.保險合同

C.授權(quán)書

D.介紹信

E.財務(wù)分析報告

正確答案：A、C、D、E

答案解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。選項B：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

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三、判斷題

1、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

2、語速，稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：電話溝通態(tài)度的四個要點：(1)聲音：熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度；(2)語調(diào)：柔和并突出和強調(diào)重要的詞語，適當(dāng)?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽；(3)語速：稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達；(4)詞語：使用禮貌、專業(yè)、適當(dāng)?shù)脑~語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。

3、數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規(guī)則的過程。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規(guī)則的過程。無論是在客戶識別，還是客戶保留方面，運用數(shù)據(jù)挖掘都會使理財師更加有針對性、高效地服務(wù)客戶。

4、對于一般個人客戶，銀行可以為其提供各類風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》八、銀行開展理財業(yè)務(wù)銷售活動應(yīng)按照風(fēng)險匹配的原則，嚴格區(qū)分一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進行理財產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應(yīng)不同類型客戶投資需求和風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，嚴格風(fēng)險自擔(dān)。對于一般個人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風(fēng)險、收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品；銀行在對高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進行充分的風(fēng)險評估后，可以向其提供各類風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。

5、在收集客戶信息的過程中，國內(nèi)理財師已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預(yù)約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時間，請及時預(yù)約。未在規(guī)定時間內(nèi)打印準考證的，將不能參加考試。

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