2021年6月初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》考前2天練習題

一、單選題

1、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的是()。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

正確答案：A

答案解析：選項A正確。關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

2、貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將()作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款審核和貸款發(fā)放

B.貸款審批和貸款發(fā)放

C.貸款審核和貸款支付

D.貸款審批和貸款支付

正確答案：B

答案解析：選項B正確。貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

3、下列不屬于銀行開戶信用評級體系效能的是()。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.能夠準確衡量客戶違約損失

D.能夠準確衡量客戶違約概率

正確答案：C

答案解析：《巴塞爾新資本協議》要求銀行必須建立一套完整的客戶信用評級體系，這套客戶信用評級體系至少具有三大效能：(1)能夠有效區(qū)分為約客戶；(2)能夠準確量化客戶違約風險；(3)整個信用評級體系的結果具有穩(wěn)定性。選項C：能夠準確衡量客戶違約損失不屬于銀行開戶信用評級體系效能。

4、借款人()方式下，貸款發(fā)放后因要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。

A.實貸實付

B.自主支付

C.受托支付

D.委托支付

正確答案：B

答案解析：選項B正確。借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后因要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。

5、下列條件下，可以采用滲透定價策略的是()。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產或分銷成本

C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

正確答案：C

答案解析：滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后再相應地提高產品價格，從而保證一定的利潤率。如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用該策略：(1)新產品的需求價格彈性非常大；(2)規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產或分銷成本；(3)產品，沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意高價購買該產品。

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二、多選題

1、貸款檔案管理應遵循的具體要求有()。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負責

D.按時交接

E.定期檢查

正確答案：A、C、D、E

答案解析：選項ACDE正確。信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。

2、固定資產貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現()情況，貸款人可以根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項目進度落后于資金使用進度

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

正確答案：A、B、C、E

答案解析：借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降(選項A正確)；②不按合同約定支付貸款資金(選項B正確)；③項目進度落后于資金使用進度(選項C正確)；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付(選項E正確)。

3、下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有()。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.市場價值法不必對成本進行攤派

E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

正確答案：A、B、D、E

答案解析：市場價值法不一定總是反映資產的真實價值。

4、下列關于資產保全人員維護債權的說法，正確的有()。

A.資產保全人員應妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料

B.資產保全人員應防止債務人逃廢債務

C.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為3年

D.訴訟時效一旦屆滿，若債權人未向人民法院申請保護債權，人民法院應當強制債務人履行債務

E.保證人和債權人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

正確答案：A、B、C

答案解析：選項D說法錯誤：訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務，但債務人自愿履行債務的，不受訴訟時效的限制；選項E說法錯誤：保證人和債權人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

5、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.資本構成

B.貸款用途

C.現金流量構成

D.抵押品變現難易程度

E.信用履約記錄

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：選項ABCDE正確。商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經濟狀況、經營現狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等；⑤客戶與銀行關系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務往來狀況、信用履約記錄等。

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三、判斷題

1、保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：保證是保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

2、同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：同一財產可設多個抵押權，但只能設一個質權。

3、貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

4、在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。

5、在評價速動比率時，應結合應收賬款周轉率指標分析應收賬款的質量。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：影響速動比率的重要因素是應收賬款的變現能力，由于應收賬款不一定都能變現，實際壞賬可能比計提的準備要多，所以在評價速動比率時，還應結合應收賬款周轉率指標分析應收賬款的質量。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時間，請及時預約。未在規(guī)定時間內打印準考證的，將不能參加考試。

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