2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》機(jī)考精選試題(7月8日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

多項(xiàng)選擇題(在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

1.《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.外資公司

D.中外合資公司

E.中外合作公司

2.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B.管理模式創(chuàng)新

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

D.制度安排創(chuàng)新

E.發(fā)展思路創(chuàng)新

3.物的保證方式主要有()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.處分

E.書面承諾

4.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

5.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為()。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

6.下列不符合授信盡職的行為是()。

A.在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提意見

B.不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控

C.省略必要的審核程序

D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨(dú)立審查意見

E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款

7.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

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8.中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.15天

E.1個(gè)月

9.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的情形有()。

A.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

B.交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

C.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

D.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

E.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

10.根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法正確的是()。

A.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為

E.背書按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書，二是非轉(zhuǎn)讓背書

11.發(fā)行金融債券的主體有()。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E.其他金融機(jī)構(gòu)

12.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括()。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

14.下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有()。

A.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

E.根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收

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15.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生產(chǎn)品

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

16.考察銀行金融環(huán)境的主要視角是()。

A.金融市場(chǎng)

B.金融工具

C.財(cái)政政策

D.貨幣政策

E.商品勞務(wù)市場(chǎng)

17.下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。

A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

B.借款人的信用等級(jí)

C.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E.擔(dān)保人的信用等級(jí)

18.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2/3以上通過的是()。

A.變更公司形式

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.修改公司章程

E.公司減少注冊(cè)資本

19.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

20.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結(jié)算

D.集團(tuán)理財(cái)

E.代發(fā)工資

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參考答案：

1.【答案及解析】AB《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對(duì)象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。

2.【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新；②管理模式創(chuàng)新；③機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新；④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。

3.【答案及解析】ABC物的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和留置。故選ABC。

4.【答案及解析】ABCDE全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

5.【答案及解析】ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。

6.【答案及解析】ABCDABCD選項(xiàng)不符合授信盡職的行為，E選項(xiàng)是不符合風(fēng)險(xiǎn)提示的行為。故選ABCD。

7.【答案及解析】ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。

8.【答案及解析】ABC目前央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月。故選ABC。

9.【答案及解析】ACDE《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免-I"3v額交易報(bào)告。其中：交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)(不合其下屬的各類企事業(yè)單位)的，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告，據(jù)此國家行政機(jī)關(guān)的下屬事業(yè)單位不在免于報(bào)告之列，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACDE。

10.【答案及解析】BCDE根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選BCDE。

11.【答案及解析】ACDE我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。

12.【答案及解析】CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改.更改的票據(jù)全無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。

13.【答案及解析】BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。

14.【答案及解析】ACE托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。

15.【答案及解析】ABCDE銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具分險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性，以達(dá)到為客戶保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。具體來說，個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托和其他產(chǎn)品。故選ABCDE

16.【答案及解析】ABD財(cái)政政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響甚大，但就金融環(huán)境而言，并不構(gòu)成對(duì)銀行業(yè)務(wù)和銀行管理的直接影響，C項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)也不是考察銀行金融環(huán)境的主要視角。故選ABD。

17.【答案及解析】ABCD貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容有：①擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力；②借款人的信用等級(jí)；③預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；④關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。

18.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過。故選ABCDE。

19.【答案及解析】CE本題考查對(duì)我國各類金融機(jī)構(gòu)的分類。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會(huì)是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中央?yún)R金公司是國有獨(dú)資投資公司，他們都不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。故選CE。

20.【答案及解析】ABCDE本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。故選ABCDE。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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