2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》機(jī)考題庫(kù)精選(7月28日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1.A公司于第一年初借款42120元，每年年末還本付息額均為10000元，連續(xù)5年還清，則該項(xiàng)借款利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A、7%

B、8%

C、6%

D、7.5%

2.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿(mǎn)將獲得的本利和為()元。(取近似數(shù)值)

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

3.理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A、正直守信

B、客觀(guān)公正

C、勤勉盡職

D、專(zhuān)業(yè)勝任

4.下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是()。

A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類(lèi)、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B、流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用

C、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行

D、經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

5.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。

A、保險(xiǎn)利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償原則

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6.以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是()。

A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高

C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

7.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A、外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B、銀行與客戶(hù)之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

C、在外匯市場(chǎng)上，外匯的買(mǎi)賣(mài)方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)

D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

8.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B、個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C、個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

D、金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

9.如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年未獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

10.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括()。

A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、企業(yè)年金

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D、工資收入

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11.理財(cái)師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

A、監(jiān)督性

B、綜合性

C、規(guī)范性

D、嚴(yán)格性

12.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3%，那么它的價(jià)格為()元。(答案取近似數(shù)值)。

A、30

B、24

C、27

D、21

13.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

14.下列關(guān)于各種特殊類(lèi)型基金的說(shuō)法，正確的是()。

A、FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于股票指數(shù)的基金

B、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金，但其不能在交易所上市

C、LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D、QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

15.下列基金中.基金規(guī)模不固定的是()。

A、封閉式基金

B、契約型基金

C、開(kāi)放式基金

D、公司型基金

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參考答案：

1、答案：C

解析：由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A，i，5)=42120，故(P/A，i，5)=4.212，查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知，此時(shí)的借款利率為6%。

2、答案：C

解析：FV=PV×(1+n)^n

10000*(1+10%)^3=13310元

3、答案：B

解析：客觀(guān)公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。

4、答案：A

解析：流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類(lèi)、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

5、答案：B

解析：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則；②近因原則；③最大誠(chéng)信原則；④損失補(bǔ)償原則。

6、答案：A

解析：選項(xiàng)B，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式為：PV=FV/(1+r)t可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低；選項(xiàng)C，單利現(xiàn)值公式為：Vo=Vn/(1+i×n)，在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；選項(xiàng)D，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。

7、答案：D

解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

8、答案：C

解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項(xiàng)A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段；選項(xiàng)B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項(xiàng)D，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。

9、答案：C

解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元

10、答案：D

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)退休后的生活品質(zhì)要求。

11、答案：C

解析：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

12、答案：A

解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式，該股票價(jià)格為0.9÷3%=30元

13、答案：C

解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化簡(jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。

14、答案：D

解析：選項(xiàng)A，F(xiàn)OF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項(xiàng)B，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)ETF；選項(xiàng)C，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

15、答案：C

解析：在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過(guò)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣(mài)出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開(kāi)始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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