2021年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》機考試題答案(8月4日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由(　　)提供階段性或全擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

2在個人住房貸款中，銀行對合作單位準入審查的內容不包括(　　)。

A.會計報表

B.稅務登記證明

C.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

D.合作單位人員構成

3“隨心還”屬于(　　)還款方式。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.等額累進還款法

4銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和(　　)分析的基礎上。

A.客戶需求

B.發(fā)展形式

C.政策制度

D.市場動態(tài)

5以下說法錯誤的是(　　)。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

6在銀行市場環(huán)境分析中，銀行自身實力分析的內容不包括(　　)。

A.銀行的業(yè)務能力

B.銀行領導人的能力

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的機構設置

7(　　)是指在貸款期內以相等的額度平均償還貸款本息。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

8在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于(　　)。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

9渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于(　　)貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.項目貸款

D.流動資金貸款

10關于借款人縮短借款期限，下列說法不正確的是(　　)。

A.已計收的利息不再調整

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，可以縮短借款期限

C.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

D.縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

11個人住房裝修貸款的貸款利率按(　　)規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

A.中國建設銀行

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監(jiān)會

12以下說法不正確的是(　　)。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.無擔保流動資金貸款的期限一般為1年

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

13根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》的規(guī)定，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是(　　)。

A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，5年內還清

B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息

14從(　　)分，銀行營銷人員可以分為營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員。

A.崗位

B.職責

C.職業(yè)

D.業(yè)務

15從(　　)劃分，可以將中國銀行業(yè)營銷人員分為資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理和中間業(yè)務經理。

A.職責

B.產品

C.市場

D.崗位

16根據(jù)美國著管理學家邁克爾•波特的競爭戰(zhàn)略理論，(　　)策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

17商業(yè)助學貸款中，對未按期還款的借款人采取的措施不包括(　　)。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.提起訴訟

18設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，保證人為自然人的，應當具備的條件不包括(　　)。

A.具有穩(wěn)定的職業(yè)和經濟收入

B.信用記錄良好

C.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ǖ刂?/p>

D.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

19在個人汽車貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為(　　)。

A.擔保人

B.貸款銀行

C.借款人

D.借款人直系親屬

20以第三方保證方式申請設備貸款的，銀行根據(jù)(　　)的信用等級確定貸款額度。

A.借款人

B.保證人

C.擔保人

D.抵押人

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二、多選題

1貸款申請應遵循誠信申貸原則，應明確的條件有(　　)。

A.借款人的主體資格要求

B.借款人信用記錄良好

C.貸款用途明確合法

D.還款來源明確合法

E.證明材料的具體要求

2根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為(　　)。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

E.個人無抵押貸款

3個人醫(yī)療貸款獲得批準后，需要持(　　)到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。

A.個人持有的銀行卡

B.個人身份證

C.銀行蓋章的貸款申請書

D.與保險公司簽訂的合同

E.診斷證明

4商業(yè)助學貸款的貸后檢查以(　　)為對象。

A.借款人

B.抵押物

C.質物

D.貸款銀行

E.保證人

5以下屬于經濟和技術環(huán)境的是(　　)。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經濟政策

E.外匯匯率

6為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受(　　)為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權

E.工業(yè)土地及土地定著物

7常用的個人住房貸款還款方式包括(　　)。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

8以下各項中，屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是(　　)。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

9銀行可以通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。貸前咨詢的主要內容包括(　　)。

A.個人住房貸款品種介紹

B.商品房樓盤介紹

C.申請個人住房貸款應具備的條件

D.辦理個人住房貸款的程序

E.個人住房貸款合同中的主要條款

10銀行進行市場環(huán)境分析的意義包括(　　)。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于規(guī)避操作風險

D.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

E.有利于規(guī)避市場風險

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三、判斷題

1如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范時，應當退回貸款申請并向貸款人說明原因。(　　)

2合同變更事宜應由合同當事人(包括借款人、擔保人等)親自持本人身份證件辦理，不能委托代理人代辦。(　　)

3個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人名下?lián)碛械姆课菟袡?，此第三人可以是自然人也可以是法人?　　)

4銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應該略低于銀行自身能力與市場需求的對稱點?！　?

5借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。(　　)

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參考答案：

一、單選題

1.C

解析：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全擔保。

2.D

解析：審查內容主要包括：(1)經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；(2)稅務登記證明；(3)會計報表；(4)企業(yè)資信等級；(5)開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

3.C

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

4.A

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。

5.B

解析：個人信用貸款利率展期前的利息按照原合同約定的利率計付，展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期13起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息。所以，選項A的敘述是正確的。個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。銀通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。所以，選項B的敘述是錯誤的。個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。所以，選項C和選項D的敘述是正確的。綜上所述，選項B的敘述是錯誤的，符合題意。

6.D

解析：銀行自身實力分析的內容包括：(1)銀行的業(yè)務能力；(2)銀行的市場地位；(3)銀行的市場聲譽；(4)銀行的財務實力；(5)政府對銀行的特殊政策；(6)銀行領導人的能力。

7.B

8.B

解析：在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。所以，本題的正確答案為B。

9.D

解析：流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。

10.B

解析：縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前。對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數(shù)不能為零。對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調整。如遇法定利率調整，從縮短之日起，貸款利率將按照合同約定的利率方式執(zhí)行或按國家有關規(guī)定執(zhí)行。

11.B

解析：個人住房裝修貸款的貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

12.D

解析：女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

13.C

解析：《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學生辦理畢業(yè)或終止學業(yè)手續(xù)時，應當與經辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若繼續(xù)攻讀學位，借款學生要及時向經辦銀行提供繼續(xù)攻讀學位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學生實施貼息。借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后1年內可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據(jù)實際情況和有關規(guī)定進行合理調整。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經辦銀行要按貸款實際期限計算利息，不得加收除應付利息之外的其他任何費用。

14.B

15.B

解析：通過調查和歸檔，對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：(1)從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員；(2)從崗位分：產品經理、項目經理、關系經理；(3)從職業(yè)分：職業(yè)經理、非職業(yè)經理；(4)從業(yè)務分：公司業(yè)務經理、零售業(yè)務經理、資金業(yè)務經理；(5)從產品分：資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理；(6)從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理；(7)從級別分：高級經理、中級經理、初級經理；(8)從層級分：營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員。

16.B

解析：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。A項：分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產品和服務；C項：大眾營銷策略的立足點是銀行的產品和服務滿足大眾化需求；D項：情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

17.D

解析：商業(yè)助學貸款中，對未按期還款的借款人可采取電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人還款。

18.B

解析：設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，保證人為自然人的，應當具備的條件包括：(1)具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈罚?2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經濟收入；(3)有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金；(4)保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員。

19.B

解析：在個人汽車貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

20.B

解析：以第三方保證方式申請設備貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。

二、多選題

1.A，B，C，D，E，

2.A，B，C，D，

解析：根據(jù)擔保方式不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

3.A，B，C，

解析：個人療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。

4.A，B，C，E，

解析：商業(yè)助學貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程

5.A，D，E，

解析：B、C屬于政治和法律建設。

6.B，C，D，E，

解析：為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應謹慎受理產權、使用權不明確或當期管理不夠規(guī)范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上接受有擔保流動資金貸款的抵押物。

7.B，C，

解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。請看書本P67頁。

8.A，B，D，

解析：C、E兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。

9.A，C，D，E，

解析：商品房樓盤介紹不是貸款銀行可以提供咨詢服務的內容。

10.A，B，D，E，

三、判斷題

1.錯誤

解析：如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。

2.錯誤

解析：合同變更事宜應由合同當事人(包括借款人、擔保人等)親自持本人身份證件辦理，也可以委托代理人持相關證件代為辦理。

3.錯誤

解析：根據(jù)相關規(guī)定，個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下?lián)碛械姆课菟袡?，且產權處于自由權利狀態(tài)下的住房或商用房。

4.錯誤

解析：銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

5.錯誤

解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業(yè)資格報名時間通知，請及時預約。

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