2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》機考練習題庫(9月1日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.下列關于民商法的說法，正確的是()。

A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權法和債權法組成

B.人身法由人格權法和婚姻法組成

C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等

D.財產(chǎn)法中的債法規(guī)定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系

2.以下說法中，不屬于物權所具有的法律特征的是()。

A.物權是支配權

B.物權是對世權

C.物權的標的是物

D.物權具有相容性

3.下列不屬于物權的基本塬則的是()。

A.一物一權塬則

B.誠實信用塬則

C.物權法定塬則

D.公示、公信塬則

4.物權的種類不包括()。

A.所有權

B.用益物權

C.質(zhì)權

D.擔保物權

5.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，債務人或者第叁人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押的是()。

A.土地所有權

B.招標取得的土地承包經(jīng)營權

C.宅基地土地使用權

D.學校

6.下列債務人或者第叁人有權處分的權利中，不可以完全出質(zhì)的是()。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

7.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括()。

A被保證的主債權種類

B.擔保財產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔保債權的數(shù)額

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

8.在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起()內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

9.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第叁方的名稱

D.價款或者報酬

10.下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的而訂立的合同

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11.以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續(xù)履行的是()。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行

C.債權人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務的標的履行費用過低

12.下列關于支付違約金的說法，不正確的是()。

A.違約金是指當事人一方違反合同時應當向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少

C.違約金由當事人自由約定的，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加

13.下列屬于補救措施的是()。

A.減少價款

B.更換

C.煺貨

D.支付定金

14.中國人民銀行的主要職責不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

15.下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

B.向國家開發(fā)銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準利率

D.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

16.關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

17.關于中國人民銀行的監(jiān)督管理，下列說法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權對金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查

18.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務的是()。

A.實施外匯管理

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結算

19.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的塬則

20.關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是()。

A.資本充足率不得低于25%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8%

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%

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二、多項選擇題

1.下列選項中，屬于資本市場的有()。

A.銀行承兌匯票市場

B.中長期信貸市場

C.證券市場

D.回購協(xié)議市場

E.商業(yè)票據(jù)市場

2.金融市場的功能有()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.貨幣資金融通功能

E.風險分散與風險管理功能

3.下列屬于商業(yè)性專業(yè)銀行的有()。

A.投資銀行

B.信用合作社

C.儲蓄銀行

D.抵押銀行

E.國家開發(fā)銀行

4.固定匯率制的優(yōu)點有()。

A.簡便易行

B.保證國內(nèi)政權的自主性

C.有利于經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展

D.避免了匯率波動風險

E.避免通貨膨脹的國際傳播

5.按融資方式劃分，金融工具可分為()。

A.債權工具

B.股權工具

C.直接融資工具

D.混合工具

E.間接融資工具

6.金融工具具有()的特點。

A.流動性

B.收益性

C.便利性

D.市場化

E.風險性

7.金融工具的風險主要有()。

A.信用風險

B.政策性風險

C.違約風險

D.市場風險

E.流動性風險

8.短期金融工具主要有()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行承兌

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.企業(yè)債券

E.回購協(xié)議

9.利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括()。

A.加大了商業(yè)銀行面臨的風險

B.影響銀行存貸差的利潤空間

C.減輕了資本管理難度

D.影響商業(yè)銀行的競爭格局

E.對銀行金融產(chǎn)品的定價能力提出了更高的要求

10.商業(yè)銀行面對市場利率化的影響，可以采取的對策有()。

A.轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式

B.調(diào)整存貸款的客戶結構

C.加強信用風險管理能力

D.降低經(jīng)營成本

E.建立科學的產(chǎn)品定價體系

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三、判斷題

1.行政復議是指行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。()

2.操作風險指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度叁個方面。()

3.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20%。在條件成熟時采用風險價值法(VaR方法)。()

4.主權風險暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計的2年期違約概率。()

5.在進行廣告宣傳與信息披露時，要確保信息的有效性和完整性。()

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一、單選題

1.A[解析]人身法由人格權法和親屬法組成，其中，親屬法在我國是指《婚姻法》《繼承法》《收養(yǎng)法》等關于婚姻家庭繼承的法律規(guī)范。故B項不正確。《合同法》屬于我國民法的成文法規(guī)范，故C選項不正確。物權法規(guī)定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系。故D項不正確。

2.D[解析]物權與債權都是民法中最基本的財產(chǎn)權利。物權具有以下法律特征:①物權是絕對權(對世權)；②物權是支配權；③物權的標的是物；④物權具有排他性；⑤物權具有追及力。

3.B[解析]物權的基本原則包括:①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。

4.C[解析]根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權包括所有權、用益物權、擔保物權。

5.B[解析]《物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

6.D[解析]根據(jù)《物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì):①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

7.A[解析]根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內(nèi)容:①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

8.B[解析]根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和上述規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

9.C[解析]合同的內(nèi)容應當符合《合同法》的要求。合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款:①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

10.A[解析]顯失公平的合同是指一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同。

11.D[解析]當事人一方不履行非金錢債務或者履行非金錢債務不符合約定的，對方可以要求繼續(xù)履行，但有下列情形之一的除外:①法律上或者事實上不能履行；②債務的標的不適于強制履行或者履行費用過高；③債權人在合理期限內(nèi)未要求履行。

12.C[解析]違約金是指當事人一方違反合同時應當向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物。違約金雖然是由當事人自由約定的，但也受到一定的限制。如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以增加；如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以適當減少。

13.D[解析]對違約責任沒有約定或者約定不明確，依照《合同法》第61條的規(guī)定仍不能確定的，受損害方根據(jù)標的的性質(zhì)以及損失的大小，可以合理選擇要求對方承擔修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬等違約責任。上述“修理、更換、重作、退貨、減少價款或者報酬”即為補救措施。

14.A[解析]中國人民銀行的主要職責包括:①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責。

15.B[解析]貨幣政策工具有:①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。選項B不屬于貨幣政策工具。

16.D[解析]《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位:中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

17.B[解析]銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了事實上貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責?！吨袊嗣胥y行法》規(guī)定，國務院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由國務院規(guī)定。中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

18.A[解析]商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

19.D[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本律規(guī)則如下:①經(jīng)營存款業(yè)務特許制。②以合法正當方式吸收存款。③依法保護存款人合法權益。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

20.B[解析]商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于8%；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

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二、多項選擇題

1.BC[解析]資本市場包括中長期信貸市場和證券市場。其中，證券市場包括債券市場、股票市場、基金市場、保險市場、融資租賃市場等。選項A、D、E屬于貨幣市場。

2.ABCDE[解析]金融市場的功能包括:①優(yōu)化資源配置功能；②經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；③交易及定價功能；④貨幣資金融通功能；⑤風險分散與風險管理功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。

3.ACD[解析]選項B屬于非銀行性金融機構，選項E屬于政策性專業(yè)銀行。

4.CD[解析]固定匯率制的優(yōu)點有:①有利于經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展；②有利于國際貿(mào)易、國際信貸和國際投資的經(jīng)濟主體進行成本利潤的核算，避免了匯率波動風險。選項A、B、E屬于浮動匯率制的優(yōu)點。

5.CE[解析]按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。

6.ABE[解析]金融工具的特點包括:流動性、收益性和風險性。

7.ACD[解析]金融工具的風險主要有兩類:①信用風險，或稱違約風險。即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險。②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)從而給投資人帶來損失。

8.ABCE[解析]短期金融工具的期限一般在1年以下(含1年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。選項D屬于長期金融工具。

9.ABDE[解析]利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括:①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。選項C說法錯誤。

10.ABCDE[解析]略。

三、判斷題

1.B[解析]行政復議，指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法權益，向行政機關提出行政復議申請，行政機關受理行政復議申請、作出行政復議決定的活動。

2.B[解析]風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

3.A[解析]略。

4.B[解析]商業(yè)銀行應當按照以下方法確定違約概率:①主權風險暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計的1年期違約概率；②公司、金融機構和售風險暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計的1年期違約概率與0.03%中的較大值；③對于提供合格保證或信用衍生工具的風險暴露，商業(yè)銀行可以使用保證人的違約概率替代債務人的違約概率。

5.B[解析]在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及時性和完整性。

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