2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前1天模擬題

【免費(fèi)下載】近6年初級(jí)銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題匯總

一、單選題

1、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()?！締芜x題】

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案：C

答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

2、()是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。【單選題】

A.自由外匯市場(chǎng)

B.官方外匯市場(chǎng)

C.即期外匯市場(chǎng)

D.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

正確答案：B

答案解析：選項(xiàng)B：官方外匯市場(chǎng)是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)；選項(xiàng)A：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；選項(xiàng)C：即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買賣的外匯市場(chǎng)，又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式；選項(xiàng)D：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)，遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

3、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()?！締芜x題】

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報(bào)酬率

正確答案：B

答案解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報(bào)酬率：選項(xiàng)A：通貨膨脹率會(huì)侵蝕養(yǎng)老金，使養(yǎng)老金縮水；選項(xiàng)C：工資薪金收入成長率會(huì)影響所籌集的養(yǎng)老金規(guī)模和所需要的時(shí)間；選項(xiàng)D：投資報(bào)酬率決定了籌集養(yǎng)老金的時(shí)間；選項(xiàng)B：客戶預(yù)期壽命會(huì)影響?zhàn)B老金規(guī)模，但是不是主要的因素。

4、下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是()?！締芜x題】

A.國債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

正確答案：B

答案解析：選項(xiàng)B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，股票市場(chǎng)基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大；選項(xiàng)A：國債是國家信用的主要形式，指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由于以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一；選項(xiàng)C：僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征，較為安全，可以保本；選項(xiàng)D：央行票據(jù)即中央銀行票據(jù)，是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券，以中央銀行信用為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)低。

5、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()?！締芜x題】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

正確答案：C

答案解析：選項(xiàng)C：收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者；選項(xiàng)A：創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)；選項(xiàng)B：對(duì)沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項(xiàng)D：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。

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2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為10月23日、24日。廣大考生可以 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，及時(shí)獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試考后查分通知。預(yù)祝大家取的好成績(jī)~【環(huán)球網(wǎng)?？己蟾?021年10月銀行從業(yè)資格各科目考試真題】

二、多選題

1、國外對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求()?！径噙x題】

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：國外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心(Client)(選項(xiàng)A正確)、溝通交流能力(Communication)(選項(xiàng)B正確)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)(選項(xiàng)C正確)、專業(yè)水平(Competence)(選項(xiàng)D正確)和高尚的職業(yè)操守(CommitmenttoEthics)(選項(xiàng)E正確)。

2、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有()?！径噙x題】

A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

正確答案：A、C、E

答案解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：(1)市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具(選項(xiàng)A說法正確)；(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則(選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤)；(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)(選項(xiàng)CE說法正確)；(4)交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定(選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤)。

3、“碎片化時(shí)間”的利用包括()的零散時(shí)間?！径噙x題】

A.上下班路上

B.旅行途中

C.逛街途中

D.等待途中

E.開車途中

正確答案：A、B、D

答案解析：對(duì)于零星時(shí)間的高效運(yùn)用，可以在時(shí)間管理上起到事半功倍的效果，我們稱之為“碎片化時(shí)間”的利用。例如在每日上下班路上(選項(xiàng)A正確)，或是在旅行途中(選項(xiàng)B正確)、等待途中(例如等火車飛機(jī)、看病、交費(fèi)等)(選項(xiàng)D正確)的零散時(shí)間里，都可以做一些小事。

4、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與()有關(guān)?！径噙x題】

A.可預(yù)期開支

B.即期收入

C.工作時(shí)間

D.退休時(shí)間

E.未來收入

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入(選項(xiàng)B正確)、未來收入(選項(xiàng)E正確)、可預(yù)期開支(選項(xiàng)A正確)、工作時(shí)間(選項(xiàng)C正確)、退休時(shí)間(選項(xiàng)D正確)等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在各保持相對(duì)平穩(wěn)的水平。

5、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()?！径噙x題】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

正確答案：B、D、E

答案解析：選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)B說法正確：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理；選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：綜合理財(cái)服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益；選項(xiàng)D說法正確：綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)；選項(xiàng)E說法正確：綜合理財(cái)服務(wù)可以分為私人銀行服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。

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三、判斷題

1、貨幣市場(chǎng)參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進(jìn)行交易，因此交易量和交易頻次一般較高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：貨幣市場(chǎng)參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進(jìn)行交易，因此交易量和交易頻次一般較高。

2、商業(yè)銀行可以為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。

3、對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，但不需要追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

4、語速，稍慢的表達(dá)可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達(dá)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：電話溝通態(tài)度的四個(gè)要點(diǎn)：(1)聲音：熱情悠揚(yáng)的聲音可以為你的客戶增加對(duì)你和公司的信任度；(2)語調(diào)：柔和并突出和強(qiáng)調(diào)重要的詞語，適當(dāng)?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽；(3)語速：稍慢的表達(dá)可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達(dá)；(4)詞語：使用禮貌、專業(yè)、適當(dāng)?shù)脑~語；簡(jiǎn)明扼要，必要時(shí)事先打好草稿。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系。

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