2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格法律法規(guī)模擬題解析

1、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()

A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為

B.借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

參考答案：D

參考解析：同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

2、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

B.合規(guī)問責(zé)制度

C.誠信舉報(bào)制度

D.合規(guī)績效考核制度

參考答案：A

參考解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):

一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程， 適時(shí)修訂相關(guān)政策 程序和操作指南。

三是建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、 違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

3、法定繼承的第一順序繼承人不包括()

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

參考答案：C

參考解析：法定繼承是指繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配的原則均按照法律規(guī)定處理的一種繼承方式。 《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承:

第一順序:配偶、子女、父母

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

4、我國主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是()

A.財(cái)政部

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行

參考答案：D

參考解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策 工具：

(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;

(2) 確定中央銀行基準(zhǔn)利率;

(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);

(4) 向商業(yè)銀行提供貸款;

(5) 在公開市場(chǎng)上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;

(6) 國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具

5、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

C.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息

參考答案：A

參考解析：略

6、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指( )。

A.流通中現(xiàn)金

B.狹義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.廣義貨幣

參考答案：B

參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2 被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

7、王某趁經(jīng)理不在辦公室之機(jī)使用經(jīng)理忘在辦公桌上的鑰匙偷走3張內(nèi)容已經(jīng)填寫完畢的支票。下列說法正確的是()。

A.王某行為構(gòu)成背書

B.經(jīng)理行為構(gòu)成出票

C.王某行為不構(gòu)成出票

D.王某行為構(gòu)成出票

參考答案：C

參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括"做成"和"交付"兩種行為 所謂"做成"就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名。由于現(xiàn)在各種票據(jù)都由一定機(jī)關(guān)印制，因而所謂"做成"只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已;所謂"交付"是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做"交付”，因而也不能稱做出票行為。

8、采用國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)計(jì)量貸款撥備，()是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。

A.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類

B.損失階段、信用評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)分類，遷徙矩陣

D.損失階段，資產(chǎn)分類

參考答案：B

參考解析：因此，損失階段、信用評(píng)級(jí)級(jí)等是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。

9、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循()，不再進(jìn)行低價(jià)傾銷。

A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

B.合法合規(guī)原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.成本可算原則

參考答案：C

參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

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根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行。小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格恢復(fù)后的考試時(shí)間通知。

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