2013年銀行從業(yè)考試《個人理財》：客戶風險特征

更新時間：2013-01-14 15:32:49 來源：|0

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　　客戶風險特征和理財特性分析

　　②風險承受態(tài)度評估(表略)

　　風險承受態(tài)度=對本金損失的容忍度+其他心理因素

　　對本金損失的容忍度，可承受虧損的百分比，總分50分，不能容忍任何損失0分、每增加1個百分點加2分，可容忍25%以上損失者得滿分50分;

　　其他心理因素，總分50分

　?、劭蛻麸L險特征矩陣

　　綜合兩個方面的因素，可以得出客戶風險特征矩陣。從而為其選擇合適的投資組合建議。

　　注意：在為客戶進行投資組合設計時，除了考慮客戶風險特征外，還要考慮其他因素，如宏觀經(jīng)濟情況、利率趨勢、客戶投資目標等等。

　　2.其他理財特征

　　除了風險特征以外，還有許多其他理財特征會對客戶的理財方式和產品選擇產生影響：

　　(1)投資渠道偏好。

　　通?？蛻粲捎趥€人的知識、經(jīng)驗、工作或社會關系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡。

　　(2)知識結構。

　　(3)生活方式(生活、工作習慣)。如工作繁忙的職業(yè)經(jīng)理人雖然各方面條件適合，但很難有時間去盯盤炒股。

　　(4)個人性格。比如客戶不喜歡別人越俎代庖。

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