2013年銀行從業(yè)資格考試(公司信貸)重點(diǎn):貸款報(bào)審資料
點(diǎn)擊查看:2013年銀行《公司信貸》:公司信貸的種類(lèi)
一、短期貸款報(bào)審資料
1.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容
(1)借款申請(qǐng)文件
(2)借款人資信審查文件
(3)貸款擔(dān)保文件
(4)借款用途證明文件
(5)貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料
2.短期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題
(1)臨時(shí)性貸款
(2)周轉(zhuǎn)性貸款
周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。
(3)出口打包貸款
出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。
(4)票據(jù)貼現(xiàn)
二、中長(zhǎng)期貸款報(bào)審資料
1.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容
(1)借款申請(qǐng)文件
(2)借款人資信審查文件
(3)項(xiàng)目立項(xiàng)文件
(4)項(xiàng)目配套文件
(5)貸款擔(dān)保文件
(6)開(kāi)戶(hù)及保險(xiǎn)
(7)其他有關(guān)商務(wù)合同
2.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題
(1)對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款
對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定,可以是短期貸款,也可以是一年以上的中期貸款。承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還應(yīng)包括:借款人具備開(kāi)展對(duì)外承包工程資格的證明文件;項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告;對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)。此外,還需要提供以下材料:
?、僮曰I及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件。
?、诔邪こ添?xiàng)目情況。
?、鄢邪こ趟趪?guó)概況。
?、?chē)?guó)外業(yè)主概況。
⑤風(fēng)險(xiǎn)分析。
(2)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需包括:
?、夙?xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開(kāi)工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件且全部立項(xiàng)文件完整、真實(shí)、有效;
?、谝呀?jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證,且土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間;
?、厶峁┫鄳?yīng)的貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告;
④貸款項(xiàng)目的申報(bào)用途與其功能相符,并能有效地滿(mǎn)足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求;
?、菥哂幸欢ǖ淖杂匈Y金,一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上,并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。
(3)出口賣(mài)方信貸
出口賣(mài)方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需包括:
?、俪隹谠S可證或其他證明文件;
?、诮杩钊司哂袡C(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件;
?、鄢隹谄髽I(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同;
④出口合同(或草本)和進(jìn)口方銀行保函/信用證的審查文件;
?、菪庞米C、保函項(xiàng)下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項(xiàng)下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;
⑥國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用險(xiǎn);借款人是否同意出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;
?、呓杩钇髽I(yè)與供貨部門(mén)簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同審查情況;
⑧進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。
(4)進(jìn)口買(mǎi)方信貸與混合貸款
進(jìn)口買(mǎi)方信貸與混合貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需補(bǔ)充:
?、俪隹诜姐y行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;
②商務(wù)合同。
(5)福費(fèi)廷
使用福費(fèi)廷一般應(yīng)補(bǔ)充如下報(bào)審資料:
①出口商與進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同時(shí),應(yīng)事先征得銀行同意,出口商與出口方銀行(承購(gòu)銀行)簽訂包買(mǎi)票據(jù)協(xié)定,報(bào)審材料應(yīng)附此協(xié)定;
?、谔峁┙?jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票;
?、厶峁┙?jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的擔(dān)保銀行的保函。就一般而言,進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保,擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。
(6)銀團(tuán)貸款
銀團(tuán)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需說(shuō)明:
?、巽y團(tuán)的組成方式;
?、跔款^行的管理情況;
③借款人向牽頭行出具的委托書(shū)及內(nèi)容;
?、苜J款條件,包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費(fèi)用、貸款的期限與償還方式等;
⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。
(7)項(xiàng)目融資
項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類(lèi)貸款中,銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款,項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任,項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中,應(yīng)注重以下內(nèi)容:
?、夙?xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析,且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件。
②應(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶(hù)的資信狀況充分了解。
?、垌?xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析。
?、茱L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。
?、菘刂祈?xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(負(fù)債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):信托計(jì)劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):農(nóng)戶(hù)貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(資產(chǎn)角度)2021-04-29