銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記:生命周期理論
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個(gè)人理財(cái)精講班第3講講義
考試大綱
2. 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)
2.1 生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
2.1.1 生命周期理論
2.2.2 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
2.2 理財(cái)價(jià)值觀
2.2.1 理財(cái)價(jià)值觀的含義
2.2.2 四種典型的理財(cái)價(jià)值觀
2.3 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性
2.3.1 影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
2.3.2 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
2.4 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算
2.4.1 貨幣時(shí)間價(jià)值
2.4.2 貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算
2.5 投資理論和市場(chǎng)有效性
2.5.1 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定
2.5.2 市場(chǎng)有效性
2.6 資本配置與產(chǎn)品組合
2.6.1 資本配置原理
2.6.2 個(gè)人產(chǎn)品組合
銀行從業(yè)資格考試(公共基礎(chǔ))精講:信用卡詐騙罪
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銀行業(yè)從業(yè)資格考試個(gè)人在線報(bào)名流程
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生命周期理論
2.1.1生命周期理論
1.生命周期概念
(1)創(chuàng)始人:莫迪利亞尼
(2)理論內(nèi)涵:個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置(相對(duì)平穩(wěn)的消費(fèi)水平,不至于出現(xiàn)大的波動(dòng))。
(3)從個(gè)人生命周期到家庭生命周期
(4)家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況
2.家庭生命周期在金融理財(cái)方面的運(yùn)用
(1)家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)
(2)根據(jù)家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性、獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
2.1.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
1. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的范疇
2. 個(gè)人生命周期個(gè)階段的理財(cái)活動(dòng)
(1)探索期
(2)建立期
(3)穩(wěn)定期
(4)維持期
(5)高原期
(6)退休期
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理財(cái)價(jià)值觀
2.2 理財(cái)價(jià)值觀
2.2.1 理財(cái)價(jià)值觀的含義
理財(cái)價(jià)值觀的含義
理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任
理財(cái)過(guò)程中的兩種支出:義務(wù)性支出和選擇性支出
2.2.2 四種典型的理財(cái)價(jià)值觀
不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議
(1)后享受型(螞蟻?zhàn)?VS先享受型(蟋蟀族)
(2)購(gòu)房型(蝸牛族)VS以子女為中心型(慈鳥(niǎo)族)
客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性
2.3 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性
2.3.1 影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1.年齡
2.資金的投資期限
3.理財(cái)目標(biāo)的彈性
4.投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
5.學(xué)歷與知識(shí)水平
6.財(cái)富
2.3.2 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1. 分類(lèi)
(1) 非常進(jìn)取型
(2) 溫和進(jìn)取型
(3) 中庸穩(wěn)健型
(4) 溫和保守型
(5) 非常保守型
2. 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估
(1) 評(píng)估目的
(2) 常見(jiàn)的評(píng)估方法:
定性方法和定量方法
客戶(hù)投資目標(biāo)
對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
概率和收益的權(quán)衡
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例:投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試
客戶(hù)姓名: 性別: 婚姻狀況:
1、您的年齡是?
□A.18以下/75歲以上
□B.55-74歲
□C.36-54歲
□D.18-35歲
2、您如何評(píng)價(jià)自己對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的投資經(jīng)驗(yàn)?(有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品包括股票、基金、外幣、商品、結(jié)構(gòu)投資產(chǎn)品、認(rèn)股權(quán)證、期權(quán)、期貨和投資連接保險(xiǎn)計(jì)劃等)
□A.基本沒(méi)有經(jīng)驗(yàn):除存款、國(guó)債,幾乎沒(méi)有其他投資經(jīng)驗(yàn)
□B.對(duì)所投資的產(chǎn)品大概了解:有一些投資經(jīng)驗(yàn),但希望得到專(zhuān)業(yè)人士的進(jìn)一步幫助
□C.投資經(jīng)驗(yàn)高于平均水平:清楚知道自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,并能選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品
□D.投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富:是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者,希望自己進(jìn)行投資決策
3、要參與投資理財(cái),您打算購(gòu)買(mǎi)基金的資金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分之幾?
□A.25%以下
□B.25%-50%
□C.51%-75%
□D.75%以上
4、以下哪項(xiàng)是適合您的投資期望值?
□A.不希望本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
□B.希望保守投資,回報(bào)高于定期存款
□C.希望以平衡的投資方式,尋求資金的較高收益和成長(zhǎng)性
□D.希望賺取高回報(bào),能接受為期較長(zhǎng)期間的負(fù)面波動(dòng),包括本金損失
5、當(dāng)您進(jìn)行投資時(shí)(例如投資基金),您能接受一年內(nèi)損失多少?
□A.不能夠承受本金損失
□B.能夠承受本金10%以?xún)?nèi)的虧損
□C.能夠承受本金20-50%的虧損
□D.能夠承受本金50%以上虧損
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6、當(dāng)投資有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品時(shí),您愿意接受下列哪項(xiàng)投資年限?
□A.少于1年
□B.1-3年
□C.3-5年
□D.5年以上
7、您的投資中哪一品種所占的比重最大?
□A.銀行存款、國(guó)債
□B.保險(xiǎn)
□C.債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品
□D.股票/基金
8、您隨時(shí)可以調(diào)動(dòng)的、以作不時(shí)之需的金額,大約相等于多長(zhǎng)時(shí)間您所負(fù)擔(dān)的家庭開(kāi)支?
□A.半年以上
□B.3個(gè)月-半年
□C.少于3個(gè)月
□D.沒(méi)有儲(chǔ)備金額以作不時(shí)之需
☆評(píng)估意見(jiàn)
評(píng)分標(biāo)準(zhǔn):選A為0分,B為1分,C為3分,D為5分
總分:
如果您不同意這結(jié)論,請(qǐng)指出您認(rèn)為更準(zhǔn)確的投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度,本公司記錄將為您的投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度。
客戶(hù)選擇:保守型( ) 穩(wěn)健型( ) 積極型( )
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