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銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記:股票

更新時(shí)間:2013-09-23 15:52:41 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記:股票

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  個(gè)人理財(cái)精講班第13講講義

  股票

  5.3.2 股票

  1.銀行代理股票的概念、范圍

  ? 銀行代理股票業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。

  ? 第三方存管的概念

  ? 第三方存管的操作模式

  2.股票的流動(dòng)性及收益情況

  (1)股票的流動(dòng)性

  ? 股票市場(chǎng)的成交往往比其它市場(chǎng)活躍。

  ? 個(gè)股的流動(dòng)性受到各方面的影響。

  (2)股票的收益

  ? 股票的收益主要來源于股利和資本利得。

  ? 股利的來源。

  ? 資本利得的概念。

  3.股票的風(fēng)險(xiǎn)

  ? 在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中,股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。

  ? 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  保險(xiǎn)

  5.3.3 保險(xiǎn)

  1. 銀行代理保險(xiǎn)的概念和必要性

  (1)銀行代理保險(xiǎn)的概念

  (2)銀行代理保險(xiǎn)的必要性

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  2. 銀行代理保險(xiǎn)的范圍

  (1)銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。

  (2)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品較為全面,但存在著同質(zhì)化、保障功能有限等問題。

  (3)需取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

  3. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)

  (1)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)

  ? 具備保障功能

  ? 可以合理避稅

  (2)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

  ? 一旦簽訂保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。

  ? 合理的險(xiǎn)種搭配

  國(guó)債

  5.3.4 國(guó)債

  1. 銀行代理國(guó)債的概念、種類

  (1)國(guó)債的概念

  (2)目前代理國(guó)債的種類:憑證式國(guó)債;實(shí)物式國(guó)債;記賬式國(guó)債

  2. 國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況

  (1)流動(dòng)性:

  ? 國(guó)債的流動(dòng)性一般弱于股票

  ? 國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

  ? 短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

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  (2)收益情況

  ? 收益與風(fēng)險(xiǎn)的匹配性

  ? 從投資國(guó)債的目的看國(guó)債的收益

  ? 債券收益的主要來源:利息收益和價(jià)差收益。

  ? 影響債券類產(chǎn)品受益的因素:債券期限;基礎(chǔ)利率;市場(chǎng)利率;票面利率;債權(quán)的市場(chǎng)價(jià)格;流動(dòng)性;債券信用等級(jí);稅收待遇;宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。

  3. 債券的風(fēng)險(xiǎn)

  (1)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

  (2)再投資風(fēng)險(xiǎn)

  (3)違約風(fēng)險(xiǎn)

  (4)贖回風(fēng)險(xiǎn)

  (5)提前償付風(fēng)險(xiǎn)

  (6)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

  信托

  5.3.5 信托

  1. 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念:指信托公司委托商業(yè)銀行戴維向合格投資者推介信托計(jì)劃。

  2. 信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

  (1)流動(dòng)性:流動(dòng)性較差。

  (2)收益情況:收益全部歸受益人所有;資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

  3. 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

  (1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

  (2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

  (3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)

  (4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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  黃金

  5.3.6 黃金

  1. 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類

  (1)條塊現(xiàn)貨

  (2)金幣:純金幣vs紀(jì)念幣

  (3)黃金基金

  (4)紙黃金

  2. 業(yè)務(wù)流程

  (1)實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程

  (2)紙黃金業(yè)務(wù)流程

  3. 黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  (1)流動(dòng)性:較其他證券類投資品差。

  (2)收益情況:分散投資風(fēng)險(xiǎn);保值作用。

  (3)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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