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2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn):貸款申請受理

更新時(shí)間:2013-11-01 15:07:15 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn):貸款申請受理

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  貸款申請受理

  學(xué)習(xí)目的

  ■了解面談訪問的內(nèi)容和方式

  ■掌握內(nèi)部意見反饋的步驟

  ■了解貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)

  面談訪問

  無論對于商業(yè)銀行主動(dòng)營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶,信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù),是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談,以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。

  1.面談準(zhǔn)備

  初次面談前,調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備,擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

  2.面談內(nèi)容

  面談過程中,調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則,即品德(Character) 、能力(Capacity) 、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition) 和控制(Control) ,從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

  (1)面談中需了解的信息

 ?、倏蛻舻墓緺顩r,包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等;

 ?、诳蛻舻馁J款需求狀況,包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等;

 ?、劭蛻舻倪€貸能力,包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等;

 ?、艿盅浩返目山邮苄?,包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等;

  ⑤客戶與銀行關(guān)系, 包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

  (2) 面談結(jié)束時(shí)的注意事項(xiàng)

  在對客戶總體情況了解之后,調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對客戶的貸款申請(此時(shí)的申請通常不正式)作出必要反應(yīng)。

 ?、偃缈蛻舻馁J款申請可以考慮(但還不確定是否受理) ,調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料,并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作,注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。

 ?、谌缈蛻舻馁J款申請不予考慮,調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場,向客戶耐心解釋原因,并建議其他融資渠道,或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會。

  內(nèi)部意見反饋

  客戶經(jīng)理在與客戶面談以后,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋,使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。

  1.面談情況匯報(bào)

  客戶經(jīng)理在面談后,應(yīng)向主管匯報(bào)了解到的客戶信息。反映情況應(yīng)做到及時(shí)、全面、準(zhǔn)確,避免上級領(lǐng)導(dǎo)掌握信息出現(xiàn)偏差。同時(shí)通過其他渠道,如銀行信貸咨詢系統(tǒng),對客戶情況進(jìn)行初步查詢。

  2. 撰寫會談紀(jì)要

  面談后,業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會談紀(jì)要,為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

  實(shí)務(wù)操作中,貸款申請是否受理往往基于對客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口,在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上,業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位,對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性,在必要情況下,業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見,或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

  2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總 

  2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

  風(fēng)險(xiǎn)管理考前預(yù)測試題

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