2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第七章重點:個人質(zhì)押貸款的要素
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個人質(zhì)押貸款的要素
1.貸款對象
個人質(zhì)押貸款的對象主要需要滿足以下兩個條件:
?、倬哂型耆袷滦袨槟芰Φ闹腥A人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外自然人;
②提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保。
2.貸款利率
個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行,
各銀行貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。以個人憑證式國債質(zhì)押的,貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。
3.貸款期限
對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限,一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項質(zhì)物作質(zhì)押的,貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法,等額本金還款法,任意還本、利隨本清法,按月還息、分次任意還本法,到期一次還本付息法等還款方式,各銀行規(guī)定略有差別,具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。
5.貸款額度
各家銀行對個人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定不盡相同,對于質(zhì)物不同的個人抵押貸款,其貸款額度也有所區(qū)別。
個人質(zhì)押貸款操作流程
個人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。業(yè)務(wù)操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。
1.貸款的受理與調(diào)查
2.貸款的審查與審批
3.貸款的簽約與發(fā)放
4.支付管理
5.貸后管理
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