2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第八章重點:個人征信查詢系統(tǒng)

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　　個人征信查詢系統(tǒng)

　　1.個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體目前主要有三方面可以進行查詢：

　　一是商業(yè)銀行。

　　二是金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等政府機構(gòu)。

　　三是個人。

　　2.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容

　　(1)個人基本信息

　　①個人身份信息。

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　?、蹅€人職業(yè)信息。

　　(2)信用交易信息

　　信用交易信息作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

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　?、谫J款信息。

　　3.個人征信安全管理

　　(1)授權(quán)查詢

　　(2)限定用途

　　(3)信息安全

　　(4)查詢記錄

　　(5)違規(guī)處罰

　　(6)密碼管理

　　個人征信系統(tǒng)錄入流程

　　1.數(shù)據(jù)錄入

　　商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄人資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等。錄入人員對錄入信息的準(zhǔn)確性、及時性和完整性負(fù)責(zé)。系統(tǒng)可自動生成征信數(shù)據(jù)的機構(gòu)則無須人工錄入。

　　2.數(shù)據(jù)報送和整理

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。

　　征信服務(wù)中心建立完善的規(guī)章和采取先進的技術(shù)手段以確保個人信用信息安全，并根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

　　當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

　　商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準(zhǔn)確時，應(yīng)當(dāng)及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告將立即進行更正。

　　3.數(shù)據(jù)獲取

　　個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)系統(tǒng)端口相連，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構(gòu)提供給個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實現(xiàn)資源共享。

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