2014年銀行從業(yè)《個人理財》第一章重點:銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展

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　　【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第一章考試重點】

　　第二節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展和現(xiàn)狀

　　國外發(fā)展和現(xiàn)狀：

　　(一)萌芽階段

　　20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。

　　(二)形成與發(fā)展時期

　　20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和咨詢等業(yè)務。

　　(三)成熟時期

　　20世紀90年代是個人理財業(yè)務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀：

　　中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非常快。目前基本業(yè)務有：外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品。2006年后，結構性理財產(chǎn)品開始主導國內銀行理財產(chǎn)品市場。

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