2014年銀行從業(yè)資格專業(yè)名詞解釋

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　　1.個人貸款：是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

　　2.個人住房貸款：是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

　　3.自營性個人住房貸款：也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。

　　4.公積金個人住房貸款：也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。

　　5.個人住房組合貸款：是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。

　　6.新建房個人住房貸款：俗稱個人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。

　　7.個人再交易住房貸款：俗稱個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。

　　8.個人住房轉讓貸款：是指當尚未結清個人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款。

　　9.個人消費貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

　　10.個人汽車貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

　　11.自用車：是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。

　　12.商用車：是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

　　13.二手車：是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

　　14.一車多貸：汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的。

　　15.甲貸乙用：實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息;情節(jié)嚴重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。

　　16.虛報車價：經銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車。

　　17.冒名頂替：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。

　　18.全部造假：犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產證明等一整套資料套取銀行貸款。

　　19.虛假車行：不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸、騙保的目的。

　　20.個人教育貸款：是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

　　21.國家助學貸款：是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

　　22.商業(yè)助學貸款：是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。

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　　23.個人耐用消費品貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

　　24.個人消費額度貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的、可在一定期限和額度內循環(huán)使用的人民幣貸款。

　　25.個人旅游消費貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司，并向銀行提供其與旅游公司簽訂的有關協議。

　　26.個人醫(yī)療貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。

　　27.個人經營類貸款：是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

　　28.專項貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

　　29.流動資金貸款：是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

　　30.有擔保流動資金貸款：是指銀行向個人發(fā)放的、需要擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。

　　31.無擔保流動資金貸款：是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款。

　　32.個人信用貸款：是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。

　　33.個人質押貸款：是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。

　　34.個人抵押貸款：在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。

　　35.個人保證貸款：是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

　　36.個人住房裝修貸款：是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

　　37.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款：是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。

　　38.農戶小額信用貸款：是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款。

　　39.農戶聯保貸款：是指在農村中小金融機構營業(yè)區(qū)域內，沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯保小組，貸款人對聯保小組成員發(fā)放的，并由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。

　　40.到期一次還本付息法：又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

　　41.等額本息還款法：是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款奪息。

　　42.等額本金還款法：是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

　　43.等比累進還款法：是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

　　44.組合還款法：是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

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　　45.抵押擔保：是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

　　46.質押擔保：是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

　　47.保證擔保：是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。

　　48.市場環(huán)境：是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

　　49.市場細分：是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

　　50.集中策略：是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。

　　51.差異性策略：是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。

　　52.網點機構：是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

　　53.“直客式”個人貸款：是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

　　54.品牌營銷：是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

　　55.銀行營銷策略：是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

　　56.貸后管理：是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。

　　57.信用風險：是指借款人因各種原因未能及時、足額償還債權人或銀行貸款而違約的可能性。

　　58.正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

　　59.關注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

　　60.次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。

　　61.可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

　　62.損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

　　63.“假個貸”：一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為。

　　64.個人信用征信：也就是個人信用聯合征信，是指信用征信機構經過與商業(yè)銀行及有關部門約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動。

　　65.異議：就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。

　　66.異議處理：是個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。

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