2014年銀行從業(yè)資格專業(yè)名詞解釋

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　　【2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)名詞解釋大全】

　　1.風險：是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

　　2.損失：是一個事后概念，反映的是風險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果;而風險卻是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，在風險的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。

　　3.預期損失：是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值);非預期損失是指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預見的較大損失;災難性損失是指超出非預期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

　　4.信用風險：是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

　　5.結(jié)算風險：是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

　　6.市場風險：是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

　　7.操作風險：是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

　　8.流動性風險：是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。

　　9.國家風險：是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

　　10.政治風險：是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

　　11.經(jīng)濟風險：是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

　　12.社會風險：是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

　　13.聲譽風險：是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　14.法律風險：是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。

　　15.戰(zhàn)略風險：是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

　　16.風險分散：是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

　　17.風險對沖：是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

　　18.風險轉(zhuǎn)移：是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

　　19.風險規(guī)避：是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。

　　20.風險補償：是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

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　　21.資本充足率：是指資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率。

　　22.經(jīng)濟資本：是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有的資本金。

　　23.絕對收益：是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。

　　24.百分比收益率：是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

　　25.公司治理：是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

　　26.內(nèi)部控制：是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

　　27.風險文化：是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

　　28.管理戰(zhàn)略：是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一整套中長期發(fā)展目標以及為實現(xiàn)這些目標所采取的行動方案。

　　29.風險控制/緩釋：是指商業(yè)銀行風險管理委員會對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

　　30.保證：是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

　　31.抵押：是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

　　32.質(zhì)押：又稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三方將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

　　33.留置：是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　34.定金：是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。

　　35.關(guān)聯(lián)交易：是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

　　(關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。)

　　36.客戶信用評級：是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

　　37.老師判斷法：即老師系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

　　38.違約風險暴露：是指債務(wù)人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

　　39.公司風險暴露：是指銀行對公司、合伙企業(yè)和獨資企業(yè)及其他非自然人的債權(quán)，但不包括對主權(quán)、金融機構(gòu)和納入零售風險暴露的企業(yè)客戶的債權(quán)。

　　40.主權(quán)風險暴露：是指對主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、非中央政府公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等的債權(quán)。

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