2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第六章重點(diǎn):理財(cái)顧問服務(wù)概述

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　　【2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第六章考試重點(diǎn)】

　　第六章 理財(cái)顧問服務(wù)

　　第一節(jié) 理財(cái)顧問服務(wù)概述

　　理財(cái)顧問服務(wù)概念：

　?、?理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　?、谏虡I(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

　?、墼诶碡?cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)顧問服務(wù)流程：

　　1.國際通行理財(cái)顧問服務(wù)流程

　　第一步：客戶基本資料收集

　　(1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業(yè)信息

　　第二步：客戶資產(chǎn)狀況分析

　　(1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲(chǔ)蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務(wù)狀況

　　第三步：客戶風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(1)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)(2)事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(3)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)(4)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(5)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(6)投資風(fēng)險(xiǎn)(7)市場風(fēng)險(xiǎn)(8)風(fēng)險(xiǎn)承受能力(9)能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)

　　第四步：客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

　　(1)人生目標(biāo)(2)階段性目標(biāo)分解(3)各階段服務(wù)需要(4)各階段財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)：

　　1.顧問性。不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作。

　　2.專業(yè)性。理論知識(shí)、對(duì)市場交易機(jī)制、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特性熟悉。

　　3.綜合性。服務(wù)內(nèi)容廣泛，要求能兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。

　　4.制度性。標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的責(zé)任體系。

　　5.長期性。目的是為建立長期的客戶關(guān)系，不能只追求短期的收益。

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