2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第九章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.D 【解析】結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　2. D 【解析】理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。

　　3.D 【解析】從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。

　　4. D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

　　5. C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要求建立嚴格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。

　　6.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。

　　7.B

　　8. D 【解析】根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況，流動性風(fēng)險限額至少包括期限錯配限額。

　　9.C 【解析】股票的投資風(fēng)險最高，股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

　　10. C 【解析】聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　11.B 【解析】銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負有第二責(zé)任;儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險;《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān)。

　　12.B 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

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　　13.C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

　　14. A 【解析】商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風(fēng)險管理的做法是：應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，而不是只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，故選A。

　　15. C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

　　16.C 【解析】重新定價風(fēng)險是最主要的利率風(fēng)險，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負債和表外項目頭寸重新定價時間(對浮動利率而言)和到期日(對固定利率而言)的不匹配。

　　17.D 【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

　　18.A 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

　　19. C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度?？沙惺艿娘L(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。

　　20.C 【解析】

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。故選C。

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　　二、多項選擇題

　　1.A,D 【解析】商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。

　　2.A, B, C 【解析】個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。

　　3.B, E 【解析】根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000

　　芙元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

　　4.A, B, E 【解析】理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。VaR方法也成為風(fēng)險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

　　5.B,D,E 【解析】建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險十分重要。

　　6.B, D 【解析】理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風(fēng)險與交易對手風(fēng)險。投資管理風(fēng)險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風(fēng)險。交易對手風(fēng)險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險。

　　7. A,C,E 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

　　8. A,B,C,D,E 【解析】個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。

　　9.A, B, C, D, E 【解析】銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類：政策風(fēng)險、違約風(fēng)險和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。

　　10.A, B, C, D 【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤

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　　三、判斷題

　　1.對

　　2.錯 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

　　3.錯 【解析】信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔(dān)財務(wù)上的損失。信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　4.對

　　5.錯 【解析】答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

　　6.錯 【解析】答案為B。商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。

　　7.錯 【解析】答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶附加條件的保證收益。

　　8.錯 【解析】答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同.銀行理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。

　　9.錯 【解析】產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴予小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這屬于由于支付條款的設(shè)計缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險。

　　10.對

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