2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1 .(　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A. 期權(quán)限額

　　B. 交易限額

　　C. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　2 .理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

　　3 .銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容是(　)。

　　A. 人員管理

　　B. 資產(chǎn)管理

　　C. 系統(tǒng)管理

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　4 .商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　C. 止損限額

　　D. 期限錯(cuò)配限額

　　5 .商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(　)重新確認(rèn)一次。

　　A. 每季度

　　B. 每半年

　　C. 每年

　　D. 2年

　　6 .商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括(　)。

　　A. 期限錯(cuò)配限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權(quán)限額

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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　　7 .下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確

　　的是( )。

　　A. 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C. 設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D. 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　8 .商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權(quán)限額

　　D. 期限錯(cuò)配限額

　　9 .下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是(　)。

　　A. 股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄

　　B. 政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄

　　C. 股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄

　　D. 股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄

　　10 .理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　)。

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　11 .下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)的是(　)。

　　A. 銀行承兌匯票

　　B. 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　C. 保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

　　D. 保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

　　12 .下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額設(shè)置，說法正確的是(　)。

　　A. 人民幣5萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元(或等值外幣)以上

　　B. 人民幣5萬(wàn)元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

　　C. 人民幣l0萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元(或等值外幣)以上

　　D. 人民幣l0萬(wàn)元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

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　　13 .商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括(　)。

　　A. 分配限額

　　B. 止損限額

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　D. 交易限額

　　14 .下列商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A. 只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　B. 要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　C. 建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　D. 定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估

　　15 .根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在(　)以上。

　　A. 3萬(wàn)元

　　B. 4萬(wàn)元

　　C. 5萬(wàn)元

　　D. 6萬(wàn)元

　　16 .由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價(jià)的時(shí)間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A. 基差風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　17 .下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　C. 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通

　　18 .個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有(　)。

　　A. 商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C. 商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　D. 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

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　　19 .下面關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　C. 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　20 .商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的(　)。

　　A. 連續(xù)性

　　B. 秘密性

　　C. 獨(dú)立性

　　D. 頻繁性

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1 .商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括(　)。

　　A. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B. 止損限額

　　C. 期限錯(cuò)配限額

　　D. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E. 操作型風(fēng)險(xiǎn)限額

　　2 .商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨(　)等主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　3 .商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是(　)。

　　A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

　　B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在1萬(wàn)元以上

　　D. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

　　E. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

　　4 .理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，定量風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的(　)。

　　A. 方差

　　B. 標(biāo)準(zhǔn)差

　　C. 相關(guān)系數(shù)

　　D. β系數(shù)

　　E. VaR

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　　5 .建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的(　)十分重要。

　　A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　6 .理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

　　A. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　7 .商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件是(　)。

　　A. 對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

　　B. 必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

　　D. 對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

　　E. 對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

　　8 .個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

　　A. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 延期風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　9 .銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有(　)。

　　A. 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 提前終止風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 延期風(fēng)險(xiǎn)

　　10 .下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的是(　)。

　　A. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B. 商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

　　D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

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　　三、判斷題

　　1 .保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬(wàn)元人民幣以上。 ( )

　　2 .商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。(　)

　　3 .信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　4 .保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬(wàn)元人民幣以上。(　)

　　5 .商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。(　)

　　6 .商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。(　)

　　7 .保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。(　)

　　8 .非保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　9 .產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)涵于理財(cái)產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場(chǎng)情形，就容易給客戶帶來(lái)投資損失，這是由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排，自然隱含著信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等。(　)

　　10 .商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。(　)

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