2014銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)習(xí)題:操作風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 銀行因員工知識(shí)/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的(　)。

　　A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　2. 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于(　)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　C.個(gè)人住房按揭貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　3. 代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中(　)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流稗

　　4. 下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是(　)。

　　A.多戶頭支票欺詐

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

　　D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

　　5. 下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是(　)。

　　A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

　　B.從事超越授權(quán)交易

　　C.惡意毀損

　　D.支配超出權(quán)限的資金額度

　　6. 銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作屬于(　)造成的損失。

　　A.知識(shí)/技能匱乏

　　B.失職違約

　　C.核心雇員流失

　　D.違反用工法

　　7. 管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的(　)內(nèi)容。

　　A.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C.文件/合同缺陷

　　D.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　8. 下列不屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷的表現(xiàn)的是(　)。

　　A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

　　B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

　　C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

　　D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到

　　9. 現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的(　)。

　　A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

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　　10.金額輸入錯(cuò)誤屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

　　11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

　　B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果

　　D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購(gòu)買好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

　　12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以(　)和(　)為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　A.質(zhì)押;保證

　　B.抵押;留置

　　C.個(gè)人信用貸款;法人信用貸款

　　D.質(zhì)押;抵押

　　13.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(　)。

　　A.文件合同缺陷

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C.結(jié)算支付錯(cuò)誤

　　D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　14.商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有(　)兩類的嚴(yán)格程序。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立控制

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

　　C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立操作

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立

　　15.電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　16.使用高級(jí)計(jì)量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使

　　用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮(　)。

　　A.宏觀環(huán)境和外部控制

　　B.關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制

　　C.監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　D.國(guó)家環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)

　　17.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施的(　)和(　)。

　　A.有效性;及時(shí)性

　　B.有效性;敏感性

　　C.有效性;完整性

　　D.有效性;準(zhǔn)確性

　　18.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.定量分析主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行

　　C.定性分析則需要依靠風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則

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　　19.巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為(　)。

　　A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種突發(fā)事件發(fā)生的幾率

　　B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對(duì)的不確定情況

　　C.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　20.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的(　)或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

　　A.法律規(guī)定

　　B.監(jiān)管職責(zé)

　　C.匯報(bào)義務(wù)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)

　　21.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本

　　B.資本充足率

　　C.貼現(xiàn)率

　　D.存款準(zhǔn)備金

　　22.(　)是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心。

　　A.內(nèi)部控制

　　B.公司治理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D.監(jiān)管部門

　　23.下列不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制環(huán)境的是(　)。

　　A.公司治理

　　B.合規(guī)管理文化

　　C.信息系統(tǒng)

　　D.外部控制

　　24.(　)是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。

　　A.自我評(píng)估法

　　B.流程圖

　　C.損失事件數(shù)據(jù)方法

　　D.老師判斷法

　　25.評(píng)估殘余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評(píng)估流程中的(　)階段。

　　A.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告

　　B.控制措施評(píng)估

　　C.作業(yè)流程分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案

　　26.相比較而言，(　)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　A.法人信貸業(yè)務(wù)

　　B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　27.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)13為(　)。

　　A.18%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.10%

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　　28.商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于(　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.不完善內(nèi)部程序

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.人員因素

　　D.外部事件

　　29.系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的(　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息錯(cuò)誤

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

　　30.核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，它體現(xiàn)為商業(yè)銀行對(duì)關(guān)鍵人員過(guò)度依賴的

　　風(fēng)險(xiǎn)，下列(　)不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。

　　A.缺乏足夠的后援/替代人員

　　B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

　　C.雇員成本增加

　　D.缺乏崗位輪換機(jī)制

　　31.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列(　)活動(dòng)屬于這一因素。

　　A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片露的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

　　B.交易不公開(kāi)

　　C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

　　D.有組織的勞工活動(dòng)

　　32.內(nèi)部流程弓\起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)賁靄。協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或缺乏協(xié)議的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

　　A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　D.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　33.交易差錯(cuò)、記賬差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的(　)。

　　A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　34.在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素，它是指(　)。

　　A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

　　B.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

　　C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)

　　D.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品不相匹配

　　35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對(duì)于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是(　)。

　　A.追求快速見(jiàn)效，只需考慮短期效果

　　B.系統(tǒng)要大而全，使用國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備

　　C.從戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理的需求，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)全過(guò)程

　　D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)務(wù)要求

　　36.在影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件中，政治風(fēng)險(xiǎn)是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.政府財(cái)政政策的改變

　　B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)

　　C.極端組織的行動(dòng)或政變

　　D.政權(quán)發(fā)生更替

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 在操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評(píng)估的過(guò)程中，依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，可采用的方法有(　)。

　　A.流程分析法

　　B.情景模擬法

　　C.風(fēng)險(xiǎn)地圖法

　　D.調(diào)查問(wèn)卷法

　　E.損失分布法

　　2. 下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)的有(　)。

　　A.火災(zāi)

　　B.搶劫

　　C.高管欺詐

　　D.改變市場(chǎng)定位

　　E.交易差錯(cuò)

　　3. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)主要包括(　)。

　　A.資格要求

　　B.定性標(biāo)準(zhǔn)

　　C.定量標(biāo)準(zhǔn)

　　D.情景分析

　　E.內(nèi)部控制

　　4. 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.損失事件

　　C.誘因及對(duì)策

　　D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.資本金水平

　　5. 下列屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有(　)。

　　A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

　　B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

　　C.購(gòu)買保險(xiǎn)

　　D.業(yè)務(wù)外包

　　E.計(jì)提預(yù)期損失

　　6. 操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括(　)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員

　　B.流程

　　C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　D.組織結(jié)構(gòu)

　　E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性

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　　7. 在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(　)。

　　A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

　　B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

　　C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

　　D.指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況

　　E.為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法

　　8. 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行

　　B.高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高

　　C.對(duì)于初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，允許使用2年的歷史數(shù)據(jù)

　　D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)

　　E.《巴塞爾新資本協(xié)議》中對(duì)基本指標(biāo)法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)

　　9. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失，下列屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件的有(　)。

　　A.外部欺詐

　　B.錯(cuò)誤監(jiān)控

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.供應(yīng)商破產(chǎn)

　　E.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　10.健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括的要素有(　)。

　　A.決策

　　B.建設(shè)與管理

　　C.執(zhí)行與操作

　　D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)

　　E.改進(jìn)

　　11.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括(　)。

　　A.客戶監(jiān)管難度大

　　B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

　　E.個(gè)人信用體系不健全

　　12.在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來(lái)考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過(guò)對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警.確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟有( )。

　　A.了解業(yè)務(wù)和流程

　　B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

　　C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　E.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

　　13.某商業(yè)銀行與某數(shù)據(jù)信息中心達(dá)成協(xié)議，由該數(shù)據(jù)信息中心負(fù)責(zé)該事業(yè)單位的計(jì)算機(jī)中心的安全運(yùn)營(yíng)。關(guān)于該協(xié)議，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務(wù)外包

　　B.該事業(yè)單位簽約的目的是轉(zhuǎn)移本單位的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.該外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人是該數(shù)據(jù)信息中心

　　D.該行為是可降低的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.本單位的賬務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)也可以同數(shù)據(jù)信息中心一樣外包出去

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　　14.在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險(xiǎn)的(　)三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)成因

　　C.風(fēng)險(xiǎn)成本

　　D.風(fēng)險(xiǎn)損失

　　E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率

　　15.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的有(　)。

　　A.知識(shí)/技能匱乏

　　B.內(nèi)部欺詐

　　C.核心員工流失

　　D.違反用工法

　　E.外部人員盜竊

　　16.操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.文件/合同缺陷

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)缺陷

　　C.產(chǎn)品/設(shè)計(jì)缺陷

　　D.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　E.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　17.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，商業(yè)銀行可供選擇的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)算方法有(　)。A.情景分析法

　　B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.風(fēng)險(xiǎn)控制法

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　E.高級(jí)計(jì)量法

　　18.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)有(　)。

　　A.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任B.完善議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　C.建立外部監(jiān)事制度

　　D.建立獨(dú)立董事制度

　　E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

　　19.商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來(lái)收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括(　)。

　　A.明確損失所有者

　　B.總損失數(shù)額信息

　　C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

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　　三、判斷題

　　1. 實(shí)證研究表明，系統(tǒng)缺陷是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素。 ( )

　　2. 作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來(lái)是各商業(yè)銀行加強(qiáng)檔案管理的重點(diǎn)。 ( )

　　3. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。 ( )

　　4. 完善的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。 ( )

　　5. 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則是相關(guān)性、可測(cè)量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、有效性。 ( )

　　6. 在風(fēng)險(xiǎn)表中，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)重，o表示風(fēng)險(xiǎn)惡化，1表示風(fēng)險(xiǎn)好轉(zhuǎn)。 ( )

　　7. 操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。 ( )

　　8. 商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。 ( )

　　9. 未及時(shí)收回賬務(wù)對(duì)賬單屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)中賬戶開(kāi)立、使用、變更與撤銷的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 ( )

　　10.提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評(píng)估后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果通常以風(fēng)險(xiǎn)圖、風(fēng)險(xiǎn)表的形式來(lái)展示，顏色越深表明風(fēng)險(xiǎn)越輕。 ( )

　　11.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行自身導(dǎo)致的，它可以通過(guò)加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和制度建設(shè)來(lái)有效降低。 ( )

　　12.操作風(fēng)險(xiǎn)既包括法律風(fēng)險(xiǎn)，又包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。 ( )\13.在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等7類。 ( )

　　14.內(nèi)部數(shù)據(jù)無(wú)論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。 ( )

　　15.風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。 ( )

　　16.業(yè)務(wù)外包的最終責(zé)任人是商業(yè)銀行。 ( )

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