2014銀行從業(yè)資格《公司信貸》章節(jié)習題:不良貸款管理

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　　2014銀行從業(yè)資格《公司信貸》章節(jié)習題:不良貸款管理

　　一、單項選擇題

　　1.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是()。

　　A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

　　B.銀行承擔了大量的改革成本

　　C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

　　D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險集聚到商業(yè)銀行

　　2.根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為()。

　　A.委托第三方清收和直接追償清收

　　B.常規(guī)清收和直接追償清收

　　C.常規(guī)清收和依法清收

　　D.依法清收和委托第三方清收

　　3.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()。

　　A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

　　B.利用政府和主管機關(guān)向債務人施加壓力

　　C.強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

　　D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

　　4.下列()不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書。

　　A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

　　B.依法設立的仲裁機構(gòu)的裁決

　　C.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

　　D.銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

　　5.對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于()。

　　A.訴后財產(chǎn)保全

　　B.訴前財產(chǎn)保全

　　C.訴中財產(chǎn)保全

　　D.訴訟財產(chǎn)保全

　　6.下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是()。

　　A.債務只與借款人有關(guān)

　　B.保證人與銀行是債務人與債權(quán)人的關(guān)系

　　C.保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

　　D.若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責任，則銀行無權(quán)要求保證人履行債務

　　7.下列關(guān)于貸款重組的說法，正確的是()。

　　A.廣義的貸款重組就是債權(quán)重組

　　B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

　　C.行政型貸款重組是四大國有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，對部分國有企業(yè)進行的債務調(diào)整，包括變更債務人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉(zhuǎn)股

　　D.司法型債務重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機構(gòu)主導下債務人對債務進行適當?shù)恼{(diào)整

　　8.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是()。

　　A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

　　B.和解與整頓是兩個相互獨立的程序

　　C.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

　　D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

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　　9.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

　　A.52.94%

　　B.51.11%

　　C.48.23%

　　D.47.06%

　　10.以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是()。

　　A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

　　B.抵債資產(chǎn)在處置時限內(nèi)不可以出租

　　C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

　　D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

　　11.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是()。

　　A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

　　B.一級分行可以向分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

　　C.對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

　　D.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機構(gòu)和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

　　12.借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是()。

　　A.現(xiàn)金清收

　　B.重組

　　C.以資抵債

　　D.呆賬核銷

　　13.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為()五類。

　　A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

　　B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

　　C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

　　D.關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

　　14.向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　15.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起()內(nèi)作出判決。

　　A.3個月

　　B.6個月

　　C.12個月

　　D.2年

　　16.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起()日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

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　　二、多項選擇題

　　1.根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外，下列債務人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有()。

　　A.土地使用權(quán)

　　B.公益性質(zhì)的職工住宅

　　C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費超過該財產(chǎn)價值的

　　D.專利權(quán)

　　E.股票

　　2.呆賬發(fā)生后的處理原則包括()。

　　A.自動核銷

　　B.隨時上報

　　C.隨時審核審批

　　D.及時轉(zhuǎn)賬

　　E.長期掛賬

　　3.不良貸款是指()形成的貸款。

　　A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

　　B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

　　C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

　　D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

　　E.借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈

　　4.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列不屬于依法清收的是()。

　　A.提起訴訟

　　B.財產(chǎn)清收

　　C.申請強制執(zhí)行

　　D.申請破產(chǎn)

　　E.重組

　　5.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，()。銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認定為

　　呆賬。

　　A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

　　B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

　　C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)2年以上未參加工商年檢

　　E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

　　6.可以對債務人實施以資抵債的情形包括()。

　　A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

　　B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

　　C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的

　　D.債務人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

　　E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

　　7.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為()。

　　A.自主型

　　B.杠桿型

　　C.行政型

　　D.吸收型

　　E.司法型

　　8.下列關(guān)于依法收貸的說法，正確的有()。

　　A.應先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

　　B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

　　C.為了防止債務人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

　　D.對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令

　　E.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

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　　9.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)成因的說法，正確的有()。

　　A.我國直接融資比重較大，企業(yè)融資以資本市場為主

　　B.經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌后，改革的成本大部分由銀行承擔，由此形成大量不良資產(chǎn)

　　C.有的企業(yè)沒有償還銀行貸款的動機，相關(guān)法律法規(guī)也沒有得到很好的實施，由此形成了大量的不良資產(chǎn)

　　D.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活，以及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，將影響商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提高

　　E.我國國有企業(yè)的經(jīng)營機制改革沒有很好地解決，是我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的重要因素

　　10.下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護債權(quán)的說法，正確的有()。

　　A.資產(chǎn)保全人員應妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔保債權(quán)客觀存在的檔案材料

　　B.資產(chǎn)保全人員應防止債務人逃廢債務

　　C.向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年

　　D.訴訟時效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請保護債權(quán)，則自動解除債務關(guān)系

　　E.保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

　　11.一F列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有()。

　　A.財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

　　B.銀行對債務人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務

　　C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

　　D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

　　E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

　　12.通過債務重組，()，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

　　A.借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

　　B.能夠追加或者完善擔保條件

　　C.能夠使銀行債務先行得到部分償還

　　D.能夠使銀行貸款損失風險減少

　　E.能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

　　13.財產(chǎn)保全的方式包括()。

　　A.訴前財產(chǎn)保全

　　B.訴中財產(chǎn)保全

　　C.訴后財產(chǎn)保全

　　D.執(zhí)行財產(chǎn)保全

　　E.強制財產(chǎn)保全

　　14.下列屬于行政型貸款重組的有()。

　　A.變更債務人

　　B.豁免利息

　　C.破產(chǎn)重組

　　D.延長期限

　　E.以股轉(zhuǎn)債

　　15.根據(jù)貸款五級分類制度，以下貸款可劃人關(guān)注類的有()。

　　A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

　　B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

　　C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

　　D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

　　E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

　　16.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有()。

　　A.調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

　　B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

　　C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

　　D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

　　E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式，方法可以靈活

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　　三、判斷題

　　1.為了減少訴訟費用，盡量保護銀行債權(quán)，銀行應積極通過向人民法院申請支付令來依法收貸。()

　　2.所謂整頓，是指債務人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。()

　　3.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎(chǔ)。()

　　4.在財產(chǎn)清查時，對于一些沒有完全停止經(jīng)營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價值的財產(chǎn)線索。()

　　5.若非根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務。()

　　6.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。()

　　7.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。()

　　8.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。()

　　9.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能夠通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

　　10.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務人。()

　　11.在破產(chǎn)重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產(chǎn)程序。()

　　12.銀行債權(quán)受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優(yōu)先級別。()

　　13.向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為3年。()

　　14.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。()

　　15.貸款未到期，但有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款，屬于不良貸款。()

　　16.現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護及財產(chǎn)清查兩個方面。()

　　17.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)5%以上的股東，可以請求人民法院解散公司。()

　　18.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。()

　　19.法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，對擔保物權(quán)的強制執(zhí)行程序應立即停止。()

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