2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一(單選1)

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為(　)個(gè)檔次。

　　A.二

　　B.三

　　C.四

　　D.五

　　2.銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是(　)。

　　A.投融資需求和服務(wù)性需求

　　B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄

　　C.利息收入

　　D.股東利益的推動(dòng)

　　3.(　)是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

　　A.信用證

　　B.押匯

　　C.保理

　　D.福費(fèi)廷

　　4.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

　　B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

　　5.判斷洗錢(qián)行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

　　A.客戶(hù)身份

　　B.客戶(hù)表情

　　C.可疑大額交易

　　D.交易目的

　　6.個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供(　)通知儲(chǔ)蓄存款品種。

　　A.3天

　　B.7天

　　C.10天

　　D.12天

　　7.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種(　)。

　　A.承諾業(yè)務(wù)

　　B.代理業(yè)務(wù)

　　C.擔(dān)保行為

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　8.(　)是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入、到期一次性支取本息的存款類(lèi)型。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.保證金存款

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　9.我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是(　)。

　　A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆放利率

　　C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

　　D.中國(guó)香港銀行間同業(yè)拆放利率

　　10.扣除通貨膨脹影響后的利率稱(chēng)為(　)。

　　A.公定利率

　　B.名義利率

　　C.實(shí)際利率

　　D.市場(chǎng)利率

　　11.洗錢(qián)的過(guò)程通常依次分為(　)三個(gè)階段。

　　A.開(kāi)戶(hù)階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

　　B.處置階段、培植階段、融合階段

　　C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

　　D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

　　12.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

　　B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

　　C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

　　D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì) 來(lái)源233網(wǎng)校

　　13.中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心設(shè)在(　)。

　　A.公安部

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)銀聯(lián)

　　14.(　)標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。

　　A.上海、深圳證券交易所成立

　　B.上海黃金交易所成立

　　C.同業(yè)拆借市場(chǎng)形成

　　D.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立

　　15.在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是(　)。

　　A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

　　C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　16.銀行面l臨客戶(hù)的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了(　)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

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　　17.洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為(　)。

　　A.轉(zhuǎn)移階段

　　B.培植階段

　　C.融合階段

　　D.處置階段

　　18.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

　　B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

　　D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

　　19.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的(　)。

　　A.應(yīng)取得保證人書(shū)面同意

　　B.取得保證人口頭同意即可

　　C.無(wú)須取得保證人同意

　　D.通知保證人即可

　　20.銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)的是(　)。

　　A.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)

　　B.銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

　　C.銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)

　　D.銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

　　21.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的(　)繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

　　A.6%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括(　)。

　　A.資產(chǎn)收益

　　B.選擇管理者

　　C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

　　D.參與重大決策

　　23.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起(　)。

　　A.6個(gè)月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.5年

　　24.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是(　)。

　　A.中間價(jià)

　　B.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

　　C.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

　　D.現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)

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　　25.貸后管理的期限是(　)。

　　A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　B.從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　C.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

　　D.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　26.下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

　　B.是否以非法占有為目的

　　C.犯罪主體有所不同

　　D.兩罪的最高法定刑不同

　　27.以下關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄

　　B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

　　C.行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰 來(lái)源233網(wǎng)校

　　D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰

　　28.已知銀行一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(　)

　　A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

　　B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

　　C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

　　D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

　　29.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是(　)。

　　A.外商獨(dú)資銀行

　　B.外國(guó)銀行分行

　　C.外國(guó)銀行代表處

　　D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

　　30.貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是(　)。

　　A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

　　31.下列選項(xiàng)，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是(　)。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.混合資本債券

　　C.證券回購(gòu)協(xié)議

　　D.次級(jí)金融債券

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　　32.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自}皓票(　)個(gè)月起不行使而消滅。

　　A.3

　　B.6

　　C.I2

　　D.24

　　33.(　)是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。

　　A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

　　B.配比原則

　　C.收付實(shí)現(xiàn)制

　　D.收付現(xiàn)金制

　　34.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是――和――。(　)

　　A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

　　B.基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

　　C.基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金

　　D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

　　35.行政處分指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律

　　的行為給予的(　)。

　　A.撤職處分

　　B.刑事處分

　　C.行政制裁措施

　　D.開(kāi)除處分

　　36.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施，下列表述不正確階段的是(　)。

　　A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照《破產(chǎn)法》規(guī)定清理債務(wù)

　　B.重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

　　C.撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施 來(lái)源233網(wǎng)校

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)中國(guó)

　　人民銀行向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為

　　37.(　)屬于無(wú)民事行為能力人。

　　A.年滿(mǎn)18周歲且精神正常的自然人

　　B.不滿(mǎn)10周歲但精神正常的未成年人

　　C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

　　D.年滿(mǎn)16周歲、不滿(mǎn)18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

　　38.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

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　　39.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起(　)天內(nèi)予以回復(fù)。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　40.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，.且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(　)。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

　　C.再貼現(xiàn)政策

　　D.再借款政策

　　D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

　　43.個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中，商用車(chē)和二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是(　)。

　　A.70%;50%

　　B.80%;70%

　　C.50Y0;70%

　　D.700A;80Voo

　　44.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易是(　)。

　　A.個(gè)人銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

　　C.單位銀行賬戶(hù)之間當(dāng)Et累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬

　　D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

　　45.以下哪一項(xiàng)為持有期收益率的計(jì)算公式?(　)

　　A.票面利息/面值×100%

　　B.票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

　　C.(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×l00%

　　D.出售價(jià)格/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

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