2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一(單選2)

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　46.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是(　)。

　　A.憑證式國債

　　B.記賬式國債

　　C.儲蓄國債

　　D.實物國債

　　47.某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨(　)制裁。

　　A.拘役

　　B.有期徒刑

　　C.撤職

　　D.罰金

　　48.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是(　)。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　49.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括(　)。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.政策性銀行工作人員

　　D.農(nóng)村信用社工作人員

　　50.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是(　)。

　　A.公開市場業(yè)務(wù) 來源233 網(wǎng)校

　　B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

　　D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　51.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每El公布人民幣匯率(　)。

　　A.買入價

　　B.中間價

　　C.賣出價

　　D.買人價、賣出價和中間價

　　52.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，(　)不是法人成立的要件。

　　A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　B.以營利為目的

　　C.有自己的名稱和場所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　53.CBA的中文名稱是(　)。

　　A.注冊銀行分析師

　　B.中國銀行協(xié)會

　　C.中國銀行業(yè)公會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

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　　54.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是(　)。

　　A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

　　B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

　　C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

　　D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承若

　　55.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法(　)。

　　A.符合公平對待的原則

　　B.違反公平對待的原則

　　C.符合了解客戶的原則

　　D.違反了解客白的原則

　　56.完全受匯率影響的是(　)。

　　A.消費(fèi)者

　　B.股民

　　C.貿(mào)易

　　D.外匯賣家

　　57.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是(　)。

　　A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

　　B.不因同事健康狀況而歧視同事

　　C.不剽竊同事的工作成果

　　D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

　　58.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是(　)。

　　A.補(bǔ)貼收入

　　B.手續(xù)費(fèi)收入

　　C.貸款利息收入

　　D.信用卡利息收入

　　59.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)(　)存款利率。

　　A.只能有一個

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.可以自由浮動

　　60.關(guān)于公司債的描述，不正確的是(　)。

　　A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

　　B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

　　C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低

　　D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債.

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　　61.合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照(　)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　A.一般保證

　　B.特殊保證

　　C.單方責(zé)任保證

　　D.連帶責(zé)任保證

　　62.下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是(　)。

　　A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送l0000元現(xiàn)金

　　B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

　　C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡

　　D.一張美容院的優(yōu)惠券

　　63.一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似

　　的信用證稱為(　)。

　　A.循環(huán)信用證

　　B.背對背信用證

　　C.對開信用證

　　D.預(yù)支信用證

　　64.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的(　)。

　　A.產(chǎn)權(quán)

　　B.債券

　　C.物權(quán)

　　D.所有權(quán)

　　65.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為(　)。

　　A.個人消費(fèi)額度貸款

　　B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

　　C.個人經(jīng)營貸款

　　D.個人住房最高額抵押貸款

　　66.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.個人住房貸款

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　C.個人消費(fèi)額度貸款

　　D.個人助學(xué)貸款

　　67.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納(　)。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　D.注冊驗資

　　68.下列行為錯誤的是(　)。

　　A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

　　B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

　　C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

　　D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

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　　69.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括(　)。

　　A.有獎儲蓄

　　B.放松現(xiàn)金管理

　　C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

　　D.降低利率吸收儲蓄

　　70.利率變化直接帶來的風(fēng)險是(　)。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　71.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?(　)

　　A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　B.產(chǎn)品的風(fēng)險

　　C.產(chǎn)品的有效期

　　D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

　　72.銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是(　)。

　　A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

　　B.節(jié)日客戶送來賀卡

　　C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

　　D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

　　73.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者(　)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

　　A.其市一級派出機(jī)構(gòu)

　　B.其省一級派出機(jī)構(gòu)

　　C.銀行業(yè)協(xié)會

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　74.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是(　)。

　　A.循環(huán)信用額度

　　B.沒有最低還款額

　　C.無抵押無擔(dān)保貸款

　　D.通常是短期、小額、無指定用途

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　　75.按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)(　)改革。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中國進(jìn)出口銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D.中國銀行

　　76.1979年，我國第一家城市信用合作社在(　)成立。

　　A.遼寧一大連

　　B.河北一石家莊

　　C.湖北一武漢

　　D.河南一駐馬店

　　77.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用(　)形式來籌集資本。

　　A.發(fā)行短期次級債券

　　B.發(fā)行長期次級債券

　　C.發(fā)行普通股

　　D.提高留存利潤

　　78.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括(　)。

　　A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭

　　B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

　　C.努力減少金融犯罪

　　D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

　　79.下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是(　)。

　　A.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.郵政儲蓄銀行

　　C.村鎮(zhèn)銀行

　　D.農(nóng)村資金互助社

　　80.下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是(　)。

　　A.未明確談判條件

　　B.合同簽訂不公平

　　C.未建貸款檔案

　　D.清收不力

　　81.全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成于(　)年。

　　A.1984

　　B.1996

　　C.1997

　　D.2000

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　　82.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費(fèi)

　　C.融通資金

　　D.定價

　　83.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是(　)。

　　A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

　　B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納 來源233網(wǎng)校

　　C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

　　D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

　　84.違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成(　)。

　　A.破壞金融管理秩序罪

　　B.危害貨幣管理罪

　　C.破壞銀行管理罪

　　D.破壞金融市場秩序罪

　　85.教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為(　)和子女教育消費(fèi)兩種。

　　A.個人教育消費(fèi)

　　B.親人教育消費(fèi)

　　C.企業(yè)教育消費(fèi)

　　D.老人教育消費(fèi)

　　86.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是(　)。

　　A.增加資本

　　B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

　　C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

　　D.所有上述行為

　　87.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是(　1。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　88.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是(　)。

　　A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

　　B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

　　D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　89.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(　)。

　　A.資本市場

　　B.貨幣市場

　　C.債券市場

　　D.票據(jù)市場

　　90.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(　)。

　　A.2005年12月I5日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地

　　B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

　　C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

　　D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

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