2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一(多選)

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　B.禮貌服務(wù)

　　C.互相監(jiān)督

　　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　E.了解客戶

　　2.物的保證方式主要有(　)。

　　A.留置

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.處分

　　E.書面承諾

　　3.票據(jù)喪失時(shí)，可以補(bǔ)救的措施為(　)。

　　A.掛失止付

　　B.偽造票據(jù)

　　C.公示催告

　　D.提起訴訟

　　E.告知銀行工作人員

　　4.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有(　)。

　　A.提貨擔(dān)保

　　B.減免保證金開證

　　C.福費(fèi)廷

　　D.國(guó)際保理

　　E.打包放款

　　5.商業(yè)匯票可以分為(　)。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.銀行匯票

　　D.外貿(mào)匯票

　　E.跟單匯票

　　6.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為(　)。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.商業(yè)承兌匯票保證金

　　C.信用證保證金

　　D.黃金交易保證金

　　E.外匯交易保證金

　　7.下列不符合授信盡職的行為是(　)。

　　A.在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提意見

　　B.不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控

　　C.省略必要的審核程序

　　D.不當(dāng)干涉其他審核人員的獨(dú)立審查意見

　　E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款

　　8.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括(　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.提單

　　E.債券

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　　答疑匯總 歷年真題

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　　9.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有(　)。

　　A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

　　B.資本利潤(rùn)率

　　C.銀行利潤(rùn)率、市盈率

　　D.非利息凈收人率

　　E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

　　10.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任，其承擔(dān)形式有(　)。

　　A.違約金賠償

　　B.賠償損失

　　C.強(qiáng)制履行

　　D.定金責(zé)任

　　E.采取補(bǔ)救措施

　　11.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括(　)。

　　A.出票人簽證

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據(jù)金額

　　12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行歲，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括(　)。

　　A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

　　C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

　　D.沒有違法所得的，處l0萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

　　13.外資銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)(　)。

　　A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致

　　B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致

　　C.有除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

　　D.有全部外匯業(yè)務(wù)

　　E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

　　14.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到(　)。

　　A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

　　B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

　　C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

　　D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

　　E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任

　　15.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有(　)。

　　A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過5年

　　C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

　　D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生

　　E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

　　16.在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般(　)。

　　A.不得超過原貸款期限的1/2

　　B.累計(jì)不得超過3年

　　C.不得超過原貸款期限的1/4

　　D.累計(jì)不得超過5年

　　E.不得超過原貸款期限的i/3　.

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　　17.長(zhǎng)期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有(　)。

　　A.普通金融債券

　　B.向中央銀行借款

　　C.次級(jí)金融債券

　　D.混合資本債券

　　E.可轉(zhuǎn)換債券

　　18.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為(　)。

　　A.以抵押物折價(jià)受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

　　D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

　　19.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，

　　承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)(　)。

　　A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

　　B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

　　C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

　　D.授權(quán)另一家銀行議付

　　E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

　　20.我國(guó)根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為(　)。

　　A.資本充足的商業(yè)銀行

　　B.資本相對(duì)充足的商業(yè)銀行

　　C.資本不足的商業(yè)銀行

　　D.資本相對(duì)不足的商業(yè)銀行

　　E.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行

　　21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括(　)。

　　A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)人

　　D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　E.從業(yè)人員準(zhǔn)入

　　22.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有(　)。

　　A.客戶可以隨時(shí)存取　來(lái)源233網(wǎng)校

　　B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存

　　C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息

　　D.分為整存零取和零存整取

　　E.我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息

　　23.小王是某銀行分行的信貸經(jīng)理，行長(zhǎng)要求他關(guān)照一筆貸款，而他發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符

　　合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有(　)。

　　A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

　　B.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

　　C.下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

　　D.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

　　E.可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

　　24.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有(　)。

　　A.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

　　B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶

　　C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.提供虛假的收益計(jì)算方式

　　E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

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　　25.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(　)。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.國(guó)務(wù)院

　　D.國(guó)家外匯管理局

　　E.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　26.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在中國(guó)香港交易所上市?(　)

　　A.中國(guó)工商銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國(guó)銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　E.交通銀行

　　27.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有(　)。

　　A.國(guó)債

　　B.企業(yè)債券

　　C.公司債券

　　D.金融債券

　　E.中央銀行票據(jù)

　　28.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過r《中國(guó)人民銀行法修正案》，修訂后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的職責(zé)包括(　)。

　　A.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

　　E.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

　　29.合同的履行原則，包括下列(　)原則。

　　A.實(shí)際履行

　　B.全面履行

　　C.協(xié)作履行

　　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　E.情勢(shì)變更

　　30.“一行三會(huì)”是對(duì)(　)四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)銀行

　　D.中國(guó)人民銀行

　　E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　31.對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，中國(guó)人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，這些權(quán)利包括(　)。

　　A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

　　B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

　　C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

　　D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

　　E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

　　32.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有(　)。

　　A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　C.股票價(jià)格指數(shù)

　　D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　E.人民幣對(duì)美元匯率

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　　33.以下屬于財(cái)政政策工具的有(　)。

　　A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.稅收

　　C.政府債券

　　D.匯率政策

　　E.政府支出

　　34.對(duì)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括(　)。

　　A.刑事責(zé)任

　　B.民事責(zé)任

　　C.行政處分

　　D.行政處罰

　　E.其他行政處理措施

　　35.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(　)。

　　A.本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

　　B.指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C.能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D.以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo) 來(lái)源233網(wǎng)校

　　36.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施包括(　)。

　　A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

　　C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

　　D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話

　　E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

　　37.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要有(　)方法。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)老師調(diào)查列舉

　　B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析

　　C.情景分析

　　D.分解分析

　　E.失誤樹分析

　　38.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同，下列說法正確的有(　)。

　　A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

　　B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

　　C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

　　D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

　　E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

　　39.下列屬于城市商業(yè)銀行的有(　)。

　　A.北京銀行

　　B.南京銀行

　　C.盛京銀行

　　D.晉商銀行

　　E.天津銀行

　　40.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

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