2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習題五

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　　2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習題匯總

　　一、單項選擇題

　　1.銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是( )。

　　A.銀行人員管理

　　B.銀行資產(chǎn)管理

　　C.銀行系統(tǒng)管理

　　D.銀行風險管理

　　2.銀行面臨的最主要風險是( )。

　　A.市場風險

　　B.操作風險

　　C.信用風險

　　D.價格風險

　　3.商業(yè)銀行操作風險的特點是( )。

　　A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

　　C.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

　　D.操作風險具有單純性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來

　　4.關于國家風險，說法正確的是( )。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　5.20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入( )階段。

　　A.負債風險管理

　　D.資產(chǎn)負債風險管理

　　C.全面風險管理

　　D.資產(chǎn)風險管理

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　　6.銀行風險管理的流程順序是( )。

　　A.風險識別-風險控制-風險監(jiān)測-風險計量

　　B.風險控制-風險識別-風險計量-風險監(jiān)測

　　C.風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制

　　D.風險控制-風險識別-風險監(jiān)測-風險計量

　　7.風險管理的最基本要求是( )。

　　A.風險計量

　　B.風險監(jiān)測

　　C.風險識別

　　D.風險控制

　　8.( )是銀行最高權力機關。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.理事會

　　9.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護( )的利益。

　　A.董事

　　B.大股東

　　C.重要股東

　　D.中小股東

　　10.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于( )人。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.6

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　　二、多項選擇題

　　1.下列關于銀行風險的說法中正確的有( )。

　　A.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構

　　B.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營

　　C.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;

　　D.銀行風險的外部負效應較小

　　E.銀行風險是指其資產(chǎn)和實際收益蒙受損失的可能性

　　2.市場風險包括( )。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.違約風險

　　D.商品價格風險

　　E.流動性風險

　　3.操作風險分為( )。

　　A.人員風險

　　B.系統(tǒng)風險

　　C.流程風險

　　D.外部事件引發(fā)的風險

　　E.利率風險

　　4.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

　　C.工作場所安全性有問題

　　D.實物資產(chǎn)損壞

　　E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

　　5.國家風險分為( )。

　　A.政治風險

　　B.社會風險

　　C.經(jīng)濟風險

　　D.道德風險

　　E.戰(zhàn)略風險

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　　6.以下關于合規(guī)風險定義正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

　　B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

　　C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

　　D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

　　E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

　　7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來自( )。

　　A.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

　　B.為這些目標而動用的資源

　　C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

　　D.銀行戰(zhàn)略目標實施的階段性成果

　　E.戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

　　8.下列關于銀行風險管理發(fā)展階段的說法正確的有( )。

　　A.從總體上來看，銀行風險管理經(jīng)歷了負債風險管理階段、資產(chǎn)風險管理階段、資產(chǎn)負債風險管理階段和全面風險管理階段

　　B.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性

　　C.20世紀60年代以后，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債，銀行風險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風險管理

　　D. 20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生，突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理

　　E.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段

　　9.銀行全面風險管理的核心包括( )。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　10.下列關于銀行公司治理主體的說法中正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

　　B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應提前償還

　　C.股東大會負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任

　　D.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　E.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

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　　三、判斷題

　　1.銀行資產(chǎn)的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的可能性。( )

　　2.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。( )

　　3.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。( )

　　4.法律風險包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　5.商業(yè)銀行要建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風險進行有效的識別與評估。在此基礎上，銀行將確定風險是否可接受，在風險可接受時，要制定詳細的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風險的相關職責與權限，以及控制風險的策略、方法、資源需求和時限要求。

　　6.資本盈利能力是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。

　　7.資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。

　　8.現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的股東大會推動并承擔最終責任的。

　　9.混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權次于長期次級債務、其他債務及股權投資。

　　10.經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的長期次級債務工具均可列入附屬資本。

　　參考答案：

　　一、 多項選擇題

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B

　　二、 多項選擇題

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/ABCDE/ ABDE

　　三、判斷題

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×

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