2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習題六

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習題匯總

　　一、單項選擇題

　　1. 商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險公司

　　D.個人投資者

　　2. 大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是(　)。

　　A.證券公司

　　B.中央銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.政府機構(gòu)

　　3. 下列屬于貨幣市場的是(　)。

　　A.銀行中長期信貸市場

　　B.中長期債券市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場

　　D.金融期貨市場

　　4. LIBOR指的是(　)。

　　A.中國香港銀行同業(yè)拆借利率

　　B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率

　　C.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　D.美國聯(lián)邦基金利率

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　　5. 下列不屬于貨幣市場工具的是(　)。

　　A.短期政府債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.銀行中長期債券

　　D.回購協(xié)議

　　6. 某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是(　)。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　7. 下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(　)。

　　A.普通股票

　　B.國債

　　C.證券投資基金

　　D.遠期合約

　　8. 下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(　)。

　　A。商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.證券投資公司

　　D.郵政儲蓄銀行

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　　9. 金融市場的最基本、最重要的功能是(　)。

　　A.融通貨幣資金

　　B.資源配置

　　C.規(guī)避風險

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　10.下列對貨幣市場的特征描述正確的是(　)。

　　A.風險性低，收益高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，安全性也低

　　D.風險性低，流動性高

　　二、多項選擇題

　　1. 貨幣市場基金的投資對象包括(　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國庫券

　　C.股票

　　D.銀行承兌匯票

　　E.股指期貨

　　2. 以下關(guān)于股票的表述中正確的有(　)。

　　A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

　　D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險

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　　3. 按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為(　)。

　　A.外匯市場

　　B.柜臺市場

　　C.貨幣市場

　　D.資本市場

　　E.金融衍生品市場

　　4. 以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是(　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.成本低于銀行貸款

　　E.票據(jù)的收益率較高

　　5. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(　)。

　　A.定期存款記名，不可流通

　　B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

　　C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

　　E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動能力比定期存款的低

　　6. 以下對貨幣市場基金的論述正確的是(　)。

　　A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

　　C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

　　D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

　　E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

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　　7. 國債的特征包括( )。

　　A.安全系數(shù)高

　　B.流動性強

　　C.收益比較穩(wěn)定

　　D.收益率高

　　E.享受免稅待遇

　　8. 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為(　)。

　　A.遠期

　　B.期權(quán)衍生工具

　　C.場內(nèi)交易工具

　　D.期貨

　　E.互換

　　9. 期貨交易的主要制度有(　)。

　　A.保證金制度

　　B.每日結(jié)算制度

　　C.持倉限額制度

　　D.大戶報告制度

　　E.強行平倉制度

　　10.下列關(guān)于影響黃金價格變動因素的說法，正確的有(　)。

　　A.如果市場的黃金供給過剩，那么價格將下跌

　　B.通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升

　　C.實際利率下降，黃金價格將上升

　　D.美元匯率相對于其他貨幣貶值，黃金價格上升

　　E.任何時候，黃金理財產(chǎn)品都是抗風險的理想產(chǎn)品

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　　三、判斷題

　　1. 個人既可以是金融市場上的資金供給方，亦可以是資金需求方。( )

　　2. 在其他條件相同的情況下，債券期限越長，風險越高。( )

　　3. 一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風險。( )

　　4. 證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。( )

　　5. 某投資者在市場上購買了一份看漲期權(quán)，他有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格賣出一定量的標的資產(chǎn)。( )

　　6. 理論上，看漲期權(quán)的多頭可能獲得的收益是有限的，但是可能的損失卻是無限的。( )

　　7. 理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。 ( )

　　8. 研究者通常將短期政府債券的利率作為無風險利率的替代，這說明短期政府債券是無風險的。( )

　　9. 投資者在股票市場購買股票時，若報出的價格比較高而且時間比較早，買到股票的可能性就更大。( )

　　10.金融期貨的買人方對是否履約具有選擇的權(quán)利。( )

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1. D[解析]商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。

　　2. C[解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

　　3. C[解析]貨幣市場是短期資金的融通場所，期限通常在1年以內(nèi)，C選項正確。A選項和B選項屬于資本市場，D選項是金融衍生品市場。

　　4. C[解析]LIBOR(London Internet Bank Offered Rate)倫敦銀行同業(yè)拆放利率，是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。

　　5. C[解析]銀行中長期債券的期限是3年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。

　　6. B[解析]債券折價發(fā)行，實際的到期收益率高于票面利率。

　　7. D[解析]遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，屬于金融衍生工具。

　　8. B[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

　　9. A[解析]融通貨幣資金是金融市場發(fā)展的基礎(chǔ)，也是市場的基本功能。

　　10.D[解析]貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，因此具有低風險、低收益的特征;資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動性的特征。

　　二、多項選擇題

　　1. ABD[解析]貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。

　　2. ABCE[解析]長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的是為了獲取股息。

　　3。 ACDE[解析]柜臺市場是根據(jù)是否存在固定交易場所劃分的。

　　4. ABCDE[解析]銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人。因此，風險比較低。商業(yè)銀行需要資金時，可以將以貼現(xiàn)未到期票據(jù)向中央銀行再貼現(xiàn)。

　　5. ABCD[解析]可轉(zhuǎn)讓大額定期存單雖然不能提前支取，但是可以在二級市場上流通。

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　　6. CDE[解析]貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府公債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等等。不能投資銀行定期存單，收益率相對于股票基金或債券基金而言比較低。

　　7. ABCE[解析]金融產(chǎn)品的收益和風險是相對應(yīng)的，風險低、收益低;承擔高風險有可能獲得高收益。國債是一種比較安全的投資品種，因此收益比較穩(wěn)定，收益率也不會很高。

　　8. ABDE[解析]按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。因此，ABDE符合題意。

　　9. ABCDE[解析]《期貨交易管理條例》第11條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風險管理制度：

　　①保證金制度。

　　②當日無負債結(jié)算制度。

　?、蹪q跌停板制度。

　　④持倉限額和大戶持倉報告制度。

　　⑤風險準備金制度。

　?、迖鴦?wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風險管理制度。

　　實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當建立、健全結(jié)算擔保金制度?！镀谪浗灰坠芾項l例》第38條規(guī)定，期貨交易所會員的保證金不足時，應(yīng)當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當將該會員的合約強行平倉。

　　10.ABCD[解析]黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡，A項說法正確;一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用，B項說法正確;如果實際利率下降，機構(gòu)持有黃金的機會成本就會減少，從而促進黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價格的上升，c項說法正確;通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，D項說法正確;黃金理財產(chǎn)品和其他投資理財產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價值和實用性，抗系統(tǒng)風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險，E項說法錯誤。

　　三、判斷題

　　1. √ [解析]個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

　　2. √ [解析]債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風險即會增加。

　　3. √ [解析]一個國家的政局動蕩，將影響到金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風險，因此是系統(tǒng)性風險。

　　4. √ [解析]證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上，本身是一個資產(chǎn)組合。

　　5. × [解析]投資者購買看漲期權(quán)，是有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格買進一定量的標的資產(chǎn)。

　　6. × [解析]看漲期權(quán)的多頭有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格買進一定量的標的資產(chǎn)。理論上，可能獲得的收益是無限的，而損失僅僅是期權(quán)費。

　　7. √ [解析]流動性和收益性是貨幣市場的特征。

　　8. × [解析]金融市場的產(chǎn)品都存在風險，短期政府債券相對于其他的金融工具來說，風險非常小，但并不是無風險的。

　　9. √ [解析]時間優(yōu)先和價格優(yōu)先是股票價格成交的原則。

　　10.× [解析]只有金融期權(quán)的買入方才具有對未來權(quán)利的選擇性，金融期貨不具有選擇性。

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　　答疑匯總 歷年真題 　　

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