2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題七

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　一、單選題

　　1. 貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于( )年的美國(guó)。在美國(guó)，它已成為基金市場(chǎng)的主力，并被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

　　A.1982

　　B.1972

　　C.1992

　　D.1962

　　[答案]B

　　2. 折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是( )。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　[答案]B

　　解釋：債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際的到期收益率會(huì)高于票面利率。

　　3. 零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是( )。

　　A.市場(chǎng)收益率

　　B.零收益率

　　C.負(fù)收益率

　　D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

　　[答案]D

　　解釋：貝塔系數(shù)代表的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4. 從投資成本來(lái)看，貨幣市場(chǎng)基金都無(wú)銷售代理，一般不收取首次購(gòu)買(mǎi)年費(fèi)，管理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的( )。

　　A.0.25%～0.5%

　　B.0.2%～0.6%

　　C.0.2%～0.5%

　　D.0.25%～1%

　　[答案]D

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　5. 下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。

　　A.股票價(jià)格指數(shù)

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.債券

　　D.期貨

　　[答案]A

　　解釋：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，股指不是金融工具。

　　6. 許先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?( )。

　　A.整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6，000元

　　B.整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10，000元

　　C.整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7，000元

　　D.整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8，000元

　　[答案]C

　　解釋：根據(jù)復(fù)利和年金的計(jì)算公式可以算出各項(xiàng)在10年后的本利和。

　　7. 下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是( )。

　　A.普通股票

　　B.國(guó)債

　　C.優(yōu)先股票

　　D.遠(yuǎn)期合約

　　[答案]D

　　解釋：遠(yuǎn)期是金融衍生品。

　　8. ( )作為爭(zhēng)取客戶的有效措施，當(dāng)客戶開(kāi)立一個(gè)賬戶，銀行就應(yīng)想法設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。

　　A.顧問(wèn)式維護(hù)

　　B.交叉銷售維護(hù)

　　C.知識(shí)維護(hù)

　　D.超值維護(hù)

　　[答案]B

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　9. 對(duì)違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)處罰

　　B.通報(bào)同業(yè)

　　C.道義勸導(dǎo)

　　D.批評(píng)教育

　　[答案]B

　　10. 股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]A

　　解釋：股指是一個(gè)綜合性的指標(biāo)，股指期貨以股指為基礎(chǔ)資產(chǎn)，是為了管理整個(gè)股票市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、多選題

　　1. 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是( )。

　　A.已知年金求現(xiàn)值

　　B.已知現(xiàn)值求年金

　　C.已知終值求現(xiàn)值

　　D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

　　E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

　　[答案]ABDE

　　2. 推薦客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )。

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

　　D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

　　[答案]ABCD

　　解釋：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　3. 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( )。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　[答案]ABE

　　解釋：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說(shuō)股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。

　　4. 銀行從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)做到( )。

　　A.滿足客戶的所有需求

　　B.公平對(duì)待不同國(guó)籍、民族、年齡的客戶

　　C.提供理財(cái)建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管

　　D.為客戶信息保密，不向任何第三者機(jī)構(gòu)透露信息

　　E.盡可能地對(duì)殘障者提供便利

　　[答案]BE

　　解釋：A應(yīng)為滿足客戶的合理要求。C中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避。D中在協(xié)助執(zhí)行的時(shí)候，可以提供相關(guān)信息。

　　5. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

　　[答案]ABC

　　解釋：DE中銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。

　　6. 按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為( )。

　　A.外匯市場(chǎng)

　　B.柜臺(tái)市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.資本市場(chǎng)

　　E.外匯市場(chǎng)

　　[答案]ACDE

　　解釋：柜臺(tái)市場(chǎng)是根據(jù)是否存在固定交易場(chǎng)所劃分的。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　7. 按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢(qián)準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。

　　A.遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)

　　B.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途

　　D.及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

　　E.對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說(shuō)明情況

　　[答案]AD

　　8. 任太太每年年初將5，000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，200 元

　　B.以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，232.3元

　　C.年連續(xù)復(fù)利是3.92%

　　D.若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16，244.97元

　　E.若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16，251.43元

　　[答案]ABCDE

　　9. 貨幣市場(chǎng)上的金融工具有( )。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.股票

　　C.支票

　　D.匯票

　　E.期貨

　　[答案]ACD

　　解釋：股票是資本市場(chǎng)金融工具，期貨是衍生品市場(chǎng)金融工具。

　　10. 從業(yè)人員在向客戶推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)( )進(jìn)行披露。

　　A.產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.產(chǎn)品的性質(zhì)

　　C.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

　　D.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　E.銀行在銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　[答案]ABDE

　　解釋：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程不需要進(jìn)行披露。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。( )

　　[答案]F

　　解釋：一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不能單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，而且搭售行為也是不允許的。

　　2. 不得在非工作地點(diǎn)非工作時(shí)間與其他人討論交流內(nèi)幕消息。( )

　　[答案]T

　　3. 固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受;如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。( )

　　[答案]F

　　解釋：固定收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)不是完全由銀行承擔(dān)的，而是由銀行和投資者共同承擔(dān)的。

　　4. 貨幣的時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來(lái)收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )

　　[答案]T

　　5. 理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.5，這說(shuō)明當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品A的收益率提高1%時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品B的收益率將提高0.5%。( )

　　[答案]F

　　解釋：收益率相關(guān)系數(shù)為正，說(shuō)明兩種產(chǎn)品的收益率是正相關(guān)的，如果A的收益率提高，則B的收益率也會(huì)提高。

　　6. 適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為-1，1的兩個(gè)金融資產(chǎn)，可以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。( )

　　[答案]T

　　7. 理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.3，則2份理財(cái)產(chǎn)品A 和1份理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.6。( )

　　[答案]F

　　解釋：根據(jù)相關(guān)系數(shù)的計(jì)算公式，因?yàn)閮煞軦的標(biāo)準(zhǔn)差已經(jīng)不同于A的標(biāo)準(zhǔn)差，因此相關(guān)系數(shù)也不是乘以2就可以的。

　　8. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)而言的，因?yàn)橄到y(tǒng)是相對(duì)的概念。( )

　　[答案]T

　　9. 受托人職責(zé)終止的，信托文件未規(guī)定的，由受益人選任新委托人。( )

　　[答案]F

　　解釋：應(yīng)為由委托人選人新的委托人。

　　10. 客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。( )

　　[答案]T

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!