2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題八

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　一、單選題

　　1. 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照( )管理和使用。

　　A.商業(yè)銀行需要

　　B.理財人員意向

　　C.理財合同約定

　　D.客戶投資目標(biāo)

　　[答案]C

　　2. 下列對格式條款理解不正確的是( )。

　　A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

　　B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　[答案]D

　　解釋：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。

　　3. 下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )。

　　A.失業(yè)率

　　B.經(jīng)濟(jì)增長率

　　C.理財目標(biāo)

　　D.通貨膨脹水平

　　[答案]C

　　解釋：影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，ABD均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財目標(biāo)是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素。

　　4. 債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是( )。

　　A.債券利息

　　B.回購協(xié)議利率

　　C.債券本息

　　D.資金融通

　　[答案]B

　　解釋：回購交易中，投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內(nèi)有支配權(quán)的債券。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　5. 證券的發(fā)行市場又稱為( )。

　　A.一級市場

　　B.二級市場

　　C.交易所市場

　　D.場外交易市場

　　[答案]A

　　6. 債券的即期收益率是( )。

　　A.息票利息與債券面額的比值

　　B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場價格的比值

　　D.年息票利息與債券市場價格的比值

　　[答案]B

　　解釋：即期收益率也稱當(dāng)期收益率，是年息票利息與債券市場價格的比值。

　　7. 金融市場客體是指( )。

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介機(jī)構(gòu)

　　C.金融市場上的交易者

　　D.金融監(jiān)管部門

　　[答案]A

　　解釋：BCD是金融市場的主體。

　　8. 按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為( )。

　　A.記名股和無記名股

　　B.面額股和無面額股

　　C.流通股和非流通股

　　D.普通股和優(yōu)先股

　　[答案]D

　　解釋：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　9. 以下債券中風(fēng)險最高的是( )。

　　A.國債

　　B.地方政府債券

　　C.公司債

　　D.垃圾債券

　　[答案]D

　　解釋：國債的風(fēng)險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

　　10. 通常所說的股市行情，即股票價格是指( )。

　　A.股票的賬面價值

　　B.股票的市場價值

　　C.股票的票面價值

　　D.股票的內(nèi)在價值

　　[答案]B

　　二、多選題

　　1. 個人理財業(yè)務(wù)人員可以通過( )與客戶建立信任。

　　A.給客戶良好的第一印象

　　B.加大拜訪頻率

　　C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

　　D.處理好客戶的全部投訴

　　E.妥善保管客戶的資料

　　[答案]ABCE

　　2. 面對僵局時，聰敏的客戶經(jīng)理會( )，使商談走出僵持的誤區(qū)。

　　A.主動跨出一步

　　B.改變商談時間

　　C.繼續(xù)討論有爭議的話題

　　D.請一位能影響對方商談的人出面協(xié)調(diào)

　　E.給對方一個“下臺階”的機(jī)會

　　[答案]ABDE

　　解釋：面對僵局時，繼續(xù)討論有爭議的話題是不會走出僵局的。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　3. 客戶經(jīng)理上門取單、送單、提供咨詢、協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排等，屬于( )。

　　A.上門維護(hù)

　　B.超值維護(hù)

　　C.知識維護(hù)

　　D.情感維護(hù)

　　[答案]A

　　4. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預(yù)期最高收益率

　　D.浮動收益率

　　E.保本收益率

　　[答案]AB

　　5. 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　[答案]BCE

　　解釋：A中套期保值是在現(xiàn)貨市場和期貨市場做相反的操作。D中賣出套期保值是指通過期貨市場賣出期貨合約。

　　6. 固定收益理財計劃的特點是( )。

　　A.投資者獲取的收益固定

　　B.風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)

　　C.風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)

　　D.如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E.因為這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率

　　[答案]ACD

　　解釋：固定收益理財計劃中，風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。雖然安全性比較高，但是還是不入存款，因此它的收益率會稍微高于同期存款利率。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　7. 若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?( )。

　　A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

　　B.注意選擇折價率較大的基金

　　C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

　　D.關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

　　E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

　　[答案]ABCDE

　　8. 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.國庫券

　　C.公司債券

　　D.資產(chǎn)抵押債券

　　E.期權(quán)

　　[答案]BCD

　　解釋：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動和存期的長短而浮動。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動性是很大的，風(fēng)險很大。

　　9. 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交( )文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　A.申請報告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告

　　D.會計事務(wù)所審計的基金管理人近3年的財務(wù)會計報告

　　E.律師事務(wù)所出具的法律意見書

　　[答案]ABDE

　　10. 在下列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素的是( )。

　　A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感

　　B.對于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯

　　C.用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解

　　D.但面試過程中，個人理財人員可以用錄音機(jī)將整個談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時記錄客戶信息

　　E.個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不用做一個積極的傾聽者

　　[答案]CD

　　解釋：客戶經(jīng)理在和客戶交流時，應(yīng)弄清每一個細(xì)節(jié)，同時也要傾聽好客戶的意見和要求。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會報告。( )

　　[答案]T

　　2. 專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識，還應(yīng)具有資格和能力。( )

　　[答案]T

　　3. 保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。( )

　　[答案]F

　　解釋：本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)。

　　4. 目前，我國居民儲蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。( )

　　[答案]T

　　5. 賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。( )

　　[答案]T

　　解釋：賣出期權(quán)是在預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價格會走跌的情況下購買的，因此又稱看跌期權(quán)。

　　6. 保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。( )

　　[答案]T

　　解釋：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。在保證收益理財計劃中，本金的安全是可以保證的。

　　7. 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。( )

　　[答案]T

　　8. 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。( )

　　[答案]T

　　9. 根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20 -40 歲)。( )

　　[答案]T

　　10. 當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。( )

　　[答案]F

　　解釋：當(dāng)親朋好友成為客戶時，辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)該說明，且應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 　　

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!