2015年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》章節(jié)習(xí)題：個(gè)人貸款概述

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以(　)為主體。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人教育貸款

　　C.個(gè)人汽車貸款

　　D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　2.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》于(　)年2月頒布。

　　A.1993

　　B.1996

　　C.1999

　　D.2002

　　3.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有(　)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

　　A.信用狀況良好

　　B.有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　C.代為清償能力

　　D.法定社會(huì)關(guān)系

　　4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的還款來(lái)源是(　)。

　　A.由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的利潤(rùn)

　　B.由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

　　C.個(gè)人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金收入

　　D.個(gè)人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊

　　5.下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的是(　)。

　　A.家具

　　B.大型音響設(shè)備

　　C.汽車

　　D.健身器材

　　6.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括(　)。

　　A.在讀學(xué)生

　　B.即將就讀的學(xué)生

　　C.在讀學(xué)生的直系親屬

　　D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

　　7.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)(　)年。

　　A.20

　　B.30

　　C.40

　　D.50

　　8.(　)是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

　　A.貸款金額

　　B.貸款價(jià)格

　　C.貸款限額

　　D.貸款額度

　　9.某人于2008年初向銀行貸款100萬(wàn)元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為(　)元。

　　A.65000

　　B.59000

　　C.68720

　　D.52000

　　10.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用(　)等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

　　A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

　　B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

　　C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

　　D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按其用途分類，可分為(　)。

　　A.新車

　　B.二手車

　　C.自用車

　　D.商用車

　　E.專用車

　　2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、需要擔(dān)保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。下列選項(xiàng)中，屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的是(　)。

　　A.渣打銀行的“現(xiàn)貸派”

　　B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

　　C.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

　　D.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”

　　E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款

　　3.下列有關(guān)等額本金還款法與等額本息還款法的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

　　B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

　　C.等額本息還款初期低于等額本金還款法

　　D.等額本金還款法的貸款門檻比等額本息要高

　　E.等額本金還款比等額本息還款更有優(yōu)勢(shì)

　　4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有(　)。

　　A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

　　B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

　　C.抵押人長(zhǎng)期租用的廠房設(shè)施

　　D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物

　　E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

　　5.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的用途一般包括(　)。

　　A.借款人定向購(gòu)買商用房、機(jī)械設(shè)備

　　B.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

　　C.滿足個(gè)人控制的企業(yè)其他合理資金需求

　　D.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

　　E.貸款人非定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

　　6.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有(　)。

　　A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

　　B.貸款期還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

　　D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

　　E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

　　7.個(gè)人貸款的貸款要素包括(　)。

　　A.擔(dān)保方式

　　B.貸款利率

　　C.貸款期限

　　D.貸款對(duì)象

　　E.貸款額度

　　8.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有(　)。

　　A.債券、存款單

　　B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　D.倉(cāng)單、提單

　　E.應(yīng)收賬款

　　9.對(duì)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有(　)。

　　A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C.利隨本清

　　D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

　　10.專項(xiàng)貸款主要包括(　)。

　　A.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

　　B.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

　　C.個(gè)人商用房貸款

　　D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

　　E.個(gè)人抵押貸款

　　三、判斷題

　　1.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。(　)

　　2.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。(　)

　　3.住房、家用電器、電腦、家具等價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品都是耐用消費(fèi)品。(　)

　　4.對(duì)購(gòu)買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付比例不得低于50%。(　)

　　5.從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，貸款銀行往往要求借款人使用固定的、單一的擔(dān)保方式對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保。(　)

　　6.個(gè)人醫(yī)療貸款不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的范疇。(　)

　　7.個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。(　)

　　8.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。(　)

　　9.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。(　)

　　10.個(gè)人保證貸款中，如貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決。(　)

　　11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)作為擔(dān)保。(　)

　　12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。(　)

　　13.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。(　)

　　14.利息作為借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬，實(shí)際上就是借款資金的“價(jià)格”。(　)

　　15.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在有法人授權(quán)的條件下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。(　)

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A[解析]改革開放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

　　2.C[解析]1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

　　3.C[解析]保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

　　4.B[解析]專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

　　5.C[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。

　　6.B[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

　　7.B[解析]略。

　　8.D[解析]略。

　　10.A[解析]采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對(duì)收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.CD[解析]個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛，按其用途可分為自用車和商用車;按其注冊(cè)登記情況可分為新車和二手車。

　　2.BC[解析]有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、需要擔(dān)保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。如中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款、中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款等。

　　3.CD[解析]貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息是等額本息還款法，故A項(xiàng)所述錯(cuò)誤。在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減是等額本金還款法，故B項(xiàng)所述錯(cuò)誤。C、D兩項(xiàng)所述正確。E項(xiàng)所述錯(cuò)誤，等額本金還款法與等額本息還款法之間沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。

　　4.BDE[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。租賃的資產(chǎn)不可以用以抵押。

　　5.ABCD[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。因此A、B、C、D正確。

　　6.ADE[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計(jì)算每期還款額。

　　7.ABCDE[解析]個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸散期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。因此A、B、C、D、E全部正確。

　　8.ABCDE[解析]根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　9.ABCE[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長(zhǎng)期貸款很少使用一次性還本付息法。

　　10.ABCDE[解析]專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。

　　三、判斷題

　　1.√[解析]個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。

　　2.√[解析]略。

　　3.×[解析]所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。

　　4.×[解析]按照國(guó)發(fā)(2010]10號(hào)文，對(duì)購(gòu)買自套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付比例不得低于30%;對(duì)購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付比例不得低于50%。

　　5.×[解析]從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保。

　　6.×[解析]個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款包括：個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。

　　7.√[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)費(fèi)金需求的貸款。

　　8.×[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　9.×[解析]質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

　　10.√[解析]個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證j銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決。

　　11.×[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款按有無(wú)擔(dān)保的貸款條件分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。其中無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸款。

　　12.×[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

　　13.×[解析]《汽車貸款管理辦法》中將可以通過(guò)貸款購(gòu)買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營(yíng)利為目的的汽車提供信貸支持。

　　14.√[解析]略。

　　15.√[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)隴等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。