2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第八章習題及答案
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一、單項選擇題
1、關于保證貸款,下列說法錯誤的是( )。
A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時,可不告知保證人
B.未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款保證人可不承擔保證責任
C.事前如有書面約定的,銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人
D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后,容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題
2、《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定:向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為( )。
A.1年
B.2年
C.5年
D.10年
3、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,會面臨( )。
A.匯率風險
B.司法風險
C.虛假質(zhì)押風險
D.操作風險
4、下列關于質(zhì)物、質(zhì)押權利的合法性描述,錯誤的是( )。
A.出質(zhì)人提交的權利憑證必須具有真實性、合法性和有效性
B.用票據(jù)設定質(zhì)押的,背書無需進行連續(xù)性審查
C.海關監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的,需出具海關同意質(zhì)押的證明文件
D.以股票設定質(zhì)押的,必須是依法可以流通的股票
5、下列關于質(zhì)押率的說法,不正確的是( )。
A.質(zhì)押權利價值可能出現(xiàn)增值
B.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn),應適當提高質(zhì)押率
C.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素
D.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權利價值的變動趨勢
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6、在質(zhì)權設立的情況下,一物( )。
A.可以設立多個質(zhì)押權
B.不得設立質(zhì)押權
C.只能設立一個質(zhì)押權
D.以上都不對
7、在抵押擔保中,抵押物價值( )所擔保債權的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。
A.等于
B.小于
C.大于
D.大于或等于
8、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為( )。
A.抵押權可重復設置,質(zhì)權不可
B.抵押權標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn),質(zhì)權標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權利
C.抵押權不轉(zhuǎn)移標的占有,質(zhì)權必須轉(zhuǎn)移標的占有
D.抵押權人無保管標的義務,質(zhì)權人負有善良管理人注意義務
9、下列關于質(zhì)押的說法,錯誤的是( )。
A.質(zhì)押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/P>
B.享有質(zhì)權的人稱為質(zhì)權人
C.質(zhì)押擔保的范圍只包括主債權及利息
D.以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款
10、以下關于貸款抵押額的表述中,錯誤的是( )。
A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值
B.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超過所擔保債權
C.財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分,可以再次抵押
D.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率
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二、多項選擇題
1、訂立保證合同時,最高貸款限額包括( )。
A.最高取款額
B.最高貸款累計額
C.單筆貸款限額
D.貸款余額
E.法定的數(shù)額
2、貸款保證存在的主要風險因素有( )。
A.虛假擔保人
B.公司互保
C.超過訴訟時效
D.保證手續(xù)不完備
E.保證人不具備擔保資格
3、商業(yè)銀行不可接受下列單位作為保證人( )。
A.無企業(yè)法人的書面授權的企業(yè)法人的分支機構
B.國家機關
C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人
D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體
E.企業(yè)法人的職能部門
4、公司以沒有明確市場價格的質(zhì)押股權進行質(zhì)押的,應當在( )中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值。
A.以公司最近的財務報告為基礎,測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值所估算的質(zhì)押品的價值
B.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格
C.質(zhì)押品所擔保的債務的價值
D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值
E.如果處于重組、并購等股權變動過程中,以交易雙方最新的談判價格為參考確定質(zhì)押品的價值
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5、商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括( )。
A.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權
B.匯票、支票、本票、債券、存款單
C.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營權
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權
E.出質(zhì)人所有的、依法有權處分并可移交質(zhì)權人占有的動產(chǎn)
6、抵押合同的內(nèi)容包括( )。
A.抵押物的名稱、數(shù)量
B.抵押擔保的范圍
C.債務人履行債務的期限
D.被擔保的主債權種類、數(shù)額
E.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬
7、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款,其原因包括( )。
A.逾期有罰息
B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗
C.貸款有利息
D.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值
E.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用
8、下列屬于財產(chǎn)擔保的有( )擔保。
A.企業(yè)保證
B.房產(chǎn)
C.債券
D.保險單
E.股票
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參考答案
一、單項選擇題
1、【正確答案】:A 【答案解析】:根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意,否則可能保證無效。表現(xiàn)為:辦理貸款展期手續(xù)時,未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人可不承擔保證責任等。除事前有書面約定外,銀行對借款人有關合同方面的修改,都應取得保證人書面意見,否則保證可能由此落空。
2、【正確答案】:B 【答案解析】:《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定:向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年。
參見教材P205。
3、【正確答案】:B 【答案解析】:銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,是有司法風險的。
4、【正確答案】:B 【答案解析】:選項B應該是對于用票據(jù)設定質(zhì)押的,還必須對背書進行連續(xù)性審查。
5、【正確答案】:B 【答案解析】:對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當降低質(zhì)押率,故B選項說法不正確。
6、【正確答案】:C 【答案解析】:在質(zhì)權設立的情況下,一物只能設立一個質(zhì)押權。
參見教材P198。
7、【正確答案】:C 【答案解析】:在抵押擔保中,抵押物價值大于所擔保債權的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。
8、【正確答案】:C 【答案解析】:抵押權的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有,而質(zhì)權的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。
9、【正確答案】:C 【答案解析】:選項C應該是質(zhì)押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權的費用。
10、【正確答案】:B 【答案解析】:抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率。抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分,可以再次抵押,但不得超出其余額部分。
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二、多項選擇題
1、【正確答案】:BD 【答案解析】:訂立保證合同時,最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額,保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確,以免因理解不同發(fā)生糾紛。
2、【正確答案】:ABCDE 【答案解析】:貸款保證存在的主要風險因素有:(1)保證人不具備擔保資格;(2)保證人不具備擔保能力;(3)虛假擔保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風險;(6)超過訴訟時效,貸款喪失勝訴權。
3、【正確答案】:ABDE 【答案解析】:商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人:國家機關,但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外;以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體:學校、幼兒園、醫(yī)院、科學院、圖書館、廣播電臺、電視臺等;無企業(yè)法人的書面授權或者超出企業(yè)法人書面授權范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構;企業(yè)法人的職能部門。
4、【正確答案】:ABE 【答案解析】:對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品,如上市公司法人股權等,應當在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值:(1)公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格;(2)以公司最近的財務報告為基礎,測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值,所估算的質(zhì)押品的價值; (3)如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中,可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。
5、【正確答案】:ABCDE 【答案解析】:商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押:①出質(zhì)人所有的、依法有權處分并可移交質(zhì)權人占有的動產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權;④依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權;⑤依法可以質(zhì)押的其他權利,包括合同債權、不動產(chǎn)受益權和租賃權、項目特許經(jīng)營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權等。
6、【正確答案】:ABCDE 【答案解析】:抵押合同應當包括以下內(nèi)容:①被擔保的主債權種類、數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬:④抵押擔保的范圍;⑤當事人認為需要約定的其他事項。
7、【正確答案】:ABCDE 【答案解析】:由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值,在處理抵押物期間會發(fā)生費用,以及貸款有利息、逾期有罰息等原因,銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款,貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。
8、【正確答案】:BCDE 【答案解析】:貸款擔??煞譃槿说膿:拓敭a(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔??煞譃椴粍赢a(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。選項A屬于人的擔保。
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