2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第八章習題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1、關于保證貸款，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

　　B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

　　C.事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

　　D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

　　2、《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.5年

　　D.10年

　　3、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨(　)。

　　A.匯率風險

　　B.司法風險

　　C.虛假質(zhì)押風險

　　D.操作風險

　　4、下列關于質(zhì)物、質(zhì)押權利的合法性描述，錯誤的是(　)。

　　A.出質(zhì)人提交的權利憑證必須具有真實性、合法性和有效性

　　B.用票據(jù)設定質(zhì)押的，背書無需進行連續(xù)性審查

　　C.海關監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，需出具海關同意質(zhì)押的證明文件

　　D.以股票設定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

　　5、下列關于質(zhì)押率的說法，不正確的是(　)。

　　A.質(zhì)押權利價值可能出現(xiàn)增值

　　B.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應適當提高質(zhì)押率

　　C.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

　　D.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權利價值的變動趨勢

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　　6、在質(zhì)權設立的情況下，一物(　)。

　　A.可以設立多個質(zhì)押權

　　B.不得設立質(zhì)押權

　　C.只能設立一個質(zhì)押權

　　D.以上都不對

　　7、在抵押擔保中，抵押物價值(　)所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。

　　A.等于

　　B.小于

　　C.大于

　　D.大于或等于

　　8、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為(　)。

　　A.抵押權可重復設置，質(zhì)權不可

　　B.抵押權標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權利

　　C.抵押權不轉(zhuǎn)移標的占有，質(zhì)權必須轉(zhuǎn)移標的占有

　　D.抵押權人無保管標的義務，質(zhì)權人負有善良管理人注意義務

　　9、下列關于質(zhì)押的說法，錯誤的是(　)。

　　A.質(zhì)押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/P>

　　B.享有質(zhì)權的人稱為質(zhì)權人

　　C.質(zhì)押擔保的范圍只包括主債權及利息

　　D.以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

　　10、以下關于貸款抵押額的表述中，錯誤的是(　)。

　　A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值

　　B.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超過所擔保債權

　　C.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

　　D.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率

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　　二、多項選擇題

　　1、訂立保證合同時，最高貸款限額包括(　)。

　　A.最高取款額

　　B.最高貸款累計額

　　C.單筆貸款限額

　　D.貸款余額

　　E.法定的數(shù)額

　　2、貸款保證存在的主要風險因素有(　)。

　　A.虛假擔保人

　　B.公司互保

　　C.超過訴訟時效

　　D.保證手續(xù)不完備

　　E.保證人不具備擔保資格

　　3、商業(yè)銀行不可接受下列單位作為保證人(　)。

　　A.無企業(yè)法人的書面授權的企業(yè)法人的分支機構

　　B.國家機關

　　C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

　　D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

　　E.企業(yè)法人的職能部門

　　4、公司以沒有明確市場價格的質(zhì)押股權進行質(zhì)押的，應當在(　)中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值。

　　A.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值所估算的質(zhì)押品的價值

　　B.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格

　　C.質(zhì)押品所擔保的債務的價值

　　D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

　　E.如果處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確定質(zhì)押品的價值

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　　5、商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括(　)。

　　A.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權

　　B.匯票、支票、本票、債券、存款單

　　C.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營權

　　D.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權

　　E.出質(zhì)人所有的、依法有權處分并可移交質(zhì)權人占有的動產(chǎn)

　　6、抵押合同的內(nèi)容包括(　)。

　　A.抵押物的名稱、數(shù)量

　　B.抵押擔保的范圍

　　C.債務人履行債務的期限

　　D.被擔保的主債權種類、數(shù)額

　　E.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

　　7、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括(　)。

　　A.逾期有罰息

　　B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

　　C.貸款有利息

　　D.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

　　E.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

　　8、下列屬于財產(chǎn)擔保的有(　)擔保。

　　A.企業(yè)保證

　　B.房產(chǎn)

　　C.債券

　　D.保險單

　　E.股票

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：A 【答案解析】：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意，否則可能保證無效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任等。除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。

　　2、【正確答案】：B 【答案解析】：《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年。

　　參見教材P205。

　　3、【正確答案】：B 【答案解析】：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。

　　4、【正確答案】：B 【答案解析】：選項B應該是對于用票據(jù)設定質(zhì)押的，還必須對背書進行連續(xù)性審查。

　　5、【正確答案】：B 【答案解析】：對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當降低質(zhì)押率，故B選項說法不正確。

　　6、【正確答案】：C 【答案解析】：在質(zhì)權設立的情況下，一物只能設立一個質(zhì)押權。

　　參見教材P198。

　　7、【正確答案】：C 【答案解析】：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。

　　8、【正確答案】：C 【答案解析】：抵押權的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

　　9、【正確答案】：C 【答案解析】：選項C應該是質(zhì)押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權的費用。

　　10、【正確答案】：B 【答案解析】：抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率。抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

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　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】：BD 【答案解析】：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

　　2、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：貸款保證存在的主要風險因素有：(1)保證人不具備擔保資格;(2)保證人不具備擔保能力;(3)虛假擔保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險;(6)超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。

　　3、【正確答案】：ABDE 【答案解析】：商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人：國家機關，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外;以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體：學校、幼兒園、醫(yī)院、科學院、圖書館、廣播電臺、電視臺等;無企業(yè)法人的書面授權或者超出企業(yè)法人書面授權范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構;企業(yè)法人的職能部門。

　　4、【正確答案】：ABE 【答案解析】：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權等，應當在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：(1)公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格;(2)以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值; (3)如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。

　　5、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押：①出質(zhì)人所有的、依法有權處分并可移交質(zhì)權人占有的動產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權;④依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權;⑤依法可以質(zhì)押的其他權利，包括合同債權、不動產(chǎn)受益權和租賃權、項目特許經(jīng)營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權等。

　　6、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：抵押合同應當包括以下內(nèi)容：①被擔保的主債權種類、數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬：④抵押擔保的范圍;⑤當事人認為需要約定的其他事項。

　　7、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。

　　8、【正確答案】：BCDE 【答案解析】：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔?？煞譃椴粍赢a(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。選項A屬于人的擔保。

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