2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第九章習題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1、客戶的還款能力主要取決于(　)。

　　A.客戶的信譽

　　B.客戶的現(xiàn)金流

　　C.貸款期限

　　D.貸款金額

　　2、(　)適用于被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。

　　A.集團借款企業(yè)額度

　　B.借款企業(yè)額度

　　C.單筆貸款授信額度

　　D.承諾貸款額度

　　3、(　)的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。

　　A.固定資產(chǎn)貸款

　　B.個人貸款

　　C.流動資金貸款

　　D.項目融資

　　4、固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是(　)或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

　　A.財政部門

　　B.國家機關(guān)

　　C.自然人

　　D.企事業(yè)法人

　　5、行長不得擔任貸審會的成員，但可指定(　)副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。

　　A.1名

　　B.2名

　　C.3名

　　D.5名

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　　6、以下關(guān)于貸審會的說法中，正確的是(　)。

　　A.貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意

　　B.行長可以擔任貸審會的成員

　　C.行長可指定兩名副行長擔任貸審會主任委員

　　D.主任委員可以同時分管前臺業(yè)務(wù)部門

　　7、信貸審查崗職責中的(　)，即“審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性”。

　　A.表面真實性審查

　　B.合理性審查

　　C.合規(guī)性審查

　　D.完整性審查

　　8、信貸審查崗職責不包括(　)。

　　A.表面真實性審查

　　B.完整性審查

　　C.實質(zhì)性審查

　　D.可行性審查

　　9、常用的授權(quán)形式中，(　)根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權(quán)限。

　　A.按擔保方式授權(quán)

　　B.按客戶風險評級授權(quán)

　　C.按授信品種劃分

　　D.按行業(yè)進行授權(quán)

　　10、“對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的(　)。

　　A.按客戶風險評級授權(quán)

　　B.按擔保方式授權(quán)

　　C.按受權(quán)人劃分

　　D.按授信品種劃分

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　　二、多項選擇題

　　1、銀行業(yè)金融機構(gòu)審批要素中主要存在的問題有(　)。

　　A.貸款用途描述不清、似是而非

　　B.對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標沒有設(shè)定

　　C.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配

　　D.未按企業(yè)規(guī)模、還款來源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度

　　E.對部分貸款風險分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

　　2、固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)(　)情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.不按合同約定支付貸款資金

　　B.項目進度落后于資金使用進度

　　C.信用狀況下降

　　D.信用狀況良好

　　E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

　　3、貸款期限的審定要點有(　)。

　　A.貸款期限應與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

　　B.貸款期限應符合相應授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

　　C.貸款期限一般應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內(nèi)

　　D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

　　E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

　　4、貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內(nèi)容，具體包括(　)。

　　A.貸款品種

　　B.貸款利率

　　C.授信對象

　　D.發(fā)放條件與支付方式

　　E.擔保方式

　　5、信貸業(yè)務(wù)崗職責包括(　)。

　　A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

　　B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

　　C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查

　　D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

　　E.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查

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　　三、判斷題

　　1、被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復借貸。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　2、貸款金額只需考慮借款人的合理需求，這樣就能確保需求合理，風險可控。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　3、貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)，不應成為貸款審批流程的終點。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　4、審議表決應當遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過”的原則。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　5、對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　6、實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。(　)

　　Y.對

　　N.錯

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：B 【答案解析】：客戶的還款能力。這主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認為其才具有還款能力。

　　2、【正確答案】：C 【答案解析】：單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。②被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。

　　3、【正確答案】：B 【答案解析】：個人貸款的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。

　　4、【正確答案】：D 【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

　　5、【正確答案】：A 【答案解析】：行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。

　　6、【正確答案】：A 【答案解析】：貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長或其授權(quán)的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。所以，選項BCD表述錯誤。

　　7、【正確答案】：B 【答案解析】：合理性審查。審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

　　8、【正確答案】：C 【答案解析】：信貸審查崗職責包括表面真實性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查和可行性審查。

　　9、【正確答案】：B 【答案解析】：按客戶風險評級授權(quán)，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權(quán)限。

　　10、【正確答案】：B 【答案解析】：按擔保方式授權(quán)是指根據(jù)擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限，如對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。

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　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)審批要素中存在的問題。選項ABCDE都正確。

　　2、【正確答案】：ABCE 【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降;②不按合同約定支付貸款資金;③項目進度落后于資金使用進度;④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

　　3、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：貸款期限首先應符合相應授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內(nèi);再次，貸款期限應與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配;最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。

　　4、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。

　　5、【正確答案】：ABCD 【答案解析】：本題考查信貸業(yè)務(wù)崗職責。選項E屬于信貸審查崗職責。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N 【答案解析】：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

　　2、【正確答案】：N 【答案解析】：貸款金額除考慮借款人的合理需求，還應控制在借款人的承貸能力范圍內(nèi)，這樣才能確保需求合理，風險可控。

　　3、【正確答案】：Y 【答案解析】：貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)，不應成為貸款審批流程的終點。

　　4、【正確答案】：Y 【答案解析】：審議表決應當遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過”的原則。

　　5、【正確答案】：Y 【答案解析】：對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。

　　6、【正確答案】：N 【答案解析】：實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

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