2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第十一章習題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1、二級文件的管理不包括(　)。

　　A.借閱

　　B.交接

　　C.保管

　　D.結(jié)清、退還

　　2、相關(guān)部門應在貸款本息收回后(　)日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借

　　鑒參考。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　3、財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施(　)天內(nèi)正式起訴。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　4、向人民法院提起訴訟的時效為(　)。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　5、中期貸款展期的期限累計不得超過(　)。

　　A.2年

　　B.3年

　　C.原貸款期限的一半

　　D.原貸款期限

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　　6、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從(　)起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

　　A.核準之日

　　B.展期之日

　　C.到期當日

　　D.到期日次日

　　7、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是(　)。

　　A.應要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

　　B.抵押合同期限自動順延

　　C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

　　D.銀行可不核查抵押物的價值

　　8、提前還款條款的內(nèi)容不包括(　)。

　　A.已提前償還的部分不得要求再貸

　　B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

　　C.借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

　　D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

　　9、貸款風險的預警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營者的信號不包括(　)。

　　A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

　　B.各部門職責分裂

　　C.還款意愿降低

　　D.冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場

　　10、下列關(guān)于風險預警方法的表述，錯誤的是(　)。

　　A.藍色預警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

　　B.當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在下降

　　C.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

　　D.黑色預警法只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

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　　二、多項選擇題

　　1、下列關(guān)于貸款檔案保管期限的表述正確的是(　)。

　　A.長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

　　B.短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

　　C.經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

　　D.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算

　　E.中期貸款結(jié)清后原則上再保管10年

　　2、一級文件(押品)主要包括(　)。

　　A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

　　B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

　　C.抵債物資的物權(quán)憑證

　　D.上市公司股票、政府和公司債券

　　E.保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書

　　3、依法收貸應注意(　)。

　　A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

　　B.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

　　C.在依法收貸工作中要區(qū)別對待

　　D.只須注重訴訟

　　E.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

　　4、還本付息通知單應包括的內(nèi)容有(　)。

　　A.貸款項目名稱

　　B.還本付息的日期

　　C.本次還本金額和付息金額

　　D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)

　　E.當前貸款余額

　　5、下列屬于財務狀況預警信號的有(　)。

　　A.成本上升、收益減少

　　B.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

　　C.資本與債務的比例降低

　　D.固定資產(chǎn)迅速變化

　　E.應收賬款余額或比例激增

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　　6、貸款風險預警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號包括(　)。

　　A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

　　B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

　　C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　D.冒險兼并其他公司

　　E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

　　7、下列各項應用黑色預警法的有(　)。

　　A.警兆指標

　　B.預期合成指數(shù)

　　C.商情指數(shù)

　　D.經(jīng)濟波動圖

　　E.經(jīng)濟擴散指數(shù)

　　8、以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人(　)。

　　A.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

　　B.保證人的財務狀況惡化

　　C.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

　　D.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或貸款逾期，借款人債務負擔加重

　　E.以上都對

　　9、對借款人的貸后監(jiān)控包括(　)。

　　A.經(jīng)營狀況的監(jiān)控

　　B.管理狀況的監(jiān)控

　　C.財務狀況的監(jiān)控

　　D.與銀行往來情況的監(jiān)控

　　E.還款賬戶監(jiān)控

　　10、企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.業(yè)務性質(zhì)不變

　　B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣

　　C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務水平出現(xiàn)明顯下降

　　D.購貨商減少采購

　　E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

　　三、判斷題

　　1、對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　2、貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　3、銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風險對公司經(jīng)營的影響。 (　)

　　Y.對

　　N.錯

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：D 【答案解析】：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。

　　參見教材P265。

　　2、【正確答案】：B 【答案解析】：相關(guān)部門應在貸款本息收回后l0日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

　　3、【正確答案】：C 【答案解析】：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施l5天內(nèi)正式起訴。

　　4、【正確答案】：C 【答案解析】：向人民法院提起訴訟的時效為2年。

　　5、【正確答案】：C 【答案解析】：中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半。

　　6、【正確答案】：D 【答案解析】：借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

　　7、【正確答案】：A 【答案解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，應該做到：①作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定的標準內(nèi)。②如果借款人的貸款余額與抵押財產(chǎn)的賬面凈值或重置價值之比超過一定限度，即抵押價值不足的，則抵押人應根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同。③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復抵押。

　　8、【正確答案】：D 【答案解析】：選項D應該是由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據(jù)此提前還款。

　　9、【正確答案】：A 【答案解析】：有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務報表呈報不及時;各部門職責分裂;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。

　　10、【正確答案】：B 【答案解析】：選項B應該是當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有超過半數(shù)處于上升，即風險整體呈上升趨勢。

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　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】：ABCD 【答案解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;(2)20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管 20年; (3)永久，經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　2、【正確答案】：BCDE 【答案解析】：一級文件(押品)主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級信貸文件。

　　3、【正確答案】：ABCE 【答案解析】：依法收貸應注意的幾個問題：信貸人員應認真學習和掌握法律知識;要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;在依法收貸工作中要區(qū)別對待。

　　4、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。

　　5、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：有關(guān)財務狀況的預警信號主要包括：存貨激增;存貨周轉(zhuǎn)速度放慢;現(xiàn)金狀況惡化;應收賬款余額或比例激增;流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降;流動資產(chǎn)狀況惡化;固定資產(chǎn)迅速變化;除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中;長期債務大量增加;短期債務增加失當;資本與債務的比例降低;銷售額下降;成本上升、收益減少;銷售上升、利潤減少;相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。

　　6、【正確答案】：BDE 【答案解析】：有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動;還款意愿降低;財務報表呈報不及時;各部門職責分裂;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。

　　7、【正確答案】：BCDE 【答案解析】：各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。

　　8、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化，銀行應要求借款人追加新的保證人。

　　9、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：對借款人的貸后監(jiān)控包括經(jīng)營狀況的監(jiān)控、管理狀況的監(jiān)控、財務狀況的監(jiān)控、還款賬戶監(jiān)控和與銀行往來情況的監(jiān)控。

　　10、【正確答案】：CDE

　　【答案解析】：本題考查企業(yè)的經(jīng)營風險的主要體現(xiàn)。選項A應該是業(yè)務性質(zhì)、經(jīng)營目標或習慣做法改變;選項B應該是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N 【答案解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務經(jīng)辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務經(jīng)辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字;后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。

　　2、【正確答案】：Y 【答案解析】：貸款經(jīng)批準展期后，銀行應根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。

　　3、【正確答案】：Y 【答案解析】：銀行應關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風險對公司經(jīng)營的影響。

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