2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項(xiàng)突破題八

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　　第6題

　　《商業(yè)銀行法》對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

　　B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

　　C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

　　D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

　　【正確答案】：C

　　第7題

　　風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)量化

　　C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】：B

　　第8題

　　下列不屬于中國進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款

　　B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

　　C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款

　　D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的責(zé)任。

　　第9題

　　商業(yè)銀行不能拒絕的行為是( )。

　　A.個人查詢他人存款賬戶

　　B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

　　C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

　　D.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時查詢存款人存款賬戶

　　【正確答案】：D

　　第10題

　　貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是( )。

　　A.商業(yè)貸款和個人貸款

　　B.短期貸款和長期貸款

　　C.集團(tuán)貸款和個人貸款

　　D.信用貸款和擔(dān)保貸款

　　【正確答案】：D

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　　第11題

　　下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是( )。

　　A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

　　B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本

　　C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

　　D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　【正確答案】：C

　　第12題

　　銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是( )。

　　A.該金融機(jī)構(gòu)收入低

　　B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立

　　C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益

　　【正確答案】：D

　　第13題

　　在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。

　　A.中間價(jià)

　　B.一樣高

　　C.賣出價(jià)

　　D.買入價(jià)

　　【正確答案】：C

　　第14題

　　以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是( )。

　　A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金

　　B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對單位及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金

　　C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

　　D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應(yīng)為對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

　　第15題

　　銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是( )。

　　A.1979年1月1日

　　B.1986年12月31日

　　C.1997年7月1日

　　D.2006年12月31日

　　【正確答案】：D

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　　第16題

　　銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是( )。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.客戶授信額度

　　C.票據(jù)發(fā)行便利

　　D.開立信貸證明

　　【正確答案】：B

　　第17題

　　在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于( )。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】：D

　　第18題

　　《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》(以下簡稱《破產(chǎn)法》)的施行時間是( )。

　　A.2006年6月1日

　　B.2006年10月1日

　　C.2007年6月1日

　　D.2007年10月1日

　　【正確答案】：A

　　第19題

　　下列對資本市場特征的描述正確的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高，償還期長

　　B.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低，償還期長

　　C.流動性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低，償還期短

　　D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)性低，償還期短

　　【正確答案】：A

　　第20題

　　下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是( )。

　　A.互換

　　B.期貨

　　C.國庫券

　　D.遠(yuǎn)期

　　【正確答案】：C

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　　第21題

　　建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是( )的職責(zé)之一。

　　A.所有商業(yè)銀行

　　B.中國反洗錢監(jiān)測中心

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：B

　　第22題

　　張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

　　B.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

　　C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

　　D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　描述經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是( )。

　　A.產(chǎn)品生命周期

　　B.行業(yè)周期

　　C.生產(chǎn)周期

　　D.經(jīng)濟(jì)周期

　　【正確答案】：D

　　第24題

　　下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是( )。

　　A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

　　B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　第25題

　　兼具債券和股票的特性融資工具是( )。

　　A.銀行貸款

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.證券投資基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，可轉(zhuǎn)換債券具有債券和股票的特性。

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　　第26題

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括( )。

　　A.具有良好的公司治理機(jī)制

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　【正確答案】：D

　　第27題

　　某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應(yīng)付利息是( )。

　　A.362.4

　　B.367.8

　　C.398.6

　　D.423.2

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考慮利息所得稅20%。

　　第28題

　　銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.同業(yè)回購

　　C.同業(yè)存貸

　　D.同業(yè)存放

　　【正確答案】：A

　　第29題

　　在我國實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間先后有別，這遵循的是( )。

　　A.分類實(shí)施的原則

　　B.分層推進(jìn)的原則

　　C.分步達(dá)標(biāo)的原則

　　D.決策獨(dú)立原則

　　【正確答案】：B

　　第30題

　　1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A.12%

　　B.10%

　　C.8%

　　D.6%

　　【正確答案】：C

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