2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項(xiàng)突破題九

　　考情分析

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　　第6題

　　我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是( )。

　　A.事業(yè)單位

　　B.政府部門

　　C.國(guó)家機(jī)關(guān)

　　D.國(guó)有企業(yè)

　　【正確答案】：D

　　第7題

　　以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是( )。

　　A.勞動(dòng)技能認(rèn)證

　　B.財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

　　C.司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

　　【正確答案】：A

　　第8題

　　備用信用證與其他信用證相比，描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

　　B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

　　C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

　　D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人。

　　第9題

　　下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法正確的是( )。

　　A.二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款

　　B.我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%，貸款期限不超過3年

　　C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款

　　D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 二手房貸款是指銀行向自然人在二級(jí)市場(chǎng)上購買各種類型再次交易的住房而發(fā)放的貸款;個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款;我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款期限不超過5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過3年;個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

　　第10題

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。

　　A.執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　D.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　【正確答案】：C

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　　第11題

　　下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是( )。

　　A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

　　B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度

　　C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制

　　D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　第12題

　　下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是( )。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)

　　C.金融業(yè)

　　D.國(guó)際組織

　　【正確答案】：B

　　第13題

　　下列說法中不正確的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

　　B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

　　C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

　　D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)的關(guān)系。

　　第14題

　　下列不屬于定期存款的是( )。

　　A.存本取息

　　B.整存零取

　　C.個(gè)人通知存款

　　D.整存整取

　　【正確答案】：C

　　第15題

　　通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。

　　A.優(yōu)化資源配置功能

　　B.資金融通功能

　　C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　D.定價(jià)功能

　　【正確答案】：A

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　　第16題

　　《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地( )為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　A.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B.減少不良資產(chǎn).

　　C.發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

　　D.保全資產(chǎn)，減少損失

　　【正確答案】：D

　　第17題

　　下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是( )。

　　A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　C.努力減少金融犯罪

　　D.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　第18題

　　企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

　　D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　【正確答案】：C

　　第19題

　　下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是( )。

　　A.管風(fēng)險(xiǎn)

　　B.管法人

　　C.管機(jī)構(gòu)

　　D.提高透明度

　　【正確答案】：C

　　第20題

　　公司成立日期是指( )。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C.公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

　　D.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

　　【正確答案】：B

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　　第21題

　　金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是( )。

　　A.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　B.貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理、尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)

　　C.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)

　　D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，使得銀行可以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并消除風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)是不可消除的;貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　第22題

　　我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

　　C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%

　　D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支

　　【正確答案】：C

　　第23題

　　為了考察一國(guó)或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是( )。

　　A.國(guó)民生產(chǎn)總值

　　B.年度進(jìn)出口總額

　　C.GDP增長(zhǎng)率

　　D.恩格爾系數(shù)

　　【正確答案】：C

　　第24題

　　在我國(guó)目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.股權(quán)投資

　　B.貸款業(yè)務(wù)

　　C.存款業(yè)務(wù)

　　D.債券業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　第25題

　　商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

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　　第26題

　　下列( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

　　A.跟單托收

　　B.光票托收

　　C.進(jìn)口托收

　　D.出口托收

　　【正確答案】：B

　　第27題

　　以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是( )。

　　A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券

　　C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券

　　D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為

　　【正確答案】：C

　　第28題

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是( )。

　　A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

　　B.“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求

　　C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

　　D.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求

　　【正確答案】：C

　　第29題

　　以下說法不正確的是( )。

　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/P>

　　C.道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)

　　D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 違反了崗位職責(zé)的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。

　　第30題

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰

　　C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二十五萬元下罰款

　　【正確答案】：D

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