2016年經(jīng)濟師考試《中級金融》全真模考卷二

　　【摘要】2016年經(jīng)濟師考試備考正在進行中，網(wǎng)校為方便大家備考特整理了考試相關(guān)資料，本文分享了“2016年經(jīng)濟師考試《中級金融》全真?？季矶?rdquo;。 希望對大家有所幫助!并預(yù)祝各位考友在2016年中級經(jīng)濟師考試中取得理想的成績。更多復(fù)習(xí)資料請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校經(jīng)濟師考試頻道!

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　　單項選擇題(每題的備選項中，只有一個最符合題意)

　　1 (2011年)為構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有(　　)性質(zhì)的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運作和管理。

　　A.國資委

　　B.開放式基金

　　C.主權(quán)財富基金

　　D.封閉式基金

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查外匯儲備的管理模式。與積極的外匯儲備管理模式同時問世的范疇是“主權(quán)財富基金”。

　　2 (2013年)根據(jù)我國2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指(　　)。

　　A.效益優(yōu)先

　　B.內(nèi)控優(yōu)先

　　C.發(fā)展優(yōu)先

　　D.創(chuàng)新優(yōu)先

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

　　3 (2012年)我國外匯儲備總量在2011年3月底就已經(jīng)突破3萬億美元。主流觀點認為我國外匯儲備總量已經(jīng)過多。為遏制外匯儲備過快增長，我國可以采取的措施是(　　)。

　　A.實行外匯儲備貨幣多元化

　　B.實行持有的國外債券多元化

　　C.實行外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　D.鼓勵民間持有外匯

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國的國際儲備及其管理。針對我國外匯儲備總量過多，增長過快，而造成此種狀況的原因是國際收支“雙順差”，因此，我國采取了針對國際收支順差的調(diào)節(jié)措施。同時，我國逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵民間持有外匯，消散具有官方性質(zhì)的外匯儲備。

　　4 (2013年)我國成立了具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司，這是(　　)的舉措。

　　A.為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路

　　B.構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式

　　C.實施“藏匯于民”政策

　　D.遏制黃金儲備過快增長

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉(zhuǎn)給其進行市場化運作和管理。

　　5 (2013年)目前我國證券發(fā)行的審核制度是(　　)。

　　A.審批制

　　B.注冊制

　　C.額度制

　　D.核準制

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國證券發(fā)行的審核制度。目前我國證券發(fā)行的審核制度是核準制。’

　　6 (2011年)在上市公司以增發(fā)新股融資時，現(xiàn)有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認購后，如果股票尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉(zhuǎn)售給其他投資者，則該新股發(fā)行的承銷方式是(　　)。

　　A.全額包銷

　　B.盡力推銷

　　C.余額包銷

　　D.混合推銷

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查余額包銷的概念。余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認股權(quán)時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現(xiàn)有股東按目前持有股份比例提供優(yōu)先認股權(quán)，在股東按優(yōu)先認股權(quán)認購股份后若還有余額，承銷商有義務(wù)全部買進這部分剩余股票，然后再轉(zhuǎn)售給其他投資者。

　　7 (2013年)歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是(　　)。

　　A.不用繳納存款準備金的居民之間的資金借貸

　　B.需要繳納存款準備金的居民之間的資金借貸

　　C.需要繳納存款準備金的居民與非居民之間的資金借貸

　　D.不用繳納存款準備金的非居民之間的資金借貸

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查歐洲貨幣市場的特點。歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準備金，一般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準備金。

　　8 (2013年)如果某投資者以100元的價格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率是(　　)。

　　A.1%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.6%

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查持有期收益率的計算公式。票面收益C=100X5%=5(元)。債券賣出價M=101元，債券買入價P0=100元，持有期間T=1年。所以，[(101—100)÷1+5]÷100=6%。

　　9(2012年)下列金融機構(gòu)中，屬于存款性金融機構(gòu)的是(　　)。

　　A.投資銀行

　　B.保險公司

　　C.投資基金

　　D.儲蓄銀行

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查存款性金融機構(gòu)的相關(guān)知識。存款性金融機構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。

　　10 (2012年)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是(　　)。

　　A.擴大原始存款的資金來源，創(chuàng)造更多的派生存款

　　B.調(diào)整表外業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)

　　C.降低中間業(yè)務(wù)的成本

　　D.減少資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的就是擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且，通過各種合理、合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少法定存款準備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。

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　　11 (2013年)商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是(　　)。

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營銷。因此其中心是客戶。

　　12 (2013年)我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融人資金以及(　　)。

　　A.公眾存款

　　B.政府出資

　　C.發(fā)行債券

　　D.捐贈資金

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融人資金。

　　13 (2011年)在信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構(gòu)，而且還承擔著(　　)的角色。

　　A.債務(wù)人與抵押權(quán)人

　　B.債權(quán)人與抵押權(quán)人

　　C.債務(wù)人與發(fā)行人

　　D.債權(quán)人與發(fā)行人

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。在信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機構(gòu)，而且還承擔著債權(quán)人與抵押權(quán)人的角色。

　　14 (2011年)根據(jù)貨幣供給機制，貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的(　　)。

　　A.和

　　B.乘積

　　C.差額

　　D.商

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量的計算公式。貨幣供應(yīng)量(Ms)=基礎(chǔ)貨幣(MB)×貨幣乘數(shù)(m)。

　　15 (2012年)我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實行審貸分離，信貸審查與批準的權(quán)利都集中在信貸部，信貸部負責人及其下屬在收受某些借款企業(yè)的賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導(dǎo)致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的(　　)。

　　A.市場風險

　　B.國家風險

　　C.信用風險

　　D.操作風險

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查考生對操作風險的理解。狹義的操作風險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。本題信貸部負責人及其下屬收受賄賂，違規(guī)發(fā)放了貸款導(dǎo)致貸款不能收回，明顯屬于金融機構(gòu)運營部門因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤，而蒙受經(jīng)濟損失。

　　16 (2011年)目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是(　　)。

　　A.行政分配

　　B.承購包銷

　　C.邀請招標

　　D.公開招標

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國國債發(fā)行方式。目前憑證式國債發(fā)行完全采取承購包銷的方式，記賬式國債完全采用公開招標的方式。

　　17 (2011年)現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于(　　)的管理。

　　A.利潤最大化

　　B.效率最大化

　　C.價值

　　D.核心資本增值

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行財務(wù)管理的相關(guān)知識。商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值的管理。

　　18 (2011年)認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點來自(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經(jīng)濟監(jiān)管論

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)。

　　19 (2011年)關(guān)于通貨膨脹影響的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.通貨膨脹能夠有效地擴張社會生產(chǎn)資本總量

　　B.通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有一定的刺激作用

　　C.較嚴重的通貨膨脹會導(dǎo)致投機活動猖獗、價格信號扭曲

　　D.在通貨膨脹的情況下，商品會長期滯留在流通領(lǐng)域，成為倒買倒賣的對象

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨膨脹的影響。

　　20 (2011年)在描述金融深化與經(jīng)濟增長關(guān)系的托賓模型中，貨幣對經(jīng)濟運行的影響，主要是通過對(　　)的影響，進而對人們的消費或儲蓄行為的影響實現(xiàn)的。

　　A.可支配收入

　　B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　C.國民生產(chǎn)總值

　　D.稅前利潤

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查托賓模型的相關(guān)知識。在托賓模型中，貨幣對經(jīng)濟運行的影響，主要是通過對可支配收入的影響，進而對人們的消費或儲蓄行為的影響實現(xiàn)的。

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　　21(2013年)根據(jù)我國2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于(　　)。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5%

　　D.2.5%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查核心一級資本充足率的標準。核心一級資本充足率不得低于5%。

　　22 (2012年)在政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制的情況下，隱蔽型通貨膨脹可以表現(xiàn)為(　　)。

　　A.市場商品供過于求

　　B.商品過度需求通過物價上漲吸收

　　C.居民實際消費水平提高

　　D.商品黑市、排隊和憑證購買等

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查隱蔽型通貨膨脹的相關(guān)知識。隱蔽型通貨膨脹前提是，在經(jīng)濟中已積累了難以消除的過度需求壓力，但由于政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制，過度需求不能通過物價上漲而吸收，商品供不應(yīng)求的現(xiàn)實通過準價格形式表現(xiàn)出來，如黑市、排隊、憑證購買、有價無貨以及一些產(chǎn)品在價格不變的情況下質(zhì)量下降等。

　　23 (2012年)在1999年以來我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證券監(jiān)督管理委員會通過綜合治理，確立和完善了以(　　)為核心的風險監(jiān)控和預(yù)警制度。

　　A.凈資產(chǎn)

　　B.凈資本

　　C.總資產(chǎn)

　　D.總資本

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國投資銀行業(yè)的發(fā)展狀況及趨勢。我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，以凈資本為核心的風險監(jiān)控和預(yù)警制度及對證券公司的重新分類監(jiān)管使我國投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的常規(guī)監(jiān)管的道路。

　　24 (2012年)投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是(　　)。

　　A.做市商

　　B.承銷商

　　C.經(jīng)紀商

　　D.自營商

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行作為做市商的表現(xiàn)。作為證券做市商，投資銀行有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定。

　　25 (2011年)認為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動，該觀點源自于(　　)。

　　A.貨幣數(shù)量論

　　B.古典利率理論

　　C.可貸資金理論

　　D.流動性偏好理論

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查流動性偏好理論的相關(guān)知識。流動性偏好理論中，凱恩斯認為貨幣供給(Ms)是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動。

　　26 (2012年)當一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購?fù)鈪R，從而導(dǎo)致(　　)。

　　A.外匯儲備增多，通貨膨脹

　　B.外匯儲備增多，通貨緊縮

　　C.外匯儲備減少，通貨膨脹

　　D.外匯儲備減少，通貨緊縮

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查國際收支不均衡的調(diào)節(jié)。當國際收支順差時，貨幣當局投放本幣，收購?fù)鈪R，補充外匯儲備，導(dǎo)致通貨膨脹。

　　27 (2012年)根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列貸款中，不屬于不良貸款的是(　　)。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.損失類貸款

　　D.可疑類貸款

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款的概念。不良貸款是貸款五級分類中的后三類，即次級類、可疑類、損失類。

　　【提示】此知識點移到新教材第十一章

　　28 (2012年)我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀類證券公司只能從事證券交易的(　　)業(yè)務(wù)。

　　A.承銷

　　B.經(jīng)紀

　　C.直營

　　D.做市

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券公司的相關(guān)知識。經(jīng)紀類證券公司只能從事證券經(jīng)紀類業(yè)務(wù)，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。

　　29 (2011年)戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標一金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存(　　)之比。

　　A.社會信用總額與國民收入

　　B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)

　　C.金融資產(chǎn)總額與國民財富

　　D.貨幣總額與國民生產(chǎn)總值

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融相關(guān)比率的概念。戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標一金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比。

　　30 (2011年)根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.50%

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查全部關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

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　　31 (2013年)商業(yè)銀行采用的貸款五級分類方法，屬于信用風險的(　　)管理。

　　A.機制

　　B.事前

　　C.事中

　　D.事后

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查信用風險的管理。信用風險管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風險分類。

　　32 (2013年)目標設(shè)定、事件識別和風險對策屬于(　　)的要素。

　　A.金融風險管理流程

　　B.全面風險管理

　　C.內(nèi)部控制

　　D.控制活動

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查全面風險管理的架構(gòu)。全面風險管理包括三個維度——企業(yè)目標、風險管理的要素、企業(yè)層級。風險管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控八個要素。

　　33 (2013年)在金融衍生品市場上，以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是(　　)。

　　A.套期保值者

　　B.投機者

　　C.套利者

　　D.經(jīng)紀人

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。

　　34 (2013年)證券經(jīng)紀商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀商(　　)。

　　A.承擔交易中的價格風險

　　B.不承擔交易中的價格風險

　　C.承擔交易中的利率風險

　　D.不承擔交易中的操作風險

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券經(jīng)紀商的相關(guān)知識。證券經(jīng)紀商并不承擔交易中的價格風險。

　　35 (2012年)在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是(　　)。

　　A.富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)

　　B.對商業(yè)銀行具有強制性

　　C.時滯較短，不確定性小

　　D.不需要發(fā)達的金融市場條件

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點：①主動權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動;②富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈;③中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進行，能補充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足;④根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。

　　36(2013年)如果某投資者年初投入1000元進行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計息一次，則第一年末該投資的終值為(　　)元。

　　A.1026.93

　　B.1080.00

　　C.1082.43

　　D.1360.49

　　參考答案：C

　　37 (2011年)關(guān)于經(jīng)濟發(fā)展與金融深化關(guān)系的說法，正確的是(　　)。

　　A.金融深化會導(dǎo)致金融危機，破壞經(jīng)濟發(fā)展

　　B.金融深化必然促進經(jīng)濟發(fā)展

　　C.經(jīng)濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導(dǎo)致經(jīng)濟倒退

　　D.金融深化與經(jīng)濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查經(jīng)濟發(fā)展與金融深化的關(guān)系。

　　38 (2013年)自1996年12月以來，我國實現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項目可兌換屬于(　　)。

　　A.自由可兌換

　　B.完全可兌換

　　C.部分可兌換

　　D.基本可兌換

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識。常見的部分可兌換有經(jīng)常項目可兌換和資本項目可兌換，現(xiàn)實中的部分可兌換通常是指經(jīng)常項目可兌換。1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。

　　39 (2013年)下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是(　　)。

　　A.超額準備金

　　B.貨幣供應(yīng)量

　　C.法定存款準備金

　　D.國際收支

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。中央銀行貨幣政策中介目標包括貨幣供應(yīng)量、利率。

　　40 (2011年)商業(yè)銀行的存款準備金加流通中的現(xiàn)金等于(　　)。

　　A.基礎(chǔ)貨幣

　　B.庫存現(xiàn)金

　　C.法定存款準備金

　　D.超額準備金

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查基礎(chǔ)貨幣的表達式?；A(chǔ)貨幣的表達式：B=C+R=流通中的通貨+存款準備金。

　　【提示】此知識點新教材有變化

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　　41(2013年)投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取(　　)。

　　A.利息

　　B.傭金服務(wù)費

　　C.金融工具溢價收入

　　D.登記結(jié)算費

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營機制的區(qū)別。在一般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，只是收取傭金服務(wù)費。

　　42 (2013年)“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是(　　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.預(yù)期性

　　C.結(jié)構(gòu)型

　　D.成本推進型

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。

　　43 (2011年)根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導(dǎo)致國民收入增長較大的組合是(　　)。

　　A.投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大

　　B.投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小

　　C.投資和貨幣需求的利率彈性都大

　　D.投資和貨幣需求的利率彈性都小

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論。凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機制的問題上，

　　最大的特點就是非常強調(diào)利率的作用，認為貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣

　　需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的收入增長就會比較大。

　　44 (2013年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當局對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A.盈利性檢查

　　B.流動性檢查

　　C.合規(guī)性檢查

　　D.風險性檢查

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查現(xiàn)場檢查的相關(guān)知識。合規(guī)性檢查永遠是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)。

　　多項選擇題 ( 每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　45 (2012年)投資銀行從事證券信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)，主要包括(　　)等類型。

　　A.融資或稱買空

　　B.融資或稱賣空

　　C.融券或稱賣空

　　D.融券或稱買空

　　E.證券現(xiàn)代交易

　　參考答案：A,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要有兩種類型：融資(買空)或融券(賣空)。

　　46 (2013年)在治理通貨膨脹時，可以采用的緊縮性貨幣政策措施主要有(　　)。

　　A.提高法定存款準備金率

　　B.提高再貼現(xiàn)率

　　C.公開市場賣出業(yè)務(wù)

　　D.減少儲備存款

　　E.直接提高利率

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨膨脹的治理措施。通貨膨脹時要采取緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策措施主要有：提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場賣出業(yè)務(wù)和直接提高利率。

　　47(2013年)金融期貨最主要的功能有(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風險

　　B.規(guī)避風險

　　C.平衡權(quán)益

　　D.價格發(fā)現(xiàn)

　　E.規(guī)避管制

　　參考答案：A,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融期貨的功能。金融期貨最主要的功能有轉(zhuǎn)移風險和價格發(fā)現(xiàn)。

　　48(2013年)下列情況中，可能會導(dǎo)致成本推進型通貨膨脹的有(　　)。

　　A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

　　B.勞動力不能及時在不同部門之間轉(zhuǎn)移

　　C.有組織的工會會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

　　D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

　　E.匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查導(dǎo)致成本推進型通貨膨脹的原因。選項BD屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致的通貨膨脹。

　　49 (2011年)下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是(　　)。

　　A.道義勸告

　　B.貸款限額

　　C.利率限制

　　D.流動性比率

　　E.窗口指導(dǎo)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查直接信用控制的貨幣政策工具。直接信用控制的貨幣政策工具包括：貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預(yù)。選項A道義勸告、選項E窗口指導(dǎo)都屬于間接信用控制的貨幣政策工具。

　　50 (2011年)在金融工具四個性質(zhì)之間，存在反比關(guān)系的是(　　)。

　　A.期限性與收益性

　　B.期限性與風險性

　　C.流動性與收益性

　　D.期限性與流動性

　　E.收益性與風險性

　　參考答案：C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融工具性質(zhì)之間的關(guān)系。一般而言，金融工具的期限性與收益性、風險性成正比，與流動性成反比。而流動性與收益性成反比，同時，收益性與風險性成正比。

　　51 (2012年)下列方法中，屬于金融危機管理方法的有(　　)。

　　A.構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體系

　　B.構(gòu)建貸款的五級分類制度

　　C.全面應(yīng)用VaR模型

　　D.構(gòu)建金融安全網(wǎng)

　　E.加強國際協(xié)調(diào)與合作

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融危機的管理。金融危機的管理包括：宏觀審慎監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融安全網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機管理的國際協(xié)調(diào)與合作。

　　52 (2012年)下列金融機構(gòu)中，可以吸收個人和機構(gòu)存款的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲蓄銀行

　　C.證券公司

　　D.信用合作社

　　E.小額貸款公司

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查存款性金融機構(gòu)的相關(guān)知識。存款性金融機構(gòu)是吸收個人和機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。

　　53(2013年)在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括(　　)。

　　A.成本

　　B.能力

　　C.便利

　　D.消費者

　　E.溝通

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的市場營銷策。商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策包括：消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。

　　54(2013年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當局對即將倒閉銀行的處置措施主要有(　　)。.

　　A.收購

　　B.兼并

　　C.依法清算

　　D.注資入股

　　E.接管

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查監(jiān)管當局對即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有：收購或兼并;依法清算。

　　55 (2012年)下列做法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的有(　　)。

　　A.風險識別

　　B.風險評估

　　C.風險轉(zhuǎn)移

　　D.風險控制

　　E.風險監(jiān)控

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融風險管理的流程。金融風險管理流程包括：風險識別、風險評估、風險分類、風險控制、風險監(jiān)控、風險報告。

　　56(2013年)對擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價的基礎(chǔ)。下列估值方法中，屬于相對估值法的有(　　)。

　　A.市盈率倍數(shù)估值法

　　B.市凈率倍數(shù)估值法

　　C.股利折現(xiàn)模型

　　D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型

　　E.企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查相對估值法包括的內(nèi)容。相對估值法包括市盈率倍數(shù)估值法;市凈率倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷、租金前收益倍數(shù)估值法等。

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　　案例分析題(共16題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2012年)2012年上半年我國貨幣政策操作如下：

　　(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實施了公開市場短期逆回購操作，有效撫平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動;春節(jié)后，與下調(diào)存款準備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。

　　(2)2012年5月，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣

　　存款準備金率0.5個百分點，同期金融機構(gòu)存

　　款金額為86萬億元人民幣，在2012年7月6日

　　起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。

　　(3)2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)，前六個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”也略顯乏力。

　　57

　　我國中央銀行下調(diào)存款準備金率0.5個百分點，可釋放流動性(　　)億元人民幣。

　　A.320

　　B.390

　　C.4300

　　D.8280

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】86萬億×0.5%=4300(億元)。

　　58 我國中央銀行的基準利率包括(　　)。

　　A.中央銀行向金融機構(gòu)的再貸款利率

　　B.金融機構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率

　　C.中央銀行對金融機構(gòu)的存款準備金利率

　　D.金融機構(gòu)法定存貸款利率

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國貨幣政策工具——利率工具。中央銀行基準利率，包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。

　　59 我國下調(diào)存款準備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對企業(yè)的影響有(　　)。

　　A.企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的成本提高

　　B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低

　　C.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款數(shù)量增加

　　D.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查存款準備金政策的操作。下調(diào)存款準備金率和利率，使商業(yè)銀行的信用擴張能力增強，即商業(yè)銀行的可貸款數(shù)量增加，同時使得企業(yè)向銀行貸款的成本降低。

　　60 2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標應(yīng)當是(　　)。

　　A.抑制通貨膨脹

　　B.增加就業(yè)

　　C.平衡國際收支

　　D.促進經(jīng)濟增長

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】根據(jù)題干所述，拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”也顯乏力，下降存款準備金率和利率屬于寬松的貨幣政策，由此可見，促進經(jīng)濟增長是接下來貨幣政策的首要目標。

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2011年)2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量%余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。

　　61

　　2010年9月末，我國單位活期存款總額為(　　)。

　　A.13.2

　　B.20.2

　　C.38.6

　　D.45.2

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】根據(jù)公式貨幣(M1)=流通中現(xiàn)金+單位活期存款，得到：單位活期存款=貨幣(M1)一流通中現(xiàn)金=24.4—4.2=20.2(萬億元)。

　　62 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為(　　)萬億元。

　　A.28.6

　　B.41.0

　　C.45.2

　　D.65.4

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】根據(jù)公式M2=M1+準貨幣，得到：準貨幣=M2一M1=69.6—24.4=45.2(萬億元)。

　　準貨幣=單位定期存款+儲蓄存款=45.2(萬億元)。

　　63 關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有(　　)。

　　A.M0一活期存款貨幣

　　B.M0一流通中現(xiàn)金

　　C.M1=M0+單位活期存款

　　D.M2=M1+單位定期存款

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】選項D的正確公式是：M2=M1+單位定期存款+儲蓄存款。

　　64 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有(　　)。

　　A.對金融機構(gòu)的再貸款

　　B.收購?fù)鈪R等儲備資產(chǎn)

　　C.購買政府債券

　　D.對工商企業(yè)貸款

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行不能直接對企業(yè)貸款，所以選項D錯誤。

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2013年)2012年年末，按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元;損失貸款10億元;貸款損失準備100億元。

　　65

　　該商業(yè)銀行的不良貸款總額是(　　)億元。

　　A.10

　　B.20

　　C.40

　　D.100

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級、可疑、損失類貸款的總和，20+10+10=40(億元)。

　　66 該商業(yè)銀行的不良貸款率是(　　)。

　　A.12.28%

　　B.3.51%

　　C.1.75%

　　D.0.88%

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40÷(1000+100+20+10+10)=3.51%。

　　67 該商業(yè)銀行的貸款撥備率是(　　)。

　　A.14.4%

　　B.10%

　　C.8.77%

　　D.4%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查貸款撥備率的計算。貸款撥備率一貸款損失準備/各項貸款余額=100÷(1000+1OO+20+10+10)=8.77%。

　　68 根據(jù)我國《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》和《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》的監(jiān)管要求，該商業(yè)銀行的(　　)。

　　A.不良貸款率高于監(jiān)管指標要求

　　B.不良貸款率低于監(jiān)管指標要求

　　C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標要求

　　D.貸款撥備率低于監(jiān)管指標要求

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸款率不得高于5%，貸款撥備率的基本標準為2.5%。

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