2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融真題及答案11月12日下午（第二輪）

2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融真題及答案已經(jīng)出來(lái)了，考生可以在資料下載頁(yè)面去免費(fèi)獲取，考生在考后可以通過(guò)真題對(duì)分?jǐn)?shù)進(jìn)行預(yù)估。

1.假設(shè)某借款人借款 5 萬(wàn)元，約定年利率為 4.8%，借款期限為 6 個(gè)月，按單利計(jì)算，該借款人到期應(yīng)付利息為（）。

A.1200 元

B.1400 元

C.800 元

D.1000 元

【環(huán)球網(wǎng)校參考答案】A

【解析】單利就是不論借貸期限的長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息，上期本金產(chǎn)生的利息不計(jì)入下期本金計(jì)算利息。單利計(jì)算公式為：I=Prn。其中，I 表示利息，P 表示本金，r 表示利率，n 表示計(jì)息期數(shù)。

50000×4.8%×6/12=1200（元）

2.關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)，將不同到期期限的債券市場(chǎng)看作完全獨(dú)立和分割開(kāi)來(lái)的理論是（）。

A.分割市場(chǎng)理論

B.獨(dú)立利率理論

C.預(yù)期理論

D.流動(dòng)性溢價(jià)理論

【環(huán)球網(wǎng)校參考答案】A

【解析】目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)：預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理

論。

（1）預(yù)期理論假定不同到期期限的債券是完全替代品。預(yù)期理論認(rèn)為長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債

券到期日之前各時(shí)間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。

（2）分割市場(chǎng)理論將不同到期期限的債券市場(chǎng)看作完全獨(dú)立和分割開(kāi)來(lái)的市場(chǎng)。到期期限不同的

每種債券的利率取決于該債券的供給與需求，其他到期期限的債券的預(yù)期回報(bào)率對(duì)此毫無(wú)影響。選項(xiàng) A

正確。

（3）流動(dòng)性溢價(jià)理論認(rèn)為：長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)當(dāng)?shù)扔趦身?xiàng)之和，第一項(xiàng)是長(zhǎng)期債券到期之前預(yù)期

短期利率的平均值;第二項(xiàng)是隨債券供求狀況變動(dòng)而變動(dòng)的流動(dòng)性溢價(jià)。

3.流動(dòng)性偏好理論中，投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求與利率之間的相關(guān)關(guān)系是（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)法確定

D.不相關(guān)

【環(huán)球網(wǎng)校參考答案】B2

【解析】流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為：公眾的流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。

交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易性（或消費(fèi)性）貨幣需求與收入呈正相關(guān)關(guān)系，與利率無(wú)關(guān)，是

收入的遞增函數(shù)。

投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)性貨幣需求與利率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，是利率的遞減函數(shù)。選項(xiàng) B 正確。

4.關(guān)于我國(guó)存貸款利率市場(chǎng)化的總體思路，說(shuō)法正確的是（）。

A.先外幣，后本幣;先存款，后貸款;先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額

B.先本幣，后外幣;先貸款，后存款;先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額

C.先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先短期、小額，后長(zhǎng)期、大額

D.先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額

【環(huán)球網(wǎng)校參考答案】D

【解析】我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為：先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)

存貸款利率的市場(chǎng)化。其中存貸款利率市場(chǎng)化總體思路為先外幣，后本幣;先貸款，后存款;先長(zhǎng)期、

大額，后短期、小額。選項(xiàng) D 正確。

5.剔除通貨膨脹因素后的收益率是（）。

A.到期收益率

B.名義收益率

C.預(yù)期收益率

D.實(shí)際收益率

【環(huán)球網(wǎng)校參考答案】D

【解析】收益率的類(lèi)型：

①名義收益率又稱(chēng)票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。

②實(shí)際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率。實(shí)際收益率等于名義收益率與通貨膨脹率之差。

選項(xiàng) D 正確。

③本期收益率也稱(chēng)當(dāng)前收益率，是本期獲得的債券利息與債券本期市場(chǎng)價(jià)格之比。

④持有期收益率，是指投資者從買(mǎi)入到賣(mài)出這段持有期限里得到的收益率。債券持有期收益率等

于債券持有期收益與債券買(mǎi)入價(jià)之比。

⑤到期收益率又稱(chēng)最終收益率，是使從債券上獲得的未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的

貼現(xiàn)率。

6.將匯率分為名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率的依據(jù)是（）。

A.外匯交易的支付通知方式

B.中央銀行的外匯管理策略

C 匯率制度的性質(zhì)

D.衡量貨幣價(jià)值的需要

【環(huán)球網(wǎng)校參考答案】D

【解析】匯率的主要種類(lèi)有：

（1）根據(jù)匯率的制定方法，匯率可以分為：基本匯率與套算匯率；

（2）根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)外匯的買(mǎi)賣(mài)，匯率可以分為：買(mǎi)入?yún)R率與賣(mài)出匯率；

（3）根據(jù)外匯交易的交割期限，匯率可以分為：即期匯率與遠(yuǎn)期匯率；

（4）根據(jù)匯率形成的機(jī)制，匯率可以分為：官方匯率與市場(chǎng)匯率；

（5）根據(jù)商業(yè)銀行報(bào)出匯率的時(shí)間，匯率可以分為：開(kāi)盤(pán)匯率與收盤(pán)匯率；

（6）根據(jù)外匯交易的支付通知方式，匯率可以分為：電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率；

（7）根據(jù)匯率制度的性質(zhì)，匯率可以分為：固定匯率與浮動(dòng)匯率；

（8）根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，匯率可以分為：名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率。選項(xiàng) D 正確。

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