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2013年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》真題+答案純文字

更新時(shí)間:2017-05-12 10:56:30 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽1083收藏216

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  2013年《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)(中級(jí))》考試真題

  一、單項(xiàng)選擇題(共60題,每題1分。每題的備選項(xiàng)中,只有一個(gè)最符合題意)

  1.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金,其可以選擇的市場(chǎng)是(  )。

  A.股票市場(chǎng)

  B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

  C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

  D.回購協(xié)議市場(chǎng)

  2.在金融衍生品市場(chǎng)上,以風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖為主要交易目的的市場(chǎng)參與者是(  )。

  A.套期保值者

  B.投機(jī)者

  C.套利者

  D.經(jīng)紀(jì)人

  3.當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí),看漲期權(quán)的買方會(huì)選擇(  )。

  A.放棄合約

  B.執(zhí)行期權(quán)

  C.延長(zhǎng)期權(quán)

  D.終止期權(quán)

  4.我國(guó)回購協(xié)議市場(chǎng)的銀行間回購利率是(  )。

  A.市場(chǎng)利率

  B.官方利率

  C.長(zhǎng)期利率

  D.法定利率

  5.我國(guó)建立了多層次的證券市場(chǎng)。其中,設(shè)立的目的是服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的證券市場(chǎng)是(  )。

  A.中小企業(yè)板市場(chǎng)

  B.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

  C.主板市場(chǎng)

  D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

  6.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資,年利率8%,按復(fù)利每季度計(jì)息-次,則第-年末該投資的終值為(  )元。

  A.1026.93

  B.1080.00

  C.1082.43

  D.1360.49

  7.認(rèn)為長(zhǎng)期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值,該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的(  )。

  A.預(yù)期理論

  B.市場(chǎng)分割理論

  C.流動(dòng)性溢價(jià)理論

  D.期限優(yōu)先理論

  8.如果某投資者以100元的價(jià)格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息-次的債券,并在持有滿-年后以101元的價(jià)格賣出,則該投資者的持有期收益率是(  )。

  A.1%

  B.4%

  C.5%

  D.6%

  9.如果某公司的股票口系數(shù)為1.4,市場(chǎng)組合的收益率為6%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%,則該公司股票的預(yù)期收益率是(  )。

  A.2.8%

  B.5.6%

  C.7.6%

  D.8.4%

  10.我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)行確定的-個(gè)算數(shù)平均利率,其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行(  )。

  A.報(bào)出的回購協(xié)議利率

  B.持有的國(guó)庫收益率

  C.報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率

  D.報(bào)出的外幣存款利率

  11.金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯兌和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí),其所承擔(dān)的職能是(  )。

  A.信用中介

  B.支付中介

  C.創(chuàng)造信用工具

  D.將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

  12.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看,其屬于(  )。

  A.-元式中央銀行制度

  B.二元式中央銀行制度

  C.跨國(guó)的中央銀行制度

  D.準(zhǔn)中央銀行制度

  13.目前,我國(guó)商業(yè)銀行最主要的組織制度是(  )。

  A.單-銀行制度

  B.分支銀行制度

  C.持股公司制度

  D.連鎖銀行制度

  14.我國(guó)為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是(  )。

  A.信托投資公司

  B.財(cái)務(wù)公司

  C.小額貸款公司

  D.金融租賃公司

  15.我國(guó)小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及(  )。

  A.公眾存款

  B.政府出資

  C.發(fā)行債券

  D.捐贈(zèng)資金

  16.作為金融中介機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是(  )。

  A.內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)

  B.信貸和風(fēng)險(xiǎn)

  C.貨幣和信用

  D.資產(chǎn)和負(fù)債

  17.商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷,其中心是(  )。

  A.金融產(chǎn)品

  B.營(yíng)銷渠道

  C.客戶

  D.銀行盈利

  18.在商業(yè)銀行的資本管理中,能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本是(  )。

  A.賬面資本

  B.經(jīng)濟(jì)資本

  C.監(jiān)管資本

  D.會(huì)計(jì)資本

  19.按照商業(yè)銀行的利潤(rùn)構(gòu)成,證券交易查錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入(  )。

  A.投資收益

  B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

  C.利益收益

  D.營(yíng)業(yè)外收支凈額

  20.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》,良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括(  )。

  A.健全的組織架構(gòu)

  B.較快的發(fā)展速度

  C.清晰的職責(zé)邊界

  D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理

  21.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中,而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買賣,此時(shí)其收入只是表現(xiàn)為收取(  )。

  A.利息

  B.傭金服務(wù)費(fèi)

  C.金融工具溢價(jià)收入

  D.登記結(jié)算費(fèi)

  22.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》第二十八條規(guī)定,我國(guó)證券公司承銷證券采用(  )方式。

  A.余額包銷或者代銷

  B.余額包銷或者賒銷

  C.包銷或者余額包銷

  D.包銷或者代銷

  23.根據(jù)我國(guó)《證券發(fā)行與承銷管理辦法》,股份有限公司首次公開發(fā)行股票,可以通過向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格。下列價(jià)格中,不屬于詢價(jià)對(duì)象的是(  )。

  A.證券投資基金管理公司和證券公司

  B.金融租賃公司和商業(yè)銀行

  C.財(cái)務(wù)公司和投資管理投資者

  D.信托投資公司和合格境外機(jī)構(gòu)投資者

  24.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的-項(xiàng)選擇權(quán),即主承銷商在新股上市后-個(gè)月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)再額外配售15%的股票給投資者,則是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場(chǎng)中新上市的股票(  )。

  A.市場(chǎng)價(jià)低于發(fā)行價(jià)

  B.市場(chǎng)價(jià)高于發(fā)行價(jià)

  C.收盤價(jià)低于開盤價(jià)

  D.收盤價(jià)高于開盤價(jià)

  25.證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托,按照客戶委托指令,盡可能以最有利的價(jià)格代理客戶買賣股票,證券經(jīng)紀(jì)商(  )。

  A.承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

  B.不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

  C.承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

  D.不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)

  26.為規(guī)避信貸規(guī)??刂?、存貸比等監(jiān)管要求,近年來我國(guó)商業(yè)銀行貸款的“表外化”趨勢(shì)明顯。從金融創(chuàng)新的角度看,我國(guó)商業(yè)銀行的這-趨勢(shì)屬于(  )。

  A.金融工具創(chuàng)新

  B.金融制度創(chuàng)新

  C.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

  D.金融政策創(chuàng)新

  27.在金融衍生工具中,遠(yuǎn)期合約的最大功能是(  )。

  A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

  B.提高效率

  C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

  D.增加盈利

  28.金融深化的-個(gè)最基本衡量方法是(  )。

  A.金融相關(guān)比率

  B.流動(dòng)性比率

  C.資本充足率

  D.貨幣化程度

  29.在金融交易中,逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是(  )。

  A.信息不對(duì)稱

  B.交易成本

  C.金融抑制

  D.公共產(chǎn)品

  30.從發(fā)展歷程看,我國(guó)最初正式啟動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的突破口是(  )。

  A.放開債券市場(chǎng)利率

  B.放開同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

  C.放開銀行103.6國(guó)債發(fā)行利率

  D.放開境內(nèi)本幣貸款利率

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  31.劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求,重視存量貨幣占收入的比例,又被稱為(  )。

  A.現(xiàn)金交易說

  B.現(xiàn)金余額說

  C.國(guó)際借貸說

  D.流動(dòng)性偏好說

  32.凱恩斯認(rèn)為,貨幣需求量受未來利率不確定性的影響,因此,貨幣政策應(yīng)采取(  )。

  A.單-規(guī)則

  B.泰勒法則

  C.相機(jī)行事

  D.蛇形浮動(dòng)

  33.假定M2余額為103.6萬億元,M1余額為31.1萬億元,M0余額為5.5萬億元,則活期存款余額是(  )萬億元。

  A.25.6

  B.67.0

  C.72.5

  D.98.1

  34.假定某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款,然后貸放給客戶,法定存款準(zhǔn)備金率為12%,超額準(zhǔn)備金率為3%,現(xiàn)金漏損率為5%,則存款乘數(shù)是(  )。

  A.5.0

  B.6.7

  C.10

  D.20

  35.在貨幣均衡分析中,用來描述在貨幣市場(chǎng)均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是(  )。

  A.BP曲線

  B.J曲線

  C.IS曲線

  D.1M曲線

  36.通貨膨脹實(shí)質(zhì)是-種貨幣現(xiàn)象,表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價(jià)格總水平在-定時(shí)期內(nèi)(  )。

  A.持續(xù)下降

  B.持續(xù)上升

  C.間歇性下降

  D.間歇性上升

  37.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是(  )通貨膨脹。

  A.需求拉上型

  B.預(yù)期性

  C.結(jié)構(gòu)型

  D.成本推進(jìn)型

  38.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低,而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為(  )。

  A.資產(chǎn)證券化

  B.流動(dòng)性陷阱

  C.資產(chǎn)貨幣化

  D.劣幣逐良化

  39.通貨緊縮的危害之-是,當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)性地普遍下降時(shí),實(shí)際利率將會(huì)(  ),從而損害債務(wù)人的利益。

  A.降低

  B.不變

  C.升高

  D.為零

  40.關(guān)于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法,錯(cuò)誤的是(  )。

  A.以穩(wěn)定通貨、反對(duì)通貨膨脹為前提條件

  B.貨幣政策對(duì)治理貨幣緊縮無能為力

  C.貨幣數(shù)量是經(jīng)濟(jì)中唯-起支配作用的經(jīng)濟(jì)變量

  D.反對(duì)政府干預(yù)

  41.在中央銀行的職能中,“銀行的銀行”的職能主要是指(  )。

  A.壟斷發(fā)行貨幣,調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

  B.代理國(guó)庫,對(duì)政府融通資金

  C.集中保管存款準(zhǔn)備金,充當(dāng)最后貸款人

  D.實(shí)施貨幣政策,制定金融法規(guī)

  42.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種方針、政策、措施的總稱。關(guān)于貨幣政策基本特征的說法,錯(cuò)誤的是(  )。

  A.貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策

  B.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總供給的政策

  C.貨幣政策主要是間接調(diào)控政策

  D.貨幣政策是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策

  43.在金融宏觀調(diào)控中,貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指(  )。

  A.企業(yè)的股票發(fā)行與流通

  B.居民的金融投資

  C.政府的國(guó)債發(fā)行與流通

  D.貨幣的供給與需求

  44.下列變量中,屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是(  )。

  A.超額準(zhǔn)備金

  B.貨幣供應(yīng)量

  C.法定存款準(zhǔn)備金

  D.國(guó)際收支

  45.為逐步嘗試性能更好的貨幣政策中介目標(biāo),我國(guó)在2010年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上首次提出“社會(huì)融資總規(guī)模”概念。此概念是指-定時(shí)期內(nèi)(  )。

  A.實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的新增全部資金總額

  B.實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的信貸總額

  C.金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的全部存款總額

  D.金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的全部資金總額

  46.在美國(guó)的次貸危機(jī)中,很多依靠從銀行借人次級(jí)貸款來購買住房的人,到期不能還本付息。這種情形對(duì)于發(fā)放次級(jí)貸款的銀行而言,屬于該銀行承受的(  )。

  A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  B.操作風(fēng)險(xiǎn)

  C.法律風(fēng)險(xiǎn)

  D.信用風(fēng)險(xiǎn)

  47.根據(jù)2013年春季廣交會(huì)傳出的信息,我國(guó)很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對(duì)外持續(xù)升值的情況下,不敢接來自外商的長(zhǎng)期訂單。這是因?yàn)?,如果接下外商的訂單,?dāng)未來對(duì)外商交貨并結(jié)匯時(shí),如果人民幣對(duì)外幣升值,我國(guó)企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時(shí),兌換到的人民幣金額會(huì)減少。這種情形屬于我國(guó)企業(yè)承受的(  )。

  A.利率風(fēng)險(xiǎn)

  B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

  C.投資風(fēng)險(xiǎn)

  D.操作風(fēng)險(xiǎn)

  48.目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策屬于(  )的要素。

  A.金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程

  B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

  C.內(nèi)部控制

  D.控制活動(dòng)

  49.商業(yè)銀行采用的貸款五級(jí)分類方法,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的(  )管理。

  A.機(jī)制

  B.事前

  C.事中

  D.事后

  50.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中,致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行(  )管理的舉措。

  A.信用風(fēng)險(xiǎn)

  B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  C.操作風(fēng)險(xiǎn)

  D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  51.根據(jù)我國(guó)2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行的核心-級(jí)資本充足率不得低于(  )。

  A.8%

  B.6%

  C.5%

  D.2.5%

  52.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,不良資產(chǎn)率是我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。它是指(  )。

  A.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比

  B.不良資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比

  C.不良貸款與資產(chǎn)總額之比

  D.不良貸款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比

  53.根據(jù)我國(guó)2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》,我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指(  )。

  A.效益優(yōu)先

  B.內(nèi)控優(yōu)先

  C.發(fā)展優(yōu)先

  D.創(chuàng)新優(yōu)先

  54.在銀行業(yè)監(jiān)管中,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是(  )。

  A.盈利性檢查

  B.流動(dòng)性檢查

  C.合規(guī)性檢查

  D.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

  55.目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是(  )。

  A.審批制

  B.注冊(cè)制

  C.額度制

  D.核準(zhǔn)制

  56.自2005年7月21日我國(guó)實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來,美元對(duì)人民幣的匯率由1:8.2765變?yōu)?013年7月26日的1:6.1720,這表明人民幣對(duì)美元已經(jīng)較大幅度地(  )。

  A.法定升值(Reva1uation)

  B.法定貶值(Deva1uation)

  C.升值(AppreCiation)

  D.貶值(DepreCiation)

  57.當(dāng)-國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí),該國(guó)可以采用緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因?yàn)?,緊縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致(  ),從而使國(guó)際收支逆差減少,乃至恢復(fù)均衡。

  A.有支付能力的進(jìn)口需求減少,國(guó)外資本因利率提高而流入

  B.有支付能力的進(jìn)口需求增多,國(guó)外資本因利率提高而流入

  C.有支付能力的進(jìn)口需求增多,國(guó)外資本因利率下降而流出

  D.有支付能力的進(jìn)口需求減少,國(guó)外資本因利率下降而不再流入

  58.我國(guó)成立了具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資公司,這是(  )的舉措。

  A.為我國(guó)民營(yíng)企業(yè)“走出去”鋪路

  B.構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式

  C.實(shí)施藏匯于民政策

  D.遏制黃金儲(chǔ)備過快增長(zhǎng)

  59.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中,屬于歐洲貨幣交易的是(  )。

  A.不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

  B.需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

  C.需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸

  D.不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸

  60.自1996年12月以來,我國(guó)實(shí)現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換屬于(  )。

  A.自由可兌換

  B.完全可兌換

  C.部分可兌換

  D.基本可兌換

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  二、多項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選,本題不得分;少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

  61.下列市場(chǎng)中,屬于貨幣市場(chǎng)的有(  )。

  A.國(guó)庫券市場(chǎng)

  B.交易所債券市場(chǎng)

  C.回購協(xié)議市場(chǎng)

  D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

  E.銀行承兌匯票市場(chǎng)

  62.關(guān)于我國(guó)債券市場(chǎng)現(xiàn)狀的描述,正確的有(  )。

  A.債券市場(chǎng)的主體是銀行間債券市場(chǎng)

  B.債券市場(chǎng)以人民幣債券為主

  C.債券市場(chǎng)的主體是交易所債券市場(chǎng)

  D.上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場(chǎng)進(jìn)行交易

  E.外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行交易

  63.根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論中的有效市場(chǎng)理論,資本市場(chǎng)可以分為弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)和強(qiáng)式有效市場(chǎng)。其中,半強(qiáng)式有效市場(chǎng)的信息集包括(  )。

  A.內(nèi)幕消息

  B.歷史價(jià)格信息

  C.公司紅利政策信息

  D.公司公告

  E.公司財(cái)務(wù)報(bào)告信息

  64.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路包括(  )。

  A.先外幣、后本幣

  B.先貸款、后存款

  C.先本幣、后外幣

  D.先存款、后貸款

  E.先大額、長(zhǎng)期,后小額、短期

  65.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有(  )。

  A.承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)

  B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

  C.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策

  D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

  E.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

  66.在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí),商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷策略包括(  )。

  A.成本

  B.能力

  C.便利

  D.消費(fèi)者

  E.溝通

  67.下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中,屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有(  )。

  A.代理收費(fèi)

  B.咨詢顧問

  C.自營(yíng)債券投資

  D.基金和債券的代理買賣

  E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

  68.對(duì)擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價(jià)的基礎(chǔ)。下列估值方法中,屬于相對(duì)估值法的有(  )。

  A.市盈率倍數(shù)估值法

  B.市凈率倍數(shù)估值法

  C.股利折現(xiàn)模型

  D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型

  E.企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法

  69.根據(jù)2011年4月發(fā)布的《關(guān)于證券公司證券自營(yíng)業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定》,我國(guó)證券公司可以投資已經(jīng)在和依法可在境內(nèi)銀行間市場(chǎng)交易的證券,其主要有(  )。

  A.政府債券

  B.股票

  C.短期融資券

  D.央行票據(jù)

  E.金融債券

  70.金融期貨最主要的功能有(  )。

  A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

  B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

  C.平衡權(quán)益

  D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

  E.規(guī)避管制

  71.根據(jù)麥金龍和肖對(duì)金融抑制表現(xiàn)的描述,在銀行遵守貸款利率上限的情況下,金融抑制的主要危害有(  )。

  A.導(dǎo)致利率、匯率過度波動(dòng)

  B.導(dǎo)致資源被錯(cuò)誤配置

  C.導(dǎo)致生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)不合理

  D.導(dǎo)致可貸資金的非價(jià)格配給

  E.導(dǎo)致生產(chǎn)者和投資者決策錯(cuò)誤

  72.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債,其具體構(gòu)成要素有(  )。

  A.外匯儲(chǔ)備

  B.法定存款準(zhǔn)備金

  C.超額準(zhǔn)備金

  D.再貼現(xiàn)貸款

  E.流通中現(xiàn)金

  73.下列情況中,可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有(  )。

  A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

  B.勞動(dòng)力不能及時(shí)在不同部門之間轉(zhuǎn)移

  C.有組織的工會(huì)會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

  D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

  E.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升

  74.在治理通貨膨脹時(shí),可以采用的緊縮性貨幣政策措施主要有(  )。

  A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

  B.提高再貼現(xiàn)率

  C.公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)

  D.減少儲(chǔ)備存款

  E.直接提高利率

  75.通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標(biāo)并對(duì)外公布該目標(biāo)的貨幣政策制度。-國(guó)實(shí)施通貨膨脹目標(biāo)制的條件主要有(  )。

  A.中央銀行有較高的獨(dú)立性

  B.貨幣政策有高度透明度

  C.經(jīng)濟(jì)總量較大

  D.市場(chǎng)化的利率機(jī)制

  E.實(shí)行浮動(dòng)匯率制

  76.存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具,其主要內(nèi)容包括(  )。

  A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)

  B.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率

  C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成

  D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的上限

  E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間

  77.下列活動(dòng)中,屬于銀行內(nèi)部控制的要素有(  )。

  A.利潤(rùn)設(shè)定

  B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

  C.控制活動(dòng)

  D.信息與溝通

  E.監(jiān)督

  78.在銀行業(yè)監(jiān)管中,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施主要有(  )。

  A.收購

  B.兼并

  C.依法清算

  D.注資入股

  E.接管

  79.積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有(  )。

  A.貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型

  B.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給商業(yè)銀行管理

  C.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給投資銀行管理

  D.國(guó)家成立專門的投資公司來管理

  E.擴(kuò)大對(duì)主權(quán)債務(wù)的投資

  80.我國(guó)實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下,境外資本可以通過證券投資的渠道進(jìn)入我國(guó),具體的進(jìn)人方式有(  )。

  A.投資于B股市場(chǎng)

  B.投資于央行票據(jù)

  C.投資于銀行承兌匯票

  D.通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場(chǎng)

  E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

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  三、案例分析題(共20題,每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選,本題不得分;少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

  (-)

  我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元,于每年年末支付,到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

  81.該債券的名義收益率是(  )。

  A.4%

  B.5%

  C.10%

  D.12%

  82.假定該債券的名義收益率為3%,當(dāng)年通貨膨脹率為2%,則其實(shí)際收益率是(  )。

  A.1%

  B.2%

  C.3%

  D.5%

  83.如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110元,這該債券的本期收益率是(  )。

  A.2%

  B.3%

  C.4.5%

  D.5%

  84.根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系,債券公開發(fā)行可以分為(  )發(fā)行。

  A.折價(jià)

  B.溢價(jià)

  C.平價(jià)

  D.競(jìng)價(jià)

  (二)

  北方牧場(chǎng)股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù),每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品,每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營(yíng)企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金,以每股25元的價(jià)格購買北方牧場(chǎng)股份有限公司股票,同時(shí)以-股本公司股票換取兩股北方牧場(chǎng)股份有限公司股票的方式,收購了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份。

  85.從企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系看,此次并購屬于(  )。

  A.橫向并購

  B.縱向并購

  C.混合并購

  D.水平并購

  86.并購?fù)瓿珊螅戏饺闃I(yè)制品股份有限公司對(duì)北方牧場(chǎng)股份有限公司形成了(  )。

  A.吸收合并

  B.新設(shè)合并

  C.控股關(guān)系

  D.被控股關(guān)系

  87.此次并購的支付方式有(  )。

  A.現(xiàn)金買資產(chǎn)

  B.現(xiàn)金買股票

  C.交換發(fā)盤

  D.以股票換資產(chǎn)

  88.從并購融資渠道看,此次并購屬于(  )。

  A.要約收購

  B.資產(chǎn)收購

  C.MBO

  D.股份回購

  (三)

  為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì),應(yīng)對(duì)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì),中國(guó)人民銀行同時(shí)采取了以下貨幣政策措施:買入商業(yè)銀行持有的國(guó)債200億元:購回300億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金比率為3%。

  89.此次貨幣政策操作,中國(guó)人民銀行基礎(chǔ)貨幣的凈投放是(  )億元。

  A.100

  B.200

  C.300

  D.500

  90.通過此次貨幣政策操作,中國(guó)人民銀行每投放1元的基礎(chǔ)貨幣,就會(huì)使貨幣供給(M1)增加(  )元。

  A.5

  B.5.15

  C.6.06

  D.20

  91.中國(guó)人民銀行此次貨幣投放產(chǎn)生的貨幣供給量(M1)是(  )億元。

  A.500

  B.2000

  C.2575

  D.3030

  92.關(guān)于此次貨幣政策操作的說法,正確的有(  )。

  A.買入200億元國(guó)債是回籠貨幣

  B.買入200億元國(guó)債是投放貨幣

  C.購回300億元央行票據(jù)是回籠貨幣

  D.購回300億元央行票據(jù)是投放貨幣

  (四)

  從2010年開始,我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢(shì),2010年和2011年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%,為實(shí)現(xiàn)當(dāng)年宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo),中國(guó)人民銀行在2011年6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率,3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。2012年以來,隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進(jìn)-步顯現(xiàn),主要價(jià)格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢(shì),2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比上漲2.6%。

  93.從我國(guó)多年來的金融宏觀調(diào)控實(shí)踐和2010年以來的實(shí)際情況看,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是(  )。

  A.以防通貨膨脹為主的單-目標(biāo)制

  B.以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的單-目標(biāo)制

  C.以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制

  D.以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的多目標(biāo)制

  94.從2010年到2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的漲幅看,該期間的通貨膨脹在程度上屬于(  )通貨膨脹。

  A.爬行式

  B.溫和式

  C.奔騰式

  D.惡性

  95.中國(guó)人民銀行在2011年多次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率,其政策效果是(  )。

  A.降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力,提高企業(yè)借貸成本

  B.提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力,提高企業(yè)借貸成本

  C.提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力,降低企業(yè)借貸成本

  D.降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力,降低企業(yè)借貸成本

  96.在2010年至2012年期間,我國(guó)通貨膨脹產(chǎn)生的原因主要有(  )。

  A.2010年前流動(dòng)性緊縮的滯后影響

  B.重要農(nóng)產(chǎn)品和關(guān)鍵生活品價(jià)格漲幅較大

  C.共同理性預(yù)期放大效應(yīng)

  D.成本推進(jìn)

  (五)

  2012年年末,按照貸款五級(jí)分類的口徑,我國(guó)某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是:正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級(jí)貸款20億元;可疑貸款10億元:損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。

  97.該商業(yè)銀行的不良貸款總額是(  )億元。

  A.10

  B.20

  C.40

  D.100

  98.該商業(yè)銀行的不良貸款率是(  )。

  A.12.28%

  B.3.51%

  C.1.75%

  D.0.88%

  99.該商業(yè)銀行的貸款撥備率是(  )。

  A.14.4%

  B.10%

  C.8.77%

  D.4%

  100.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》和《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的監(jiān)管要求,該商業(yè)銀行的(  )。

  A.不良貸款率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

  B.不良貸款率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

  C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

  D.貸款撥備率低予監(jiān)管指標(biāo)要求

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  一、單項(xiàng)選擇題

  1.A

  【解析】本題間接考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是融資期限在-年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。選項(xiàng)A股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng),融資期限在-年以上。選項(xiàng)BCD都屬于貨幣市場(chǎng)。

  2.A

  【解析】本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者,他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性,降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。

  3.B

  【解析】本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說,當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí),看漲期權(quán)的買方會(huì)行使期權(quán),取得收益。

  4.A

  【解析】本題考查我國(guó)回購協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀行間回購利率已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn),為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù),在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。

  5.B

  【解析】本題考查我國(guó)股票市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。在運(yùn)行中小企業(yè)板市場(chǎng)取得豐富經(jīng)驗(yàn)后,國(guó)家開始著手設(shè)立服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。

  6.C

  【解析】本題考查復(fù)利終值的計(jì)算公式。年利率8%,每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。

  7.A

  【解析】本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識(shí)。預(yù)期理論認(rèn)為,長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。

  8.D

  【解析】本題考查持有期收益率的計(jì)算公式。本題票面收益C=100×5%=5元。債券賣出價(jià)M=101元,債券買人價(jià)P0=100元,持有期間T=1年。所以,[(101—100)/1+5]/100=6%。

  9.C

  【解析】本題考查股票預(yù)期收益率的計(jì)算。股票預(yù)期收益率=1.4×(6%-2%)+2%=7.6%。

  10.C

  【解析】本題考查我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識(shí)。2007年1月4日,上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡(jiǎn)稱Shibor)開始正式運(yùn)行,Shibor被稱為中國(guó)的1ibor,是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán),自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

  11.B

  【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能之-支付中介職能。支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上,通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付,以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。

  12.C

  【解析】本題考查跨國(guó)的中央銀行制度。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是-個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行。

  13.B

  【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織制度。分支銀行制度又稱為總分行制,是指法律上允許在總行之下,在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu),形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

  14.B

  【解析】本題考查財(cái)務(wù)公司的概念。我國(guó)財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的,為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

  15.D

  【解析】本題考查我國(guó)小額貸款公司的相關(guān)知識(shí)。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

  16.C

  【解析】本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融中介機(jī)構(gòu)。

  17.C

  【解析】本題考查商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與-般工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷相比,它的市場(chǎng)營(yíng)銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷。因此其中心是客戶。

  18.B

  【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。

  19.D

  【解析】本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容包括:固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易查錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。

  20.B

  【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括:健全的組織架構(gòu),清晰的職責(zé)邊界,科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任,有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制,合理的激勵(lì)約束機(jī)制,完善的信息披露制度。

  21.B

  【解析】本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別。在-般情況下,投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中,只是收取傭金服務(wù)費(fèi)。

  22.D

  【解析】本題考查證券承銷的方式。我國(guó)證券公司承銷證券,應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)證券法》第二十八條規(guī)定采用包銷或者代銷方式。

  23.B

  【解析】本題考查詢價(jià)對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。詢價(jià)對(duì)象是指符合規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者、合格境外機(jī)構(gòu)投資者、主承銷商自主推薦的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者,以及經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他投資者。

  【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材未涉及

  24.B

  【解析】本題考查“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識(shí)。綠鞋期權(quán)行使期內(nèi),若市場(chǎng)股價(jià)高于發(fā)行價(jià),主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票,主承銷商將其配售給投資者;若市場(chǎng)股價(jià)低于發(fā)行價(jià),則主承銷商用超額的15%的資金從集中競(jìng)價(jià)交易市場(chǎng)價(jià)購進(jìn)發(fā)行人股票,再配售給投資者。

  25.B

  【解析】本題考查證券經(jīng)紀(jì)商的相關(guān)知識(shí)。證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

  26.C

  【解析】本題考查金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)知識(shí)。金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。其中,資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新包括貸款結(jié)構(gòu)的變化、貸款證券化、不斷推出與市場(chǎng)利率密切聯(lián)系的貸款形式、貸款業(yè)務(wù)的“表外化”。

  27.C

  【解析】本題考查遠(yuǎn)期合約的相關(guān)知識(shí)。遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

  28.D

  【解析】本題考查金融深化的含義。金融深化-個(gè)最基本衡量方法是貨幣化程度。

  29.A

  【解析】本題考查金融深化的原因。由于信息不對(duì)稱就容易導(dǎo)致“逆向選擇”和“道德危害”。

  30.B

  【解析】本題考查我國(guó)的金融創(chuàng)新。1996年,我國(guó)以放開同業(yè)拆借市場(chǎng)利率為突破口,正式啟動(dòng)了利率市場(chǎng)化改革。

  31.B

  【解析】本題考查劍橋方程式的相關(guān)知識(shí)。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度研究貨幣需求,重視存量貨幣占收入的比例,又被稱為現(xiàn)金余額說。

  32.C

  【解析】本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識(shí)。凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響,因而不穩(wěn)定,貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。

  33.A

  【解析】本題考查我國(guó)貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金,M1=M0+單位活期存款,所以31.1—5.5=25.6(萬億元)。

  34.A

  【解析】本題考查存款乘數(shù)的計(jì)算。存款乘數(shù)=[1/(法定準(zhǔn)備金率+超額準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率)=1/(12%+3%+5%)=5。

  35.D

  【解析】本題考查1M曲線的相關(guān)知識(shí)。1M曲線上的點(diǎn)表示貨幣的需求量(1)等于貨幣供應(yīng)量(M),故1M曲線上的點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。

  36.B

  【解析】本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是在-定時(shí)間內(nèi)-般物價(jià)水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

  37.A

  【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。

  38.B

  【解析】本題考查流動(dòng)性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低,而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動(dòng)性陷阱”。

  39.C

  【解析】本題考查通貨緊縮的危害。企業(yè)在通貨緊縮的情況下,由于產(chǎn)品價(jià)格的降低,使企業(yè)利潤(rùn)減少,而實(shí)際利率升高,使作為債務(wù)人的企業(yè)的收入又進(jìn)-步向債權(quán)人轉(zhuǎn)移,這又加重了企業(yè)的困難。

  40.B

  【解析】本題考查通貨緊縮的治理。貨幣主義主張通過擴(kuò)大購買政府債券、降低存款準(zhǔn)備率等手段擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量,從而壓低市場(chǎng)利率,配合擴(kuò)張性財(cái)政政策達(dá)到刺激消費(fèi)與投資、振興經(jīng)濟(jì)之目的。因而決不能認(rèn)為貨幣政策對(duì)治理貨幣緊縮無能為力。

  41.C

  【解析】本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行,主要職能是:集中保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、主持全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)、主持外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。

  42.B

  【解析】本題考查貨幣政策的基本特征。選項(xiàng)B的說法應(yīng)該是:貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。

  43.D

  【解析】本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況,按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。

  44.B

  【解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)。中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)包括貨幣供應(yīng)量、利率。

  45.A

  【解析】本題考查“社會(huì)融資總規(guī)模”概念。“社會(huì)融資總規(guī)模”是全面反映金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系,以及金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持的總量指標(biāo),指-定時(shí)期內(nèi)(每月、每季或每年)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的全部資金總量,是增量概念,為期末、期初余額的差額,或當(dāng)期發(fā)行或發(fā)生額扣除當(dāng)期兌付或償還額的差額,統(tǒng)計(jì)上表現(xiàn)為每月、每季或每年的新增量。

  46.D

  【解析】本題考查考生對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。本題“借人次級(jí)貸款來購買住房的人,到期不能還本付息”符合信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。

  47.B

  【解析】本題考查考生對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的理解。本題屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中,因匯率在-定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng),而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。在以外幣結(jié)算的對(duì)外貿(mào)易中,如果外幣對(duì)本幣升值,進(jìn)口商會(huì)多付出本幣;如果外幣對(duì)本幣貶值,出口商會(huì)少收入本幣。本題屬于“如果外幣對(duì)本幣貶值,出口商會(huì)少收入本幣”。

  48.B

  【解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括三個(gè)維度-企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素、企業(yè)層級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控八個(gè)要素。

  49.C

  【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理階段,商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。

  50.D

  【解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的著眼點(diǎn)之-是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。

  51.C

  【解析】本題考查核心-級(jí)資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。核心-級(jí)資本充足率不得低于5%。

  52.A

  【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的概念。不良資產(chǎn)率是不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。

  53.B

  【解析】本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識(shí)。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

  54.C

  【解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的相關(guān)知識(shí)。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。

  55.D

  【解析】本題考查我國(guó)證券發(fā)行的審核制度。目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是核準(zhǔn)制。

  56.C

  【解析】本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場(chǎng)匯率的變動(dòng),法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動(dòng)。

  57.A

  【解析】本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面:-是產(chǎn)生需求效應(yīng),即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少;二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng),即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格下跌,從而刺激出口,限制進(jìn)口;三是產(chǎn)生利率效應(yīng),即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升,從而刺激資本流入,阻礙資本流出。

  58.B

  【解析】本題考查外匯儲(chǔ)備的管理模式。積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有兩種:①貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國(guó)家成立專門的投資公司或部門,將超額的外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作和管理。

  59.D

  【解析】本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。要判斷-筆貨幣資金是否是歐洲貨幣,就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金,-般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。

  60.C

  【解析】本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識(shí)。常見的部分可兌換有經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換,現(xiàn)實(shí)中的部分可兌換通常是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。1996年12月,我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

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  二、多項(xiàng)選擇題

  61.ACDE

  【解析】本題考查貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成。貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購協(xié)議市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。其中,-般所說的短期政府債券市場(chǎng)指的就是國(guó)庫券市場(chǎng)。

  62.ABDE

  【解析】本題考查我國(guó)債券市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)C應(yīng)該是債券市場(chǎng)的主體是銀行間債券市場(chǎng)。

  63.BCDE

  【解析】本題考查半強(qiáng)式有效市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說是指當(dāng)前的證券價(jià)格而不僅反映了歷史價(jià)格包含的所有信息,而且反映了所有有關(guān)證券能公開獲得的信息。其中,公開信息包括公司的財(cái)務(wù)報(bào)告、公司公告、有關(guān)公司紅利政策的信息和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等。

  【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

  64.ABE

  【解析】本題考查我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革。存、貸款利率市場(chǎng)化按照“先外幣、后本幣;先貸款、后存款;先大額、長(zhǎng)期,后小額、短期”的順序進(jìn)行。

  65.ABCE

  【解析】本題考查中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)。選項(xiàng)D屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

  66.ACDE

  【解析】本題考查商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷策略包括:消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenie-nee)和溝通(Communication)。

  67.ABDE

  【解析】本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

  68.ABE

  【解析】本題考查相對(duì)估值法包括的內(nèi)容。相對(duì)估值法包括市盈率倍數(shù)估值法;市凈率倍數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷、租金前收益倍數(shù)估值法等。

  69.ACDE

  【解析】本題考查我國(guó)證券公司從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù),可以買賣的證券范圍。已經(jīng)和依法可在境內(nèi)銀行間市場(chǎng)交易的證券,主要有:政府債券、國(guó)際開發(fā)機(jī)構(gòu)人民幣債券、央行票據(jù)、金融債券、短期融資券、公司債券中期票據(jù)和企業(yè)證券。

  70.AD

  【解析】本題考查金融期貨的功能。金融期貨最主要的功能有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。

  71.BCDE

  【解析】本題考查金融抑制的主要危害。在銀行遵守貸款利率上限的情況下,金融抑制會(huì)給出各種各樣的錯(cuò)誤信息,引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者作出錯(cuò)誤的決策,造成生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)的不合理與資源的錯(cuò)誤配置,可貸資金的非價(jià)格配給現(xiàn)象必然發(fā)生。

  72.BCE

  【解析】本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素。通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債。準(zhǔn)備金又包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。

  73.ACE

  【解析】本題考查導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)BD屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致的通貨膨脹。

  74.ABCE

  【解析】本題考查通貨膨脹的治理措施。通貨膨脹時(shí)要采取緊縮性貨幣政策,緊縮性貨幣政策措施主要有:提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)和直接提高利率。

  75.ABDE

  【解析】本題考查通貨膨脹目標(biāo)制實(shí)施的條件。

  76.ABCE

  【解析】本題考查存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容。存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容有:規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)、規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率、規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成、規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。

  77.BCDE

  【解析】本題考查銀行內(nèi)部控制的要素。銀行內(nèi)部控制的要素有:控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督。

  78.ABC

  【解析】本題考查監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有:收購或兼并;依法清算。

  79.AD

  【解析】本題考查積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑。積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有兩種:①貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國(guó)家成立專門的投資公司或部門,將超額的外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作和管理。

  80.AD

  【解析】本題考查人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理。在證券資金流入環(huán)節(jié),境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場(chǎng),無需審批;境外資本可以通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資境內(nèi)A股市場(chǎng),買賣股票、債券等。

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  三、案例分析題

  (-)

  81.B

  【解析】本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。

  82.A

  【解析】本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%-2%=1%。

  83.C

  【解析】本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=票面收益/市場(chǎng)價(jià)格=5/110=4.5%。

  84.ABC

  【解析】本題考查債券公開發(fā)行方式。根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系,債券公開發(fā)行可以分為:折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行(也稱等價(jià)發(fā)行)。

  (二)

  85.B

  【解析】本題考查縱向并購的概念。縱向并購是并購企業(yè)雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系,分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段,是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售各個(gè)環(huán)節(jié),建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。如加工制造企業(yè)并購與其有原材料、運(yùn)輸、貿(mào)易聯(lián)系的企業(yè)。此次并購屬于縱向并購,因?yàn)樗鼈兪巧舷掠纹髽I(yè)關(guān)系。

  86.C

  【解析】本題考查考生對(duì)并購的理解。從案例資料看,南方乳業(yè)制品公司收購了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份,所以屬于控股關(guān)系。

  87.BC

  【解析】本題考查并購的支付方式。此案例涉及兩種并購的支付方式,現(xiàn)金買股票、股票換股票即交換發(fā)盤。

  88.C

  【解析】本題考查從并購融資渠道看,并購的類型。此次并購屬于管理層收購,MB0是管理層收購的簡(jiǎn)稱。

  (三)

  89.D

  【解析】本題間接考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有:①對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款;②收購金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣;③購買政府部門的債券;④發(fā)行央行票據(jù)。基礎(chǔ)貨幣投放=200+300=500(億元)。

  90.B

  【解析】本題考查貨幣乘數(shù)的計(jì)算。(1+3%)/(15%+2%+3%)=5.15(元)。

  91.C

  【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。貨幣供應(yīng)量-基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)=500×5.15=2575(億元)。

  92.BD

  【解析】本題考查貨幣政策的操作。

  (四)

  93.C

  【解析】本題考查我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)。我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是以防通脹為主的多目標(biāo)制。

  94.B

  【解析】本題考查通貨膨脹的類型。從通貨膨脹成都看,爬行式不超過2%~3%,因此判斷屬于溫和式通貨膨脹。

  95.A

  【解析】本題考查貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率,降低了商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力,上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,提高企業(yè)借貸成本。

  96.BCD

  【解析】本題考查我國(guó)通貨膨脹產(chǎn)生的原因。選項(xiàng)A應(yīng)該是2010年前流動(dòng)性過剩的滯后影響。

  (五)

  97.C

  【解析】本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級(jí)、可疑、損失類貸款的總和,20+10+10=40(億元)。

  98.B

  【解析】本題考查不良貸款率的計(jì)算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40/(1000+100+20+10+10)=3.51%。

  99.C

  【解析】本題考查貸款撥備率的計(jì)算。貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額=100/(1000+100+20+10+10)=8.77%。

  100.BC

  【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸款率不得高于5%,貸款撥備率不得基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

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