2018年經(jīng)濟(jì)師考試中級金融真題及答案解析（多選題）

多項選擇題

61. 下列屬于金融市場構(gòu)要素的有( )

A.金融市場主體B.金融市場價格C.金融市場客體D.金融市場中介E.金融市場類型

[答案] ABC。

[解析]金融市場包含三個基本的構(gòu)成要素，即金融市場主體、金融市場客體和金融市場價格。

[考點(diǎn)]金融市場與金融工具概述

62. 下列由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的有( )。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.股權(quán)眾籌融資D.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融E.互聯(lián)網(wǎng)保險

[答案] BDE

[解析]互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管.網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險由中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

[考點(diǎn)]互聯(lián)網(wǎng)金融

63. 金融機(jī)構(gòu)的職能有( )。

A.制定金融政策B.促進(jìn)資金融通C.便利支付結(jié)算D.降低交易成本E.減少信息成本

[答案] BCDE

[解析]金融機(jī)構(gòu)的職能包括促進(jìn)資金融通、便利支付結(jié)算、降低交易成本和風(fēng)險、減少信息成本、反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動。

[考點(diǎn)]金融機(jī)構(gòu)

84. 商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的優(yōu)點(diǎn)有()

A.業(yè)務(wù)處理的集的化B.運(yùn)營效率有效提升C.風(fēng)險防范能力降低D.成本大幅度降低

E.前臺營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化

[答案] ABDE

[解析]與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式相比，新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式具有實(shí)現(xiàn)前臺營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和工序化、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化、實(shí)現(xiàn)運(yùn)營效率有效提升、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險防范能力提高，以及實(shí)現(xiàn)成本大幅降低等優(yōu)點(diǎn)。

[考點(diǎn)]商業(yè)銀行經(jīng)營

65. 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循( )原則。

A.誠實(shí)守信B.成本可算C.風(fēng)險可控

D.信息充分技露E公平、公開、公正

[答案] ABCD

[解析]商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠實(shí)守信、勤始盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，遵守成本可算、風(fēng)險可控和信息充分技露等原則，充分保護(hù)會融消費(fèi)者合法權(quán)益。

[考點(diǎn)]商業(yè)銀行經(jīng)營

86. 證券承銷的形式包括( )。

A.包銷

C.余額包銷

B.代銷

D.盡力推銷

E.全額包銷

[答案] ABCD

[解析]證券承銷的方式包括包銷、盡力推銷(也稱“代銷”)以及余額包銷三種形式。

[考點(diǎn)]投資銀行主嬰業(yè)務(wù)

67. 相對于公募發(fā)行而言，證券私募發(fā)行具有的優(yōu)點(diǎn)有( )。

A. 簡化了發(fā)行手續(xù)

B.縮短了發(fā)行時間

C.避免公司商業(yè)機(jī)密泄露

D.比公開發(fā)行更有成功的把握

E.證券流動性好

[答案] ABCD

[解析]證券私募發(fā)行發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)有:簡化了發(fā)行手續(xù);避免公司商業(yè)機(jī)密泄露;節(jié)省發(fā)行費(fèi)用:縮短了發(fā)行時間，發(fā)行條款靈活，較少受到法律法規(guī)的束?？梢灾贫ǜ鼮榉习l(fā)行人要求的條款:比公開發(fā)行更有成功的把握等。

[考點(diǎn)]投資銀行主要業(yè)務(wù)

8.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成交原則有選項]

A.價格優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.數(shù)量優(yōu)先

D.客戶優(yōu)先E.效率優(yōu)先

[答案] AB

[解析]證券交易所撮合主機(jī)對接受的委托進(jìn)行合法性檢驗，按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則，自動撮合以確定成交價格。

[考點(diǎn)]投資銀行主要業(yè)務(wù)

59. 貨幣市場基金可以投資的金融工具有()

A.現(xiàn)金

B.期限在1年以內(nèi)的銀行存款C.同業(yè)存單D.股票

E.可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券

[答案] ABC

[解析].貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具: (1) 現(xiàn)金: (2)期限在1年以內(nèi)(含1年)的銀行存款、證券回購、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單: (3) 剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券: (4) 中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

[考點(diǎn)]證券投資基金概述

70.影響融貸租賃每期租金的因素有()

A.設(shè)備買價B.利息C.租賃手續(xù)費(fèi)D.租賃支付方式E.設(shè)備維修保養(yǎng)費(fèi)

[答案] ABCD

[解析]租金的影響因素包括: (1) 租賃期限(2) 計算方法(3)利率(4) 付租間隔期(5)保證金的支付數(shù)量和方式(6)營業(yè)費(fèi)用(7)付租方式(8)計息日和起租日

[考點(diǎn)]租賃概述

71. 服務(wù)收益包括出租人為承租人提供租貨服務(wù)收取的( )費(fèi)用。

A.手續(xù)費(fèi)

B.財務(wù)咨詢費(fèi)

C.銷售傭金

D.規(guī)模采購折扣

E.利差收入

[答案] ABCD

[解析]服務(wù)收益是指出租人為承租人提供租賃服務(wù)時收取的手續(xù)費(fèi)、財務(wù)咨詢費(fèi)、貿(mào)易傭金等費(fèi)用。貿(mào)易傭金是指金融租貨公司作為設(shè)備的購買方和投資方,促進(jìn)了設(shè)備的流通，使生產(chǎn)廠家和供應(yīng)商擴(kuò)大了市場規(guī)模,金融租賃公司可收取貿(mào)易環(huán)節(jié)中的各類陽金，如銷售傭金、規(guī)模采購折扣等。

[考點(diǎn)]金融租賃公司經(jīng)營與管理

73. 銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有( )。

A.審批注冊地點(diǎn)B.審批注冊機(jī)構(gòu)C.審批注冊資本

D.審批高級管理人員的任職資格E.審批業(yè)務(wù)范圍

[答案] BCDE

[解析]銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié):審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范園

[考點(diǎn)]金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容

74. 在銀行業(yè)監(jiān)管中,監(jiān)管當(dāng)局對即將倒閉銀行的處置措施主要有( )。

A.收購B.兼并

C.依法清算D.注資入股E.接管

[答案] ABC

[解析]在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對即將貿(mào)閉銀行的處置描施主要有:收購或兼并、依法清算。[考點(diǎn)]金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容

75. 歐洲銀行同業(yè)拆借市場品種有( )。

A.隔夜存款3. 隔日存款C.定期存款D. ********E. ********

[答案] ABC

[解析]歐洲銀行同業(yè)拆借市場晶種有:定期存款、隔夜存款、隔日存款

[考點(diǎn)]離岸金融市場