2019年中級經(jīng)濟師《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟》章節(jié)講義:第四章第一節(jié)
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第四章 農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)保險
第一節(jié) 農(nóng)村金融概述
【知識點】農(nóng)村金融的含義與特點
(一)農(nóng)村金融的含義
金融就是資金融通的意思。農(nóng)村金融就是在農(nóng)村中以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主,包括農(nóng)業(yè)中小企業(yè)等其他非農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營活動的領(lǐng)域,組織和調(diào)劑資金的活動。農(nóng)村金融即農(nóng)村貨幣資金的融通,指以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動。
概念區(qū)分:
農(nóng)村金融:向農(nóng)村地區(qū)各收入層次的人群、經(jīng)濟活動主體提供的金融服務,或被農(nóng)村地區(qū)各收入層次的人群、經(jīng)濟活動主體所利用的金融服務。
農(nóng)業(yè)金融:為與農(nóng)業(yè)活動相關(guān)的各種活動提供融資服務的農(nóng)村金融服務活動。如向購買化肥、市場化生產(chǎn)的農(nóng)作物的農(nóng)民提供貸款,或為滿足農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)工人特定需要提供的保險。
小額信貸:為農(nóng)村地區(qū)的貧困和低收入人群提供信貸服務,它包括農(nóng)業(yè)金融和農(nóng)村金融活動領(lǐng)域的中低收入人群。
(二)農(nóng)村金融的特點
①涉及面廣:既涉及到農(nóng)業(yè),也涉及到農(nóng)村地區(qū)工商業(yè);既涉及農(nóng)村領(lǐng)域,也涉及城市領(lǐng)域。
②風險較高:易受自然災害的影響,是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)出現(xiàn)不穩(wěn)定性;農(nóng)村貨幣資金生產(chǎn)周轉(zhuǎn)慢,流通時間長。
③政策性強:國家在政策上以及資金扶持上向農(nóng)業(yè)傾斜;農(nóng)村金融必須要緊緊圍繞國家農(nóng)業(yè)發(fā)展政策以及目標而開展工作。
④管理較難:農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有不穩(wěn)定性和資金需求的不均衡性,給農(nóng)村金融管理帶來困難。
區(qū)別于普通金融的其他特點
①關(guān)聯(lián)風險很強:容易受到某些共同因素的影響而相互關(guān)聯(lián),呈現(xiàn)出共同的變化特征。
②戶均貨款/儲蓄規(guī)模均很小。
③缺乏傳統(tǒng)的抵押物品。
④分散、分割的市場。
⑤較強的季節(jié)性。
⑥存在補貼性的信貸支持:這與農(nóng)村市場天生的脆弱性有關(guān)。
⑦基礎設施很差。
【知識點】農(nóng)村金融體系的構(gòu)成
1.農(nóng)村金融體系建設立足點:
①有利于克服信息不對稱
②有利于克服缺乏抵押品所帶來的農(nóng)戶和微小企業(yè)融資困境
③增加金融資源對農(nóng)戶的“可得性”
④以市場模式來增進金融效率
2.構(gòu)建普惠的金融體系。
從構(gòu)建有利于包括所有中低收入群體在內(nèi)的金融需求者都能享受到金融服務角度而言,需要構(gòu)建一個普惠金融體系。這個體系包括微觀、中觀、宏觀三個層次:
微觀:是指能夠在競爭的基礎上也能為農(nóng)戶和微小企業(yè)提供零售金融服務的金融機構(gòu)體系。包括非政府小額信貸組織,郵政儲蓄銀行、信用合作社、貸款公司、私營和國有商業(yè)銀行,以及其他一些非銀行金融機構(gòu)。
中觀:要構(gòu)建保障農(nóng)村信貸機構(gòu)競爭良性運轉(zhuǎn)的制度基礎。建立健全的存款保險制度為多元化發(fā)展的農(nóng)村金融體系提供運轉(zhuǎn)的制度保障。
宏觀:良好的政策環(huán)境和政府作用的恰當發(fā)揮,需要健全的信貸法律框架、規(guī)章制度。由于中低收入群體和微小企業(yè)不是商業(yè)信貸市場的有效需求主體,因此,政府對中低收入人群體和微小型企業(yè)信貸市場的監(jiān)督和管理要有特殊的政策。政府通常也通過一些信貸市場的監(jiān)督和管理要有特殊的政策。政府通常也通過一些信貸項目扶持農(nóng)戶和微小型企業(yè),但是,必須建立在不破壞市場公平的基礎上。金融體系實現(xiàn)其功能的前提是市場化運作,通過市場化的利率吸納剩余資金和配置資金。
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