2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》考點(diǎn)：第二十一章金融監(jiān)管體制的分類及我國(guó)金融監(jiān)管體制
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【考點(diǎn)五】金融監(jiān)管體制的分類及我國(guó)金融監(jiān)管體制
一、金融監(jiān)管體制的含義與分類
金融監(jiān)管體制是指一國(guó)金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。
金融監(jiān)管體制的分類如下：
(一)從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：
1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國(guó)是其中典型代表，美聯(lián)儲(chǔ)是唯一一家能同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。屬于這一類型的還有法國(guó)、印度、巴西等。
2、獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
在中央銀行之外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門對(duì)銀行、證券業(yè)和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國(guó)是其中的典型代表。
【經(jīng)典例題】
【例題：2013 年單選題】下列國(guó)家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是()
A.美國(guó)
B.英國(guó)
C.德國(guó)
D.韓國(guó)
【答案】A
【解析】本題也在 2013 年考核了。
(二)從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：
1、綜合監(jiān)管體制
綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。英國(guó)是其中的典型。
實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營(yíng)體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來越多，如瑞士、日本和韓國(guó)。
2、分業(yè)監(jiān)管體制
分業(yè)監(jiān)管體制是對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：
①實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足
三、我國(guó)的金融監(jiān)管體制演變
1、自 20 世紀(jì) 80 年代以來，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
2、新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用，負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。
一是作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu);
二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);
三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)。
3、銀保監(jiān)會(huì)
2018 年 3 月 21 日，中共中央印發(fā)《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的方案》決定組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“銀保監(jiān)會(huì)”)。
銀保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。但擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。
【經(jīng)典例題】
【例題：2015 年單選題】我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制是()
A.以中國(guó)人民銀行為主的綜合監(jiān)管體制
B.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制
C.以中國(guó)人民銀行為全國(guó)唯一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的體制
D.以中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)為主的綜合監(jiān)管體制
【答案】B
【解析】目前我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制是獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
【例題：2018 年單選題】不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是()
A 統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)
B 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C 維護(hù)金融穩(wěn)定
D 擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案
【答案】D
【解析】銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。
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