規(guī)范銀行外幣卡管理的通知
【考試須知】
國(guó)家匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部,深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局;中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司;各中資外匯指定銀行:
為規(guī)范銀行外幣卡管理工作,便于社會(huì)公眾理解銀行外幣卡管理政策,國(guó)家外匯管理局對(duì)銀行外幣卡的有關(guān)外匯管理法規(guī)進(jìn)行了梳理整合。現(xiàn)通知如下:
一、本通知中的銀行外幣卡包括境內(nèi)外幣卡和境外銀行卡。前者指境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的外幣卡(以下簡(jiǎn)稱“境內(nèi)卡”);后者指境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡,但不包括境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的人民幣卡(以下簡(jiǎn)稱“境外卡”)。
二、境內(nèi)卡的分類
(一)按照發(fā)行對(duì)象,境內(nèi)卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是向自然人發(fā)行的外幣卡;單位卡是向法人或其他組織發(fā)行,由該單位指定人員使用的外幣卡。
(二)按照是否給予持卡人授信額度,境內(nèi)卡可以分為貸記卡和借記卡。貸記卡是允許持卡人在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)給予的信用額度內(nèi)先使用、后還款的外幣卡;借記卡是持卡人先存款、后使用,沒有信用額度的外幣卡。
(三)按照發(fā)卡幣種,境內(nèi)卡可以分為外幣卡和本外幣卡。外幣卡指單幣種外幣卡;本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡。
三、境內(nèi)卡的發(fā)行和使用
(一)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可發(fā)行外幣貸記單位卡,但卡內(nèi)不能存有外匯資金;可以向在本行開有經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的單位發(fā)行外幣借記單位卡,卡內(nèi)外匯資金應(yīng)納入經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶資金管理。
(二)個(gè)人卡在境內(nèi)銀行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)可以提取人民幣現(xiàn)鈔,受理銀行應(yīng)將相應(yīng)結(jié)匯信息實(shí)時(shí)錄入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng);也可以到發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)柜臺(tái),在其對(duì)外掛牌兌換的幣種范圍內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔,但不得透支提取外幣現(xiàn)鈔,也不得在自動(dòng)柜員機(jī)上提取外幣現(xiàn)鈔。
(三)單位卡在境內(nèi)不得提取外幣現(xiàn)鈔或人民幣現(xiàn)鈔。
(四)境內(nèi)卡在境外可用于經(jīng)常項(xiàng)目下的消費(fèi)支付,不得用于其他交易的支付。具體管理要求參見本部分第(五)至(十)項(xiàng)。
(五)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼》列出的商戶類別碼(MCC)在系統(tǒng)內(nèi)做好設(shè)置,嚴(yán)格控制脫機(jī)交易。
(六)附件1列出的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項(xiàng)下進(jìn)行交易。金額限制類是指除6010、6011兩個(gè)商戶類別碼之外,其余代碼項(xiàng)下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元。完全放開類是指對(duì)交易金額沒有限制。
(七)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將商戶類別碼6010(銀行柜臺(tái)提現(xiàn))和6011(自動(dòng)提款機(jī)提現(xiàn))合并設(shè)置境外提現(xiàn)限額:一日內(nèi)累計(jì)不得超過等值1000美元,一個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過等值5000美元,六個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過等值10000美元。
(八)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)若通過國(guó)際卡組織進(jìn)行代授權(quán)交易,應(yīng)遵守本通知規(guī)定。
(九)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)若因技術(shù)等原因未及時(shí)完成系統(tǒng)設(shè)置,應(yīng)按月逐筆向國(guó)家外匯管理局報(bào)送已發(fā)生的不合規(guī)交易。
(十)附件1列出的商戶類別碼包含威士(Visa)、萬事達(dá)(MasterCard)、運(yùn)通(American Express)、JCB四個(gè)銀行卡組織。各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行其他銀行卡組織標(biāo)識(shí)卡涉及的商戶類別碼,須報(bào)國(guó)家外匯管理局備案。
四、境外卡收單業(yè)務(wù)
(一)境外卡在境內(nèi)可以提取人民幣現(xiàn)鈔。通過銀行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦理,受理銀行應(yīng)將相應(yīng)結(jié)匯信息實(shí)時(shí)錄入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng);通過自動(dòng)柜員機(jī)辦理,每筆不得超過3000元人民幣。
境外卡在境內(nèi)可以到境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)提取外幣現(xiàn)鈔,但不得在自動(dòng)柜員機(jī)上提取外幣現(xiàn)鈔。
(二)境外個(gè)人使用境外卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)鈔未用完部分,可憑其原始交易憑證,如ATM或收單金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)的相應(yīng)單據(jù),在提現(xiàn)后6個(gè)月內(nèi),到銀行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)兌回不超過原提現(xiàn)金額的外幣,并可按相關(guān)規(guī)定匯出或攜帶出境。
(三)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為境外卡辦理資金存入的,視同向境外匯款,應(yīng)遵守國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。
(四)境內(nèi)尚未開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)辦理境外卡收單業(yè)務(wù)時(shí),其銀行卡項(xiàng)下人民幣資金來源,應(yīng)通過其經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支行批準(zhǔn)開立的結(jié)售匯人民幣專用賬戶解決。
五、銀行外幣卡項(xiàng)下的清算、還款及購(gòu)匯
(一)銀行外幣卡境內(nèi)使用,應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)禁止外幣計(jì)價(jià)結(jié)算的外匯管理規(guī)定。境內(nèi)特約商戶(包括免稅店)受理的銀行外幣卡交易,其與收單金融機(jī)構(gòu)之間必須以人民幣清算。
(二)境內(nèi)卡境內(nèi)交易,扣除柜臺(tái)提取外幣現(xiàn)鈔部分,應(yīng)通過境內(nèi)清算渠道以人民幣完成清算;境內(nèi)交易形成的透支,持卡人應(yīng)以人民幣償還。
(三)境內(nèi)卡境內(nèi)交易若因特殊原因通過銀行卡國(guó)際組織清算,發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在以外幣完成清算后,可用持卡人償還的人民幣購(gòu)匯補(bǔ)充已墊付的外匯。通過銀行卡國(guó)際組織清算是指兩種情形:一是境內(nèi)外幣卡境內(nèi)交易通過銀行卡國(guó)際組織清算;二是“誤拋”交易,即境內(nèi)本外幣卡在境內(nèi)使用本應(yīng)視同人民幣卡,卻被收單金融機(jī)構(gòu)判為外幣卡,拋至銀行卡國(guó)際組織清算。
(四)收單金融機(jī)構(gòu)因銀行外幣卡境內(nèi)交易從銀行卡國(guó)際組織收取的外匯,扣除柜臺(tái)提取外幣現(xiàn)鈔部分,應(yīng)及時(shí)結(jié)匯。
(五)經(jīng)批準(zhǔn)在境外受理銀行外幣卡的境內(nèi)航空公司等特約商戶,與收單金融機(jī)構(gòu)之間可以用外匯清算,發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)可以支付外匯。
(六)境內(nèi)卡在境外消費(fèi)或提現(xiàn)形成的透支,持卡人可以用自有外匯資金償還,也可在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)購(gòu)匯償還。
(七)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)辦理上述售匯業(yè)務(wù)時(shí),售匯額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額,且必須直接用于償還已形成的透支款。
(八)境內(nèi)卡項(xiàng)下的各項(xiàng)費(fèi)用,年費(fèi)、換卡補(bǔ)卡費(fèi)應(yīng)以人民幣計(jì)收;其他費(fèi)用可以由銀行直接從有外匯余額的卡中扣取,也可由持卡人以人民幣支付。
(九)除外幣卡(含境內(nèi)卡和境外卡)境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯、境外卡通過自動(dòng)柜員機(jī)提取人民幣現(xiàn)鈔和境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款三項(xiàng)外,銀行卡項(xiàng)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)均應(yīng)按規(guī)定錄入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。
(十)境內(nèi)和境外個(gè)人使用銀行卡辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵守《個(gè)人外匯管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2006]第3號(hào))和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》(匯發(fā)[2007]1號(hào)的附件)等個(gè)人外匯管理規(guī)定。
六、銀行外幣卡項(xiàng)下有關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)及報(bào)備
(一)銀行外幣卡的結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)應(yīng)按屬地管理原則,由收取外匯并結(jié)匯、扣收人民幣并購(gòu)匯的金融機(jī)構(gòu)完成。
(二)銀行外幣卡的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)應(yīng)按照《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的通知》(匯發(fā)[2010]22號(hào))執(zhí)行。
(三)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按年度匯總向國(guó)家外匯管理局報(bào)送《境內(nèi)外幣卡交易和購(gòu)匯信息統(tǒng)計(jì)表》。報(bào)送方式:紙質(zhì)文件(加蓋業(yè)務(wù)部門公章)。時(shí)間要求:年后一個(gè)月內(nèi)。通訊地址:北京市海淀區(qū)阜成路18號(hào)華融大廈。收件單位:國(guó)家外匯管理局國(guó)際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼:100048。
(四)對(duì)于銀行外幣卡項(xiàng)下發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費(fèi)交易,境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行反洗錢報(bào)告等有關(guān)義務(wù)。
七、其他事項(xiàng)
(一)境內(nèi)卡所有附屬卡的消費(fèi)、提現(xiàn)限額及大額報(bào)備等應(yīng)與主卡納入同一個(gè)賬戶管理。
(二)本文所涉及的時(shí)間,“一個(gè)月”指一個(gè)自然月,“六個(gè)月”按連續(xù)自然月計(jì)算。
(三)境內(nèi)人民幣卡清算組織應(yīng)做好本外幣卡境內(nèi)交易的人民幣清算工作。發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)必須將本外幣卡的卡BIN上報(bào)境內(nèi)人民幣卡清算組織,供收單金融機(jī)構(gòu)下載。收單金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好相應(yīng)的銀行卡系統(tǒng)設(shè)置,在判卡時(shí),必須優(yōu)先判人民幣卡。
(四)人民幣卡在境外使用,由負(fù)責(zé)信息轉(zhuǎn)接的境內(nèi)人民幣卡清算組織參照附件1統(tǒng)一在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置。境內(nèi)人民幣卡清算組織應(yīng)將6010列入完全禁止類,以防止人民幣卡在境外通過銀行柜臺(tái)提現(xiàn);應(yīng)對(duì)6011設(shè)置金額限制,每卡每日不超過等值10000元人民幣。
(五)開展銀行外幣卡業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面客觀地向客戶介紹銀行外幣卡的外匯管理政策,向公眾說明銀行外幣卡使用范圍和透支還款等項(xiàng)管理規(guī)定,防止片面宣傳和誤導(dǎo)。
(六)各地外匯局應(yīng)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)銀行外幣卡項(xiàng)下的宣傳、業(yè)務(wù)開展中外匯管理法規(guī)政策的執(zhí)行情況及可疑信息進(jìn)行跟蹤檢查。對(duì)金融機(jī)構(gòu)片面和錯(cuò)誤宣傳的,應(yīng)責(zé)令其改正。對(duì)違反外匯管理規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)、特約商戶和個(gè)人,各地外匯局可依據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等外匯管理法規(guī)進(jìn)行處罰。
八、本通知自2010年11月1日起實(shí)施?!秶?guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》(匯發(fā)[2004]66號(hào))、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于下發(fā)境內(nèi)銀行卡在境外使用的禁止類和限制類商戶類別碼的通知》(匯函[2004]19號(hào))、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于更新境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》(匯發(fā)[2004]110號(hào))和《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范部分新增境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》(匯發(fā)[2007]55號(hào))同時(shí)廢止。
請(qǐng)各分局、管理部接到本通知后,盡快向轄內(nèi)中心支局、支局和中、外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。執(zhí)行中如遇問題,請(qǐng)及時(shí)向國(guó)家外匯管理局國(guó)際收支司反饋。聯(lián)系電話:010-68402313,傳真:68402315。
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