證券從業(yè)資格投資基金重難點(diǎn)：基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)
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第二節(jié) 基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)
基金產(chǎn)品室基金營(yíng)銷(xiāo)管理的客體，產(chǎn)品本身能否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營(yíng)銷(xiāo)的效果。
一、基金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路與流程
首先，要確定目標(biāo)客戶(hù)，了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好。要細(xì)分，有針對(duì)性。確定目標(biāo)客戶(hù)是基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的起點(diǎn)。
其次，要選擇與目標(biāo)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合。
第三，要考慮法律法規(guī)的約束
第四，基金管理人自身的管理水平
P143.，圖6―1
二、基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的法律要求
七條
三、基金產(chǎn)品線(xiàn)的布置
基金產(chǎn)品線(xiàn)指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合。
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從三方面考察基金產(chǎn)品線(xiàn)的內(nèi)涵：
1.產(chǎn)品線(xiàn)的長(zhǎng)度，基金產(chǎn)品總數(shù)
2.寬度：大類(lèi)
3.深度：大類(lèi)下的更細(xì)化的子類(lèi)基金
基金產(chǎn)品線(xiàn)類(lèi)型：
水平式，垂直式，綜合式
四、定價(jià)管理
認(rèn)購(gòu)費(fèi)率，申購(gòu)費(fèi)率，贖回費(fèi)率，管理費(fèi)率和托管費(fèi)率
定價(jià)首要考慮要素是基金產(chǎn)品類(lèi)型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場(chǎng)基金，各項(xiàng)基金費(fèi)率遞減
第二因素，市場(chǎng)環(huán)境。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越是激烈，基金費(fèi)率越低
第三，客戶(hù)特性。客戶(hù)規(guī)模大，有優(yōu)惠。
第四，渠道特性。直銷(xiāo)的產(chǎn)品費(fèi)率更低
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