2014年證券從業(yè)資格投資基金重難點(diǎn):基金銷售活動(dòng)的規(guī)范

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　　第五節(jié)　基金銷售活動(dòng)的規(guī)范

　　一、 基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為規(guī)范

　　未經(jīng)基金管理人或者代銷機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng);從事宣傳推介基金活動(dòng)的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。

　　二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點(diǎn)看禁止規(guī)定部分，考點(diǎn))

　　(一)基本要求

　　基金管理公司和基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對(duì)投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對(duì)行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。

　　(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定

　　不得有下列情形：

　　1.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

　　2.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績;

　　3.違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失;

　　4.詆毀他人;

　　5.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語;

　　6.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;

　　7.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，還要注意：

　　第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等表述;

　　第二，不得使用“坐享財(cái)富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述;

　　第三，不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述;

　　第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。

　　(三)對(duì)宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6個(gè)月的除外。

　　(四)基金宣傳推介材料的報(bào)送

　　基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)遞交報(bào)告材料。

　　三、基金銷售費(fèi)用規(guī)范

　　基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費(fèi)用的項(xiàng)目、條件和方式，在招募說明書中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

　　基金的認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購時(shí)收取，也可以在贖回時(shí)從贖回金額中扣除，但費(fèi)率不得超過認(rèn)購或申購金額的5%。

　　基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購、申購費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

　　證券從業(yè)資格投資分析重難點(diǎn)  

　　解讀

　　證券從業(yè)考試投資基金章節(jié)習(xí)題

　　投資基金押題測試卷

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　　四、證券投資基金銷售適用性

　　1.三個(gè)方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)等方面，對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行規(guī)范。

　　2.四個(gè)原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時(shí)性原則，實(shí)施基金銷售適用性。

　　五、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　中國證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)》。

　　(一)原則和要求

　　基金管理公司應(yīng)按照全面性、審慎性、持續(xù)性、保密性和分級(jí)管理的原則開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。

　　基金管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的內(nèi)部管理制度，并且有專門機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整和客戶信息審核等工作。

　　基金管理公司為客戶開立基金賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別和等級(jí)劃分。與銷售機(jī)構(gòu)的銷售代理協(xié)議中，也應(yīng)明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分方面的職責(zé)。

　　(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解交易目的、交易性質(zhì)、實(shí)際受益人等基礎(chǔ)上，進(jìn)行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

　　進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。

　　1.高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。主要有：各類恐怖組織和恐怖分子、涉嫌洗錢罪的名單、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)、基金公司有理由懷疑存在高度洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶等。

　　2.中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。主要指：被基金管理公司報(bào)送過可疑交易的客戶、基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

　　3.低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。即除高風(fēng)險(xiǎn)類客戶和中等風(fēng)險(xiǎn)類客戶之外的客戶。

　　基金管理公司對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，至少每半年應(yīng)進(jìn)行一次審核，更新客戶身份基本信息和相關(guān)信息;對(duì)于中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，至少每年進(jìn)行一次審核。基金管理公司應(yīng)當(dāng)在日?？梢山灰追治龊蛨?bào)送中密切關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的交易行為，針對(duì)客戶交易活動(dòng)制作監(jiān)測分析報(bào)告。

　　六、基金營銷中的投資者教育

　　認(rèn)識(shí)誤區(qū)或錯(cuò)誤觀念

　　進(jìn)行投資者教育的主要目的是使投資者充分了解基金、了解自己、了解市場、了解歷史、

　　了解基金管理公司，改變認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，選擇合適的基金進(jìn)行投資。

　　基金投資者教育不是一次性的活動(dòng)。

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