理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)輔導(dǎo)之綜合理財(cái)規(guī)劃(4)

　　第四步：完成理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整

　　應(yīng)編制一個(gè)具體執(zhí)行的時(shí)間計(jì)劃，一一列舉參加方案實(shí)施的人員。

　　需向客戶說明：公司將如何對(duì)執(zhí)行人員進(jìn)行分工和協(xié)作;如何依照規(guī)劃設(shè)計(jì)好的理財(cái)規(guī)劃方案，協(xié)助其購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品;方案調(diào)整的注意事項(xiàng)等等。

　　第五步：完備附件及相關(guān)資料

　　(一) 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試卷及表格

　　此處應(yīng)附上公司自行設(shè)計(jì)、經(jīng)客戶填寫的調(diào)查問卷。

　　(二) 配套理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)介紹

　　此處可附上各大銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)推出的適合本理財(cái)規(guī)劃方案的理財(cái)產(chǎn)品目錄及詳細(xì)介紹。

　　案例：理財(cái)規(guī)劃建議書 第二部分 教材 P543

　　【例題】()作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

　　A定期存款 B貨幣市場(chǎng)基金

　　C投資分紅險(xiǎn) D資金信托產(chǎn)品

　　【例題】()作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。

　　A原油期貨 B活期存款

　　C平衡型基金 D成長(zhǎng)型股票

　　【例題】()是不屬于教育儲(chǔ)蓄優(yōu)惠的。

　　A儲(chǔ)蓄利息免繳個(gè)人所得稅 B零存整取但可享受整存整取利率

　　C可優(yōu)先申請(qǐng)助學(xué)金貸款 D可延長(zhǎng)國(guó)家助學(xué)貸款還款期限

　　【例題】在全面理財(cái)規(guī)劃中，理財(cái)規(guī)劃師可通過與客戶的溝通得出合理的各階段分期目標(biāo)，其短期目標(biāo)的時(shí)間是()

　　A 5年 B10年

　　C20年 D 30年

　　【例題】下列哪一項(xiàng)不屬于專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)()

　　A 家庭整體財(cái)務(wù)狀況達(dá)到最優(yōu)水平

　　B足夠的意外現(xiàn)金儲(chǔ)備、充足的保險(xiǎn)保障

　　C雙方父母的養(yǎng)老儲(chǔ)備基金

　　D雙方親友特殊大項(xiàng)開支的支援儲(chǔ)備基金

　　【例題】下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是()。

　　A建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

　　B收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

　　C建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

　　D建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

　　【例題】

　　王先生，35歲，某研究所研究員，每月稅前收入7000元;張女士，31歲，銀行支行信貸員，每月稅前收入5000元，年終有20000元獎(jiǎng)金。小孩剛1周歲。目前夫妻二人與張女士的父母住在一起，兩位老人每月有1000元收入。

　　王先生夫婦有一套價(jià)值60萬的房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年期，等額本息還款已還了8年。家庭準(zhǔn)備備用金5000元。每月家庭生活開支4500元。夫妻均有單位社保和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，兩位老人也有社保。全家人都沒有買商業(yè)保險(xiǎn)。家里有50000元定期存款，王先生想提前歸還部分銀行貸款。

　　1 王先生于2008年12月31日請(qǐng)你為其做理財(cái)規(guī)劃方案，你為這個(gè)家庭編制的資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表時(shí)間選擇為( )

　　A 2008年12月31日、2008年12月31日

　　B 2008年1月1日~2008年12月31日、2008年12月31日

　　C 2008年12月31日、2008年1月1日~2008年12月31日

　　D 2008年1月1日~2008年12月31日、2008年1月1日~2008年12月31日

　　2王先生家庭高流動(dòng)性的現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物資產(chǎn)為()

　　A 5000 B 50000 C 55000 D 4500

　　3 王先生家庭的其他金融資產(chǎn)有()

　　A 0 B 5000 C 50000 D 55000

　　4 若個(gè)人資產(chǎn)只計(jì)算房產(chǎn)，且王先生這套房市價(jià)為65萬。王先生家庭資產(chǎn)總額為()

　　A 55000 B 650000 C 655000 D 705000

　　解析：現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物+其他金融資產(chǎn)+個(gè)人資產(chǎn)=650000+0+55000=705000

　　5 若公積金貸款利率為4.41%，王先生每月房貸還款額為()，現(xiàn)在家庭的負(fù)擔(dān)是()，

　　A 2005/338501 B 2005/529426 C 1805/338501 D 1805/529426