理財規(guī)劃師三級輔導(dǎo)之理財規(guī)劃基礎(chǔ)(2)

　　三、理財規(guī)劃的目標(biāo)

　　(一)總體目標(biāo) 重要知識點― 1

　　2個層次：財務(wù)安全、財務(wù)自由

　　1、財務(wù)安全：

　　個人或家庭 對自己的財務(wù)狀況 有充分的信心，

　　認(rèn)為現(xiàn)有的財富 足以應(yīng)對 未來的 財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)， 不會出現(xiàn) 大的財務(wù)危機。

　　核心要點：信心、足以應(yīng)對，財務(wù)危機

　　八項衡量指標(biāo)：

　　收入、潛力，現(xiàn)金、住房，保險、投資，社保、養(yǎng)老

　　2、財務(wù)自由：

　　個人或家庭的收入 主要來源于 主動投資，而不是 被動工作。 具體體現(xiàn)：

　　投資收入 完全覆蓋 個人或家庭發(fā)生的 各項支出。

　　個人 從被動的工作壓力中 解放出來

　　已有財富成為 創(chuàng)造更多財富的 工具

　　核心要點：投資收入 > 全部支出，不需為生活而被迫勞動

　　3、財務(wù)安全、財務(wù)自由、收入 關(guān)系圖：

　　A點之前：支出 > 總收入，談不上 財務(wù)安全，更談不上 財務(wù)自由 A點：達到財務(wù)安全，AB點之間：處于 財務(wù)安全 狀態(tài)，但沒有達到 財務(wù)自由 B點：達到財務(wù)自由，B點之后：均處于 達到財務(wù)自由 狀態(tài)

　　(二)具體目標(biāo) 重要知識點― 2

　　8個目標(biāo)：

　　1、必要的資產(chǎn)流動性

　　現(xiàn)金(廣義)

　　流動性與收益性、機會成本

　　2、合理的消費支出

　　財務(wù)狀況 穩(wěn)健合理(非個人價值最大化)

　　3、實現(xiàn)教育期望

　　自身、子女

　　缺乏彈性(時間、費用)

　　4、完備的風(fēng)險保障

　　保險、非保險類

　　5、積累財富

　　資產(chǎn)配置、投資結(jié)構(gòu)(投資組合)

　　6、合理的納稅安排

　　經(jīng)營、投資、理財，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化

　　7、安享晚年

　　尊嚴(yán)、自立、高品質(zhì)

　　8、有效的財產(chǎn)分配與傳承

　　去世、喪失行為能力，個人意志，代際相傳

　　記憶幫助：流動 消費 教育 風(fēng)險、財富 納稅 晚年 分傳