理財規(guī)劃師三級輔導之理財規(guī)劃基礎(3)

　　四、理財規(guī)劃的原則 重要知識點― 3

　　6項原則：

　　(一)整體規(guī)劃

　　規(guī)劃思想、理財方案

　　(二)提早規(guī)劃

　　利用復利功效(貨幣時間價值)

　　減輕各期(當期)的經(jīng)濟壓力

　　觀念：金錢多少、時間長短

　　(三)優(yōu)先：現(xiàn)金保障優(yōu)先

　　日常生活覆蓋儲備

　　意外現(xiàn)金儲備

　　(四)優(yōu)于：風險管理優(yōu)于追求受益

　　理財規(guī)劃 首先要考慮的因素：是風險，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客戶：所處的生命周期階段、風險承受能力

　　(五)匹配：消費、投資、收入

　　消費：短期

　　投資：將來(長期)

　　收入：源頭

　　動態(tài)平衡

　　(六)匹配：家庭類型、理財策略

　　3個 理財策略：進攻型、攻守兼?zhèn)湫?、防守?/P>

　　3個 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　記憶幫助：2體(提) 2優(yōu) 2匹配

　　第二節(jié)：內(nèi)容、工具、流程

　　一、生命周期理論、家庭模型

　　(一)生命周期理論 重要知識點― 4

　　6個時期、5個時期

　　人的一生：從出生到死亡

　　經(jīng)歷 6個時期：嬰幼兒、童年、少年、青年、中年、老年

　　理財規(guī)劃重點考慮：青年、中年、老年 三個時期

　　細分為 5 個時期：單身期、家庭事業(yè)形成期、家庭事業(yè)成長期、退休前期、退休期

　　1、單身期

　　參加工作至結婚，一般 2 ― 8年、年齡 22 ― 30歲

　　收入低、花銷大、資金原始積累期

　　努力工作、尋找高新職位、增加收入

　　理財：廣開財源、注意結余、小額投資、積累經(jīng)驗

　　2、家庭事業(yè)形成期

　　結婚 至 新生兒誕生，一般 1 ― 3年

　　3、家庭事業(yè)成長期

　　子女出生至大學畢業(yè)，一般 18 ― 22年

　　4、退休前期

　　子女參加工作 至 個人退休前，一般 10 ― 15年

　　5、退休期

　　退休后的時期

　　(二)家庭模型 重要知識點― 5

　　3 個模型

　　根據(jù) 家庭收入主導者的生命周期 而定

　　1、青年家庭：35周歲以下

　　2、中年家庭：35 ― 55周歲之間

　　3、老年家庭：55周歲以上

　　二、匹配：生命周期、家庭模型、理財規(guī)劃